Existem muitos bons motivos para fechar um cartão de crédito: você tem muitos cartões de crédito, o emissor do cartão aumentou sua taxa de juros ou acrescentou uma taxa anual, ou porque você não quer mais esse cartão de crédito. Deixar cartões de crédito abertos costuma ser a melhor opção para o seu crédito, mas se você decidiu encerrar o seu cartão de crédito, esta é a maneira certa de fazer isso.
Considere se isso afetará sua pontuação de crédito
Antes de ligar para o emissor do seu cartão de crédito para encerrar o cartão, considere se o fechamento desse cartão afetará sua pontuação de crédito. Fechar um cartão de crédito não o remove de seu relatório de crédito, nem remove qualquer histórico de pagamento associado de seu relatório de crédito. Portanto, se você esperava poder encerrar o cartão de crédito para fazer as agências de crédito “esquecerem” que você estava atrasado, você está sem sorte. Qualquer histórico de pagamento negativo permanecerá por sete anos.
Pelo menos coloque sua conta de volta em situação regular, para que o status de pagamento positivo possa ser considerado em sua pontuação de crédito. Se mais tarde você decidir encerrar a conta, ela permanecerá como uma conta encerrada em boa situação em seu relatório de crédito por cerca de 10 anos. Se você fechar sua conta com saldo vencido, ele cairá após sete anos.
No entanto, é importante considerar a idade do cartão de crédito porque o comprimento de seu histórico de pagamentos é importante para manter uma pontuação de crédito sólida. Se você fechar um cartão que foi aberto por muitos anos e mantiver os cartões que tinha por apenas um ano ou mais, poderá notar uma queda em sua pontuação de crédito. Os credores desejam ter um histórico consistente de manutenção de um bom relacionamento com os credores.
Além disso, se você teve pagamentos atrasados no cartão recentemente, convém mantê-lo aberto por algum tempo com saldo zero para mostrar o histórico de crédito positivo recente com o cartão.
Pague o saldo do seu cartão de crédito
Você pode fechar um cartão de crédito mesmo se ainda tiver saldo, mas sua pontuação de crédito pode ser prejudicada porque sua utilização de crédito parecerá mais alta. A utilização de crédito considera a proporção de seus limites de crédito em relação aos saldos de cartão de crédito e é parte do segundo maior fator que influencia sua pontuação de crédito.
Ao fechar seu cartão de crédito com saldo, você ainda terá que fazer pagamentos mensais regulares (pelo menos o mínimo) até que tenha liquidado o saldo. Se possível, certifique-se de pagar o saldo do cartão de crédito antes de fechá-lo, pois isso diminuirá o impacto em sua pontuação de crédito.
Ao pagar o cartão e fechá-lo, você não terá mais aquele limite de crédito que aumenta sua utilização. Em outras palavras, se você fechar um cartão após pagá-lo – e seus outros cartões tiverem saldos próximos ao limite de crédito -, a utilização geral do crédito aumentará. Você quer ter crédito disponível em cada cartão, mostrando aos credores que não está maximizando suas contas, o que o colocaria em um risco de crédito e diminuiria sua pontuação.
Se você não pode pagar seu saldo e está ansioso para fechar o cartão de crédito, considere transferir o saldo para outro cartão de crédito. Um cartão de crédito sem qualquer crédito usado ou com uma taxa de juros promocional é um bom candidato para uma transferência de saldo.
Use as recompensas do seu cartão de crédito
Ao encerrar seu cartão de crédito, você não poderá usar nenhuma das recompensas que trabalhou tanto para ganhar. Antes de fechar seu cartão, verifique o saldo de seus prêmios para ver quantos prêmios você tem pendentes. Resgatar suas recompensas como crédito no extrato pode reduzir seu saldo pendente. Claro, se você não atingiu o limite de resgate, pode ter que aceitar a perda das recompensas, o que pode acontecer se o emissor do seu cartão de crédito exigir que você resgate suas recompensas em incrementos de US $ 25 e você tiver apenas US $ 15 acumulados recompensas.
Entre em contato com o atendimento ao cliente do emissor do seu cartão de crédito
Ligue para o atendimento ao cliente do seu cartão de crédito usando o número de telefone no verso do cartão. Informe o representante de que você gostaria de encerrar sua conta de cartão de crédito. Não se surpreenda se o representante tentar convencê-lo a manter sua conta aberta. Por exemplo, eles podem oferecer reduzir sua taxa de juros ou inscrevê-lo em um programa de recompensas como um incentivo. Se você tem certeza de que deseja encerrar a conta, não se deixe convencer do contrário. Observe a data e a hora em que você fez a solicitação.
Acompanhamento por Escrita
Envie uma carta ao emissor do cartão de crédito para que você tenha um registro da solicitação de encerramento do cartão. Inclua seu nome, endereço e número do cartão de crédito (ou pelo menos os quatro últimos dígitos do número do cartão). Informe que solicitou por telefone o encerramento da sua conta e anote a data do pedido. Envie sua carta por carta registrada, para que você tenha a prova de que a carta foi enviada e recebida, caso esse fato venha a ser questionado. Guarde uma cópia da carta e do recibo de correio certificado para seus registros.
O emissor do cartão de crédito geralmente fecha o cartão de crédito, mesmo se você não fizer o acompanhamento com uma carta. O envio de uma carta prova que você solicitou o encerramento de sua conta, caso isso venha a ser questionado no futuro.
Verifique para ter certeza de que sua conta está encerrada
Em algumas semanas, verifique seu relatório de crédito para ter certeza de que o cartão de crédito foi declarado fechado por você. Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente acessando AnnualCreditReport.com ou usando um serviço gratuito como Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub.
Não afetará necessariamente a sua pontuação de crédito se não for relatado como fechado ou se for relatado como fechado pelo emissor do cartão de crédito. Ainda assim, você deseja que seu relatório de crédito reflita o status de sua conta com precisão. Entre em contato com o emissor do cartão de crédito ou registre uma contestação com o bureau de crédito se a conta do cartão de crédito não for declarada encerrada.