Como em qualquer processo legal, a falência é uma questão complexa com consequências positivas e negativas. Qualquer pessoa que esteja considerando entrar com pedido de falência deve considerar todos os resultados possíveis antes de dar esse passo. Esteja alguém considerando uma falência direta do Capítulo 7 ou um caso de plano de reembolso do Capítulo 13, consultar um advogado da bancarrota qualificado é fundamental para garantir que o processo seja executado sem problemas e com vantagens.
Antes de marcar uma consulta com um advogado, você pode se familiarizar com algumas consequências básicas para qualquer caso de falência.
Descarga Pessoal
Em uma nota positiva, declarar falência normalmente resulta em cancelamento. A quitação ocorre quando um tribunal de falências profere uma ordem permanente que impede os credores de cobrar dívidas anteriormente contraídas. A dívida de cartão de crédito é uma forma comum de dívida que pode ser cancelada por um tribunal de falências. Os tribunais decidiram que as empresas de cartão de crédito podem arcar com o golpe financeiro de perdoar dívidas – as empresas não vão fechar as portas por causa de dívidas de um indivíduo. Esse indivíduo será muito mais produtivo se não estiver se afogando em dívidas.
Existem exceções, como obrigações fiscais recentes e obrigações de pensão alimentícia e de pensão alimentícia.Essas dívidas são consideradas muito importantes para serem apagadas, mas uma falência do Capítulo 13 pode ajudá-lo a estabelecer planos de pagamento mais viáveis. Além disso, a quitação não se estende a bens imóveis. Portanto, quaisquer garantias que um credor hipotecário tenha sobre sua casa permanecerão em vigor após a falência. Conseqüentemente, os credores podem executar a hipoteca de sua casa se você deixar de pagar um empréstimo.
Estadia Automática
Outro aspecto positivo do pedido de falência é a suspensão automática. Este recurso é essencialmente um decreto preliminar. Quando o processo de falência entra no tribunal, ele protege imediatamente o requerente da falência de credores que buscam cobrar uma dívida. Consequentemente, os credores não podem ligar para você no telefone ou enviar avisos de cobrança pelo correio.
Na maioria dos casos, a suspensão automática permanece em vigor até que o tribunal de falências decida quais dívidas serão eliminadas e quais devem ser honradas. Este processo é conhecido como emissão de descarga. No entanto, existem outros casos em que uma suspensão automática será suspensa. Uma suspensão automática que protege sua propriedade, por exemplo, pode ser levantada se o valor da propriedade for menor que a dívida devida. O processo de divórcio também pode complicar o que a suspensão automática protege.
Pontuação de crédito
Um pedido de falência geralmente diminui a pontuação de crédito de uma pessoa. Além disso, a falência não apagará o histórico de suas dívidas anteriores, mesmo que a própria dívida seja cancelada. Os credores vão interpretar tudo isso como um sinal de que você é um tomador de empréstimos arriscado e pode acabar pagando empréstimos com altas taxas de juros – se é que se qualifica para eles.
Embora esta seja uma preocupação legítima, pode-se reconstruir lentamente seu crédito após a falência. A falência permanecerá em seu relatório de crédito por muitos anos, mas o efeito líquido da falência na pontuação de crédito é geralmente positivo. Isso porque, enquanto a falência diminui sua pontuação de crédito, o mesmo acontece com o aumento da dívida. Se a falência é sua única maneira de impedir o crescimento da dívida, pode valer a pena levar o golpe em sua pontuação de crédito, para reconstruí-la com o tempo.
Privacidade
Uma consequência negativa do pedido de falência é que tudo o que você arquivar no tribunal – incluindo todas as suas programações de falência, que contêm suas informações financeiras pessoais – pode ser acessado pelo público. Isso significa que amigos, familiares, empregadores e clientes podem encontrar os detalhes sobre quanto dinheiro você devia a quem. Para alguns indivíduos, isso é um obstáculo.
Para outros, os benefícios de declarar falência superam o fator de privacidade – especialmente porque certas informações confidenciais são protegidas. Por exemplo, apenas os quatro últimos dígitos dos números da Previdência Social e de identificação do contribuinte são públicos, e todos os menores envolvidos serão listados por suas iniciais.
Possível perda de propriedade
Aqueles que declaram falência podem perder propriedade para o administrador da falência. O objetivo do pedido de falência é fazer com que o tribunal interaja e decida quanta dívida você pode pagar e quanto deve ser perdoado. Se você possui uma propriedade com valor significativo – como carros de luxo – você pode ser forçado a vender esse item para pagar algumas dívidas. No entanto, se você conseguir isentar sua propriedade, o administrador não poderá vendê-la.
Mesmo que você não consiga isentar algumas propriedades, pode não ser economicamente vantajoso para o seu administrador vender um determinado item de sua propriedade. Por exemplo, se custar $ 1.000 para leiloar um carro que vale apenas $ 850, o administrador provavelmente deixará você ficar com esse veículo. Conforme mencionado acima, esse ponto se complica quando um pedaço de propriedade, como uma casa, é colocado como garantia. Isso dá ao credor maior poder na tentativa de confisco do imóvel.