O trabalho autônomo é quase uma meta universal na maioria dos setores. Embora não seja prático em áreas como aviação comercial ou engenharia nuclear, é certamente uma opção para profissionais financeiros. Muitos corretores e gerentes de investimentos entendem muito claramente quanto de suas receitas devem “compartilhar” com seus empregadores e sonham com a liberdade e as possibilidades de geração de renda que acompanham a independência.
Antes de dar o salto, porém, os aspirantes a profissionais financeiros autônomos devem considerar os cinco desafios a seguir que acompanham a abordagem do tipo faça você mesmo.
Principais vantagens
- Não confie na família e nos amigos como clientes para ajudá-lo a começar.
- Em muitos casos, é proibido levar clientes existentes para sua nova empresa.
- Para ter sucesso, você precisa ser um empreendedor motivado – não há mais ninguém lhe dizendo o que fazer.
- Ir sozinho pode ser uma existência solitária com muitas noites tarde.
- Os aspirantes a profissionais financeiros autônomos não devem subestimar os custos dos recursos necessários e o tempo envolvido para configurá-los.
1. Amigos e família não são clientes
Muitos aspirantes a profissionais financeiros solitários constroem seus planos de negócios em torno da premissa de que administrarão os fundos de sua família e amigos e usarão isso como ponto de partida para seus negócios (e para mantê-los). Com mais frequência, porém, esse negócio nunca se materializa e o resultado final não é apenas uma série de ressentimentos, mas um plano de negócios que está minado em sua base.
Muitas pessoas se sentem desconfortáveis em falar sobre sua situação financeira com parentes ou amigos, e isso é uma via de mão dupla nesse contexto. Muitos empresários relutam em pedir negócios a seus amigos e familiares, assim como muitos (senão mais) amigos e parentes resistem em dar ao empresário esse nível de acesso e informações sobre sua situação financeira pessoal.
É ótimo ter um parente rico que acredita em você (isso certamente ajudou Warren Buffett naquela época), ou amigos ricos que estão dispostos a ajudá-lo a começar, mas essas são, de longe, as exceções. Na melhor das hipóteses, você pode administrar uma parte dos fundos deles, mas não deve esperar alimentar-se com a administração dos fundos de seus amigos e familiares.
Se nada mais, pense na mesa de jantar no Dia de Ação de Graças e como isso será desagradável se você tiver perdido dinheiro para a maioria das pessoas sentadas lá.
2. Seus clientes não são seus clientes
Seja qual for o tipo de novo negócio de investimento que você está considerando (corretora, gestão de investimentos, serviços de consultoria, etc.), verifique cuidadosamente as disposições do contrato de trabalho com seu empregador atual, bem como as regras relevantes do setor, regulamentares e de associação em relação à solicitação de clientes ao mudar de emprego. Em muitos casos, é expressamente proibido abordar clientes existentes de sua empresa e solicitar-lhes que mudem seus negócios para você.
Não é incomum que as empresas façam acordos de transição com funcionários que desejam se tornar independentes, sendo que o empresário muitas vezes precisa concordar com um acordo de participação nos lucros. Os clientes existentes podem, é claro, transferir seus negócios para você, se assim o desejarem, mas você não pode solicitá-los. Às vezes, nem mesmo é permitido informá-los de sua partida.
O que isso significa é que o grande negócio que você construiu pode estar em grande parte fora dos limites se você quiser se aventurar por conta própria – ou pelo menos fora dos limites por um período de tempo (às vezes medido em anos).
Simplesmente sair por conta própria e caçar clientes é uma má ideia. Para começar, você pode estar violando um contrato ou lei civil / de valores mobiliários ao fazê-lo e se expor a consequências financeiras significativas. Em segundo lugar, ninguém gosta de caçadores furtivos – apesar de todas as críticas que o setor de serviços financeiros recebeu ao longo dos anos, ainda é um negócio em que a reputação conta muito e arruinar sua reputação desde o início é uma maneira segura de fracassar.
3. Não há ninguém para pressioná-lo
Existe uma imagem do profissional financeiro independente como um empreendedor ambicioso e motivado. Isso certamente é verdade, mas só se aplica aos bem-sucedidos.
