Quando o mercado está em alta, parece quase impossível vender uma ação por qualquer valor inferior ao preço pelo qual você a comprou. Porém, como nunca podemos ter certeza do que o mercado fará a qualquer momento, não podemos esquecer a importância de uma carteira bem diversificada em qualquer condição de mercado.
Para estabelecer uma estratégia de investimento que amenize as perdas potenciais em um mercado em baixa, a comunidade de investidores prega a mesma coisa que o mercado imobiliário prega para a compra de uma casa: “localização, localização, localização”. Simplificando, você nunca deve colocar todos os ovos na mesma cesta. Esta é a tese central em que assenta o conceito de diversificação.
Continue lendo para descobrir por que a diversificação é importante para seu portfólio e cinco dicas para ajudá-lo a fazer escolhas inteligentes.
Principais vantagens
- Os investidores são alertados para nunca colocar todos os seus ovos (investimentos) em uma cesta (título ou mercado), que é a tese central sobre a qual repousa o conceito de diversificação.
- Para obter uma carteira diversificada, procure classes de ativos que tenham correlações baixas ou negativas de modo que, se uma se mover para baixo, a outra tenda a neutralizá-la.
- ETFs e fundos mútuos são maneiras fáceis de selecionar classes de ativos que irão diversificar seu portfólio, mas é preciso estar ciente dos custos ocultos e das comissões de negociação.
O que é diversificação?
A diversificação é um grito de guerra para muitos planejadores financeiros, gestores de fundos e investidores individuais. É uma estratégia de gestão que mescla diferentes investimentos em um único portfólio. A ideia por trás da diversificação é que uma variedade de investimentos produzirá um retorno maior. Também sugere que os investidores enfrentarão um risco menor investindo em veículos diferentes.
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Diversificando seu portfólio: 5 etapas fáceis
Aprenda a praticar o investimento disciplinado
A diversificação não é um conceito novo. Com o luxo de uma retrospectiva, podemos sentar e criticar as oscilações e reações dos mercados quando eles começaram a tropeçar durante o crash das pontocom e novamente durante a Grande Recessão.
Devemos lembrar que investir é uma forma de arte, não uma reação automática, portanto, o momento de praticar o investimento disciplinado com um portfólio diversificado é antes que a diversificação se torne uma necessidade. No momento em que um investidor médio “reage” ao mercado, 80% do dano já está feito. Aqui, mais do que na maioria dos lugares, um bom ataque é sua melhor defesa, e um portfólio bem diversificado combinado com um horizonte de investimento de cinco anos pode resistir à maioria das tempestades.
Aqui estão cinco dicas para ajudá-lo com a diversificação:
- Espalhe a riqueza
As ações podem ser maravilhosas, mas não coloque todo o seu dinheiro em uma ação ou setor. Considere a criação de seu próprio fundo mútuo virtual, investindo em um punhado de empresas que você conhece, confia e até mesmo usa no dia-a-dia.
Mas as ações não são apenas a única coisa a se considerar. Você também pode investir em commodities, fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos de investimento imobiliário (REITs). E não se limite apenas à sua base doméstica. Pense além e torne-se global. Dessa forma, você distribuirá o risco, o que pode levar a recompensas maiores.
As pessoas argumentarão que investir no que você conhece deixará o investidor médio voltado para o varejo, mas conhecer uma empresa, ou usar seus produtos e serviços, pode ser uma abordagem saudável e íntegra para esse setor.
Ainda assim, não caia na armadilha de ir longe demais. Certifique-se de manter um portfólio gerenciável. Não faz sentido investir em 100 veículos diferentes quando você realmente não tem tempo ou recursos para acompanhar. Tente limitar-se a cerca de 20 a 30 investimentos diferentes.
- Considere fundos de índices ou obrigações
Você pode querer adicionar fundos de índice ou fundos de renda fixa ao mix. Investir em títulos que acompanham vários índices é um excelente investimento de diversificação de longo prazo para seu portfólio. Ao adicionar algumas soluções de renda fixa, você está protegendo ainda mais seu portfólio contra a volatilidade e a incerteza do mercado. Esses fundos tentam se equiparar ao desempenho de índices amplos, então, ao invés de investir em um setor específico, eles tentam refletir o valor do mercado de títulos.
Esses fundos costumam vir com taxas baixas, o que é outro bônus. Isso significa mais dinheiro no bolso. Os custos de gerenciamento e operação são mínimos devido ao que é necessário para administrar esses fundos.
- Continue construindo seu portfólio
Aumente seus investimentos regularmente. Se você tem $ 10.000 para investir, use a média de custo em dólar. Essa abordagem é usada para ajudar a suavizar os picos e vales criados pela volatilidade do mercado. A ideia por trás dessa estratégia é reduzir o risco de investimento investindo a mesma quantidade de dinheiro durante um período de tempo.
Com a média do custo em dólar, você investe dinheiro regularmente em um portfólio específico de títulos. Usando essa estratégia, você comprará mais ações quando os preços estiverem baixos e menos quando os preços estiverem altos.
- Saiba quando sair
Comprar e manter e calcular a média do custo em dólares são estratégias sólidas. Mas só porque você investiu no piloto automático, não significa que deve ignorar as forças em ação.
Fique atualizado com seus investimentos e fique a par de quaisquer mudanças nas condições gerais do mercado. Você vai querer saber o que está acontecendo com as empresas nas quais você investe. Fazendo isso, você também será capaz de dizer quando é hora de cortar suas perdas, vender e passar para seu próximo investimento.
- Fique de olho nas comissões
Se você não for do tipo que negocia, entenda o que está recebendo pelas taxas que está pagando. Algumas empresas cobram uma taxa mensal, enquanto outras cobram taxas de transação. Isso pode definitivamente aumentar e prejudicar seus resultados financeiros.
Esteja ciente do que você está pagando e do que está recebendo por isso. Lembre-se de que a escolha mais barata nem sempre é a melhor. Mantenha-se atualizado sobre se há alguma alteração em suas taxas.
The Bottom Line
Investir pode e deve ser divertido. Pode ser educacional, informativo e gratificante. Ao adotar uma abordagem disciplinada e usar estratégias de diversificação, comprar e manter e calcular a média do custo em dólar, você pode achar que o investimento é recompensador mesmo nos piores momentos.