A dívida de empréstimos estudantis não é uma tendência nova. mas é alarmante. Entre 2009 e 2019, a dívida total de empréstimos estudantis nos EUA aumentou 113%, de $ 658 bilhões para $ 1,4 trilhão.
No entanto, os alarmes não estão soando apenas por causa dos níveis da dívida nacional. Os alunos individuais estão se formando na faculdade com uma média de cerca de US $ 29.000 em dívidas de empréstimos estudantis, um fardo que pode afetar sua capacidade de atingir marcos financeiros importantes, como comprar uma casa, investir ou economizar para a aposentadoria. Em alguns casos, ter muitas dívidas de empréstimos estudantis pode até impedir que você consiga cumprir seu orçamento mensal e pagar todas as suas contas e despesas pessoais.
Continue lendo sobre as quatro maneiras pelas quais seus empréstimos estudantis estão prejudicando você e o que você pode fazer para gerenciar seus empréstimos estudantis e planejar um futuro financeiro melhor.
Afeta sua relação dívida / renda
Seus empréstimos estudantis podem afetar sua relação dívida / rendimento (DTI). Esse é o índice que determina quanto sua renda é absorvida pelo pagamento de dívidas. Os credores irão analisar isso para determinar se você se qualifica para um empréstimo de carro ou para uma hipoteca. A maioria dos especialistas sugere que se mantenha uma relação dívida / renda de 35% ou menos.
Se o seu índice for muito alto, você não poderá se qualificar para um empréstimo. Outra possibilidade é que você se qualifique para empréstimos, mas com uma taxa de juros muito mais alta, o que aumentaria ainda mais suas obrigações mensais de dívida.
Reduz sua capacidade de assumir riscos
Ter um grande pagamento mensal do empréstimo estudantil também pode impedi-lo de assumir riscos aos vinte anos. Por exemplo, você pode acabar escolhendo a empresa mais estável em vez de uma startup com maiores oportunidades de crescimento porque deseja a estabilidade para ajudá-lo a cobrir seus pagamentos.
Ou você pode recusar ofertas de emprego que exijam uma mudança porque você não tem dinheiro suficiente para cobrir as despesas de mudança ou qualquer perda de salário incorrida entre deixar seu antigo emprego e começar o novo.
Torna mais difícil comprar uma casa
Muitos recém-formados estão adiando a compra de sua primeira casa por causa de dívidas estudantis. Um relatório de 2019 do Federal Reserve constatou que as taxas de propriedade imobiliária caem 1 a 2 pontos percentuais para cada US $ 1.000 de dívidas de empréstimos estudantis de consumidores na faixa dos 20 e 30 anos. Esses mutuários podem hesitar em acumular ainda mais dívidas, enquanto outros podem não ser capazes de se qualificar para uma hipoteca acessível com uma boa taxa de juros por causa dos altos índices dívida / receita.
A dívida do empréstimo estudantil também pode tornar mais difícil gerar um pagamento inicial, pois você pode achar mais difícil gerar espaço para respirar em seu orçamento para economizar de forma consistente.
Prejudica sua poupança para aposentadoria
Uma das principais maneiras pelas quais sua dívida de empréstimo estudantil pode afetá-lo é limitando o valor que você pode economizar para a aposentadoria. Se você mal consegue cobrir os pagamentos do empréstimo estudantil, pode ter dificuldade em contribuir para uma conta de aposentadoria. E porque você pode ter que atrasar suas contribuições de aposentadoria, você atrasa o benefício de juros compostos.
Uma recomendação comum é dedicar 15% de sua receita antes dos impostos a contas de aposentadoria como IRAs e 401 (k) s.
Controle seus empréstimos estudantis
Embora os empréstimos estudantis possam criar dificuldades financeiras que afetam várias áreas de sua vida, você pode tomar medidas para ajudar a administrar a dívida.
Crie um orçamento
Um orçamento e um plano de pagamento da dívida podem ajudá-lo a se concentrar e tornar mais fácil trabalhar em direção aos seus objetivos financeiros. Quanto mais cedo você sair das dívidas, mais rapidamente poderá começar a trabalhar em seus outros objetivos de vida. Um orçamento pode ajudá-lo a identificar as áreas em que você pode fazer cortes. Vale a pena notar: é mais fácil cortar despesas quando você se forma na faculdade e você está acostumado a viver frugalmente.
Criar renda extra
Isso pode significar aceitar um segundo emprego para que você possa pagar seus empréstimos mais rapidamente. Também pode significar cortar coisas de que você não precisa, como uma academia ou férias. Outra maneira de encontrar dinheiro é aplicar seus bônus e restituições de impostos aos empréstimos estudantis, o que pode acelerar o processo de reembolso.
Considere outros planos de reembolso
Se você descobrir que simplesmente não consegue fazer os pagamentos do seu empréstimo estudantil, você pode querer olhar para os planos de reembolso baseados na renda se você tiver empréstimos federais para estudantes ou refinanciar se você tiver empréstimos estudantis privados. Essas opções podem reduzir seu pagamento mensal, liberando dinheiro no seu orçamento.
Principais vantagens
- O graduado médio da faculdade tem cerca de US $ 29.000 em dívidas de empréstimos estudantis.
- O acréscimo de dívidas da escola pode tornar difícil economizar para grandes despesas, como os adiantamentos da casa.
- Fazer um orçamento, aumentar sua receita e explorar planos alternativos de pagamento pode ajudá-lo a gerenciar sua dívida de empréstimo estudantil.