Cerca de 63% dos adultos norte-americanos dizem que vivem de salário em salário desde COVID-19, de acordo com uma pesquisa da empresa de tecnologia da informação Highland Solutions. Isso é 10% a mais do que os 53% dos americanos que relataram não ter um fundo de emergência em uma pesquisa realizada por um banco de Omaha antes da pandemia. Na falta de um fundo de emergência, é necessário apenas um pagamento perdido ou uma despesa inesperada para colapsar suas finanças. Lutando para se manter à tona, você pode recorrer a cartões de crédito ou formas ainda mais predatórias de empréstimo, como empréstimos salariais ou adiantamentos em dinheiro para sobreviver.
Como seu futuro sucesso financeiro depende de seus hábitos atuais, é crucial corrigir um salário em hábito. Começar pela raiz do seu problema – seja má gestão do dinheiro, falta de receita ou despesas altas – pode colocá-lo no caminho para criar mais flexibilidade em seus gastos mensais.
Quanto você deve manter em um fundo de emergência?
Para uma família com uma única ou duas pessoas com uma diferença significativa de remuneração entre as duas, devem ser economizados 6 meses de despesas. Uma família com duas remunerações com uma diferença significativa de rendimentos sofrerá um impacto semelhante ao de uma família com uma única renda se o que ganha mais perder o emprego ou tiver uma interrupção em seus negócios. Para uma única pessoa com renda, o objetivo deve ser ter pelo menos 3 meses de despesas economizadas.
Os fundos de emergência devem estar localizados em uma conta segregada das contas correntes e de poupança operacionais normais da família.
Aqui estão as etapas que você deve seguir para chegar lá.
Comece criando um orçamento
Um orçamento não significa que você precise economizar. Em vez disso, ajuda você a implementar um plano para aproveitar ao máximo sua receita. A criação de um orçamento permite que você saiba com antecedência se terá dinheiro suficiente para cobrir as despesas do próximo mês. Se sua renda é alta o suficiente para pagar todas as suas contas e tem algum dinheiro sobrando, mas você ainda está vivendo de salário em salário, é um sinal de que seus gastos são a culpa.
Monitore seus gastos
Criar um orçamento é apenas o primeiro passo. Seguir seu plano é essencial para se manter no caminho certo. Para descobrir vazamentos em seu orçamento, acompanhe seus gastos para descobrir para onde seu dinheiro está indo.
Guarde seus recibos por algumas semanas. Separe-os em categorias, como gás e comida, e some as receitas para cada categoria. Isso permitirá que você veja onde está gastando mais dinheiro.
Se você usa cheques online e usa principalmente cheques e cartão de débito, pode baixar suas transações no Excel ou em um aplicativo de finanças pessoais como o Mint.com para uma maneira mais rápida de analisar seus gastos.
Corte despesas desnecessárias.
Depois de descobrir onde estão os vazamentos em seu orçamento mensal, você pode começar a tapar as rachaduras. Esse processo pode exigir algumas mudanças no estilo de vida, dependendo das áreas em que você gasta mais. Por exemplo, se você costuma comprar um café especial de $ 5 todas as manhãs antes do trabalho ($ 100 por mês), pode começar a fazer café em casa ($ 20- $ 25 por mês) ou ficar sem café por completo. Talvez você precise se livrar do caro pacote de cabos e mudar para serviços de streaming. Ou, se você já é assinante de vários serviços de streaming, reduzi-los a apenas um ou dois pode eliminar gastos extras.
Aumente sua renda
Aumentar sua renda no emprego atual nem sempre é uma possibilidade, mas existem opções para trazer mais dinheiro sem receber um aumento. Se você normalmente obtém uma restituição de imposto, pode alterar sua retenção de imposto e obter mais dinheiro em seu contracheque a cada mês.
Ajustar a retenção de imposto na fonte pode afetar a restituição do imposto no próximo ano. Isso se você conseguir um. A desvantagem é ter mais dinheiro para usar durante o ano.
Você também pode pensar em trabalhar meio-período, arrumando negócios ou ganhando dinheiro com um hobby. Lembre-se de que a gestão do dinheiro desempenha um papel importante na cobertura do seu contracheque. Ganhar mais dinheiro não eliminará um problema de salário em salário se você aumentar simultaneamente seus gastos.
Mude sua atitude sobre dinheiro
A mentalidade do dinheiro dita muitas das nossas decisões de gastos diários. Por exemplo, superestimar até onde vai seu salário pode levar a um aumento nos gastos. Ou, se você tem uma atitude descontraída em relação ao dinheiro, pode não prestar muita atenção em como está gastando, taxas que está pagando ou aumentos de preços nas assinaturas. Definir um orçamento e ser mais intencional quanto aos gastos pode ajudá-lo a voltar aos trilhos.