Se você vai abrir uma nova conta bancária, escolha com sabedoria. A troca de contas é um processo demorado e os erros podem ser caros. Mas viver com uma conta mal ajustada pode consumir seu tempo e o saldo de sua conta. Pode ser hora de uma mudança, mas certifique-se de que é a mudança certa .
Os serviços bancários básicos são bastante semelhantes de banco para banco, portanto, concentrar-se em alguns recursos-chave pode ajudá-lo a restringir sua lista e descartar opções que não atendam às suas necessidades.
Taxas baixas
Uma das características mais importantes de sua próxima conta bancária deve ser uma estrutura de taxas acessível. De preferência, você pode fazer transações bancárias sem pagar nenhuma taxa. As despesas bancárias corroem todo o dinheiro que você consegue economizar em sua conta, e as taxas de manutenção mensais automáticas colocam você no modo de recuperação antes mesmo de ter a chance de usar sua conta.
A verificação gratuita não está morta. Encontrar uma conta gratuita é especialmente fácil se você estiver aberto a serviços bancários online, mas também deverá conseguir cheques gratuitos em instituições físicas na maioria das áreas. As cooperativas de crédito, em particular, são uma excelente escolha para cheques gratuitos, e pequenos bancos locais também valem a pena conferir.
Se você precisar de algumas idéias, veja algumas das melhores contas correntes disponíveis atualmente.
Dispensa de taxas
Se você não conseguir encontrar uma conta totalmente gratuita, a melhor opção é obter a isenção de taxas. Muitos bancos e cooperativas de crédito que cobram taxas de manutenção também oferecem maneiras de contornar essas taxas: se você atender a critérios específicos, não precisará pagar certas taxas. Por exemplo, se você configurar um depósito direto com seu empregador ou manter um valor mínimo em sua conta ao longo do mês, poderá evitar taxas de manutenção mensais.
Opções de saque a descoberto razoável e fundos insuficientes
Algumas taxas vêm automaticamente com sua conta e outras são o resultado de transações em sua conta. O cheque especial é um serviço opcional que você pode adicionar à sua conta, mas provavelmente é uma má ideia se você realmente for usar o serviço. Bancos e cooperativas de crédito podem cobrar US $ 35 ou mais pelo privilégio de usar seu cartão de débito para compre algo quando sua conta corrente estiver vazia.
Ainda assim, você pode acabar pagando taxas de fundos insuficientes, mesmo se tiver optado pela proteção de cheque especial (a exclusão afeta apenas as transações de cartão de débito únicas). Essas taxas são semelhantes às cobranças de cheque especial. Se você estiver pagando, vale a pena descobrir se seu banco tem uma solução mais acessível. Você pode ser capaz de configurar uma transferência de sua conta poupança (que pode custar mais cerca de US $ 10) ou uma linha de crédito de cheque especial.
Depósito Móvel
A maioria dos bancos tem um site que permite que você visualize os saldos de suas contas e mova dinheiro entre contas. A maioria dos bancos também oferece aplicativos e sites móveis otimizados para o seu telefone ou tablet (e todos esses aplicativos fazem mais ou menos a mesma coisa). Então, o que você deve procurar no aplicativo do seu próximo banco?
Na era do banco on-line, existem muito poucas situações em que você precisa ir fisicamente a uma agência (o que pode significar lidar com tráfego, filas e horários bancários limitados). Depositar um cheque era tradicionalmente uma dessas situações – você deseja colocar o cheque em sua conta com segurança e rapidez.
Felizmente, você também pode depositar cheques enviando uma foto para o seu banco – sem precisar de caixa. O serviço é normalmente gratuito e você pode até conseguir fazer depósitos em sua conta após o horário padrão da agência. Quase qualquer dispositivo móvel com uma câmera servirá, mas é uma boa ideia ter certeza de que seu banco tem um aplicativo para seu dispositivo.
Você pode não receber muitos cheques, mas quando o faz, é bom pular as visitas desnecessárias a uma agência bancária. Os cheques ainda são usados para várias transações importantes quando sua vida está em transição: um novo emprego, um novo apartamento e assim por diante. O depósito de cheque móvel torna essas transições muito mais fáceis.
Como vice-campeão – especialmente se você ocasionalmente precisa depositar dinheiro – você pode optar por um banco com vários caixas eletrônicos locais que aceitam depósitos.
Transferências online e pagamento de contas
O dinheiro é eletrônico. Certifique-se de aproveitar esse fato.
No mínimo, sua conta corrente deve incluir o pagamento de contas online grátis. Você precisa agendar pagamentos de qualquer lugar, a qualquer hora (seja seu banco imprima e envie um cheque pelo correio ou envie os fundos por ACH).
Outro recurso crítico é a capacidade de transferir fundos para outra conta bancária. Você pode manter contas em vários bancos diferentes, cada um servindo a uma finalidade diferente: um banco pode pagar um alto APY na poupança e outro pode oferecer uma rede de caixas eletrônicos conveniente. Movimentar dinheiro fisicamente – ou mesmo usar cheques – é complicado e as transferências eletrônicas são caras demais para o uso diário. Escolha um banco que facilite as transferências entre bancos, para que você possa movimentar dinheiro com apenas alguns cliques.
Quer enviar dinheiro para amigos e familiares (para pagar sua parte no jantar, por exemplo)? Alguns bancos também oferecem serviços de pagamento pessoa a pessoa (P2P). Na maior parte, esses serviços são específicos do banco e são mais úteis quando todos os envolvidos usam o mesmo banco. Se todo mundo tiver um banco diferente, o que geralmente é o caso, pode haver opções melhores.
ATMs grátis
O dinheiro nem sempre é eletrônico. Quer você esteja indo para um restaurante que não aceita plástico ou comprando itens usados no Craigslist, às vezes o dinheiro antigo é a única opção.
Conseguir dinheiro é tão fácil quanto visitar um caixa eletrônico, e eles não faltam, mas você pagará várias taxas se usar um caixa eletrônico que não faz parte da rede do seu banco. Depois que seu banco e a operadora do caixa eletrônico falarem com você, essas taxas podem acabar sendo relativamente altas em termos percentuais.
Se você vai a um caixa eletrônico mais do que algumas vezes por ano, encontre uma maneira de minimizar essas taxas. Você sempre pode usar os caixas eletrônicos que fazem parte da rede do seu banco gratuitamente (ou, se você usa uma cooperativa de crédito, há uma boa chance de visitar outro caixa eletrônico gratuitamente).
Se o uso de caixas eletrônicos na rede não for uma opção, tente usar um banco que reembolsa suas taxas de caixa eletrônico. Diversos bancos (online e físicos) oferecem esse recurso. Certifique-se de ler as letras miúdas para descobrir quaisquer limitações. Os bancos podem ter um limite máximo em dólares a cada mês e outras restrições podem ser aplicadas.