Uma das partes mais difíceis da transição para o trabalho autônomo para muitas pessoas também é a parte que a tornou tão atraente – não há ninguém mais dizendo a você o que fazer. Se você quiser desistir mais cedo e jogar golfe em vez de continuar ligando para clientes em potencial ou trabalhar em sua campanha de marketing, ninguém vai impedi-lo.
Trabalhar sozinho requer uma certa dose de autoconfiança delirante, mas presumir que você pode pegar leve logo no início, só porque sabe que os clientes irão aparecer eventualmente, é uma boa maneira de falhar.
4. Pode ser solitário
É comum a ponto de chegar a ser um clichê falar de gerentes e supervisores que vivem com folga do trabalho de seus subordinados. Isso é particularmente verdadeiro em Wall Street, onde analistas seniores e banqueiros podem sair na sexta-feira ao meio-dia para jogar golfe. Mas os funcionários do primeiro ano estão presos nas entranhas da empresa montando livros de pitch até as 23h da noite de sexta-feira.
Muitos novos empreendedores ficam surpresos ao saber quanto trabalho é necessário para administrar uma empresa. Muito disso é invisível em uma grande empresa com vários ramos – contabilidade, RH, jurídico, conformidade e outras funções podem nem mesmo ser realizadas no local ou no país. Quando é da sua conta, porém, tudo tem que ser feito e, em última análise, por você. Isso pode resultar em muitas madrugadas ou fins de semana gastos atendendo a tarefas que nem são o motivo de você ter entrado no negócio em primeiro lugar.
Isso pode levá-lo a se tornar um tanto recluso ou eremita – não necessariamente por escolha, mas porque você precisa fazer o trabalho. Se você valoriza um trabalho em que pode simplesmente “desligar” às 17h ou 18h todas as noites, tornar-se independente pode não ser para você.
5. Você perde recursos e marca
Uma das maiores surpresas que os profissionais financeiros independentes descobrem é como é caro replicar os recursos aos quais estão acostumados quando trabalham para uma empresa maior, como fontes de informação como Bloomberg e FactSet. Embora essas fontes de dados sejam inestimáveis para competir como um profissional financeiro independente, elas custam dezenas de milhares de dólares a cada ano e podem representar custos iniciais significativos para o profissional recém-independente.
Grandes empresas como Merrill e Edward Jones não apenas podem negociar taxas mais competitivas para licenças de assento, mas também têm mais opções de pagamento por esses recursos. Não é assim com o independente solitário. Praticamente não há alavancagem de negociação, e os clientes não vão pagar taxas mais altas só porque suas despesas são mais difíceis de alavancar. Este também é o caso ao configurar sistemas de compensação, custódia e assim por diante, o que pode levar algum tempo.
Despesas como aluguel, equipe de suporte, funções de back-office, TI e serviços de informação somam-se e não são muito difíceis de quantificar se você fizer as perguntas certas. O que pode ser mais desafiador, porém, é levar em consideração o custo e o valor da reputação de trabalhar para uma marca conhecida. Pense da seguinte maneira: se você lida com um “mau representante” em uma empresa nacionalmente conhecida, há pelo menos alguma chance de obter satisfação jurídica e financeira por meio do processo de arbitragem.
Lidar com um independente, porém, pode trazer à mente imagens de Bernie Madoff e a perspectiva de alguém pegando seu dinheiro e fugindo para as Ilhas Cayman. Essa diferença na confiança do cliente pode ser difícil de quantificar, mas aparece como um “custo” real quando se trata de estabelecer seu próprio negócio e sua reputação como independente.
The Bottom Line
Feito da maneira certa – o que significa um planejamento cuidadoso e detalhado apoiado por recursos significativos para ajudá-lo durante a inicialização e os meses iniciais – trabalhar de forma independente pode ser uma ótima vida. Não faltam desafios ou aborrecimentos, mas as recompensas fluem todas para você, e você pode decidir o tipo de negócio que deseja operar.
A chave é “feito da maneira certa”, o que significa um entendimento completo não apenas dos requisitos e desafios do negócio, mas também de seus pontos fortes e fracos e sua capacidade de responder aos desafios esperados e inesperados.