Você está economizando o suficiente para a aposentadoria?
Você não está sozinho se sua resposta a esta pergunta for um enfático “ Não ” ou se você simplesmente não tiver certeza. Economizar para a aposentadoria é um grande desafio para muitas pessoas hoje em dia e temos níveis de preparação para a aposentadoria muito baixos em todo o país.
Às vezes, gastamos mais tempo e energia evitando nossas finanças do que o necessário. Em vez de girar nossas rodas e fazer as mesmas coisas para obter os mesmos resultados de sempre, talvez devêssemos redirecionar nosso tempo e recursos para ações mais significativas que poderiam se tornar um fator de diferença.
No espírito de tentar encontrar maneiras de tornar nossas vidas financeiras um pouco menos complicadas, vamos dar uma olhada em alguns truques de vida fáceis que podem ajudá-lo a aumentar suas economias para a aposentadoria (e seu próprio senso de confiança na aposentadoria):
Coloque suas economias no piloto automático e pague-se primeiro
Facilite a poupança para a aposentadoria. Seria bom se todos nós tomássemos decisões racionais com nosso dinheiro. Mas existe uma grande lacuna de saber-fazer. É por isso que é importante automatizar comportamentos de economia inteligente sempre que possível. Pagar-se primeiro significa que você não se dá a chance de fazer seu dinheiro desaparecer em todos os lugares errados.
Participar de um plano de aposentadoria no trabalho (401k, 403b, 457 etc.) é um ponto de partida óbvio. As contribuições vêm diretamente do seu pagamento. Depois de determinar com quanto de sua renda deseja contribuir, é fácil definir e esquecer suas economias. Outros veículos de economia antes dos impostos, como contas de poupança para saúde (HSA), também podem ser usados para automatizar o processo de poupança para a aposentadoria. Você pode adotar a mesma abordagem ao economizar em uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), configurando contribuições automáticas por meio de seu cheque de pagamento ou diretamente de sua conta bancária após o pagamento.
Existem outras maneiras de tornar mais fácil salvar. Um método é aproveitar as vantagens de uma ferramenta de escalonamento da taxa de contribuição, se oferecida por seu provedor de plano de aposentadoria. Esses pequenos aumentos automáticos de quanto você economiza podem ajudá-lo a aumentar gradualmente suas contribuições para o plano de aposentadoria ao longo do tempo.
Economizar para emergências de curto prazo é outra parte de uma base financeira sólida. Antes de aumentar suas economias para aposentadoria acima de qualquer combinação fornecida pelo empregador, certifique-se de ter algumas economias de emergência disponíveis. E você adivinhou … você também deve tornar automático o acréscimo de economias à sua conta da rede de segurança.
Além de configurar transferências diretas para a poupança assim que receber o pagamento, considere o uso de um cartão de débito que reúna suas compras e coloque o dinheiro em uma conta poupança separada da sua conta corrente do dia a dia para despesas de manutenção. Outra dica a ser lembrada ao fazer compras à vista é colocar o troco extra em um cofrinho ou jarro tradicional. No final do ano, a economia extra pode ir para o seu IRA.
Não se deixe distrair pela dívida
O endividamento excessivo é um dos maiores obstáculos no caminho para a aposentadoria. Se você já tem algumas dores de cabeça relacionadas com a dívida, agora é a hora de reverter isso com um plano de redução da dívida. Mas se você ainda não chegou lá, evite permitir que a dívida atrapalhe seus planos de aposentadoria.
Algumas formas de dívida, como hipotecas e empréstimos estudantis, podem ser melhores do que outras quando são incorporadas ao seu plano geral de vida financeira. Por outro lado, dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais a juros altos e empréstimos para automóveis podem criar um ciclo vicioso de pagamentos de dívidas que às vezes faz com que a aposentadoria pareça impossível.
Aqui estão algumas dicas simples para ajudá-lo a evitar a distração da dívida:
- Seja um pouco diferente do americano médio e crie um plano de gastos pessoais
- Sempre pague o saldo total do seu cartão de crédito a cada mês
- Espere de 24 a 48 horas antes de fazer grandes compras
- Tente manter suas despesas básicas de vida abaixo de 50% de sua renda familiar total (consulte este artigo sobre a regra de orçamento 50/30/20 para obter mais informações)
- Faça compras discricionárias com dinheiro em vez de crédito usando um método de envelope
Mantenha os bons hábitos e elimine os maus
O que você acha que a maioria dos americanos faz depois de pagar o empréstimo de um veículo? Se você adivinhou “gastar”, você está correto, mas essa não é a melhor abordagem se você deseja alcançar a independência financeira.
É fácil perder o foco no panorama geral de nossos planos de vida financeira quando uma renda extra aparece em nosso orçamento depois de pagar empréstimos ou saldos de cartão de crédito. Em vez de gastar aquele dinheiro extra que você já se acostumou a não estar lá, finja que ele ainda não está lá e guarde-o. Faça “pagamentos” para sua conta de aposentadoria em vez de permitir que o estilo de vida prejudique sua capacidade de economizar. Você nunca vai perder o dinheiro porque você já se acostumou com ele não estar lá.
Ao pagar um empréstimo para a compra de um automóvel, considere manter seu veículo por mais alguns anos antes de encontrar uma substituição. Você pode até querer reservar algumas de suas economias para evitar a substituição de um carro, para estar preparado quando for a hora de encontrar outro carro.
Aprenda a cozinhar
O simples ato de aprender a cozinhar pode ajudá-lo a economizar milhares de dólares extras para a aposentadoria. Você não precisa ser um chef gourmet para preparar refeições saudáveis, fáceis e saborosas. A melhor parte de ser mais pró-ativo na cozinha é que você pode reduzir despesas relacionadas a jantar fora. Isso ajuda a liberar dólares extras que podem ir para suas contas de aposentadoria. Uma dieta saudável também ajuda a melhorar sua saúde geral e isso pode reduzir significativamente seus custos médicos mais tarde, durante seus anos de aposentadoria.
Usar pagamento automático de contas
Nunca perca o pagamento de uma conta, tornando automático todo o processo de pagamento de suas despesas mensais. Se você já perdeu pagamentos no passado, isso pode levar a uma economia significativa ao longo do tempo, eliminando taxas de pagamento atrasado. Visto que pagar os credores em dia é um fator importante na determinação da pontuação de crédito, o processo de automatização do pagamento de contas também pode ajudar a reduzir os custos de empréstimos futuros para hipotecas ou empréstimos para veículos.
Evite gastar aumentos e bônus futuros
Existe uma linha tênue entre viver no momento e planejar o futuro. Não há problema em se recompensar, mas lembre-se de fazê-lo com moderação e colocar uma boa parte de seus aumentos salariais ou outros montantes inesperados na poupança para a aposentadoria. É preciso um pouco de disciplina no início, mas se você nunca se aumentar, pode colocar dinheiro extra em sua conta 401 (k), IRA ou de investimento regular.
Quanto tempo você está disposto a dedicar ao seu dia de independência financeira? Você pode dar um grande impulso às suas economias para a aposentadoria com alguns movimentos simples. Concentre-se apenas em encontrar dinheiro extra em seu orçamento, elimine pagamentos de dívidas onerosos e automatize o processo de economia. Depois de automatizar essas economias inteligentes e hábitos de evitar dívidas, você ganhará um grande impulso positivo.