Você está interessado em ter um banco? Você quer saber o que é preciso para abrir seu próprio banco? Você já se sentiu tão insatisfeito com seu banco antes? Ou você precisa de um modelo de plano de negócios de banco de amostra? Se SIM, então aconselho você a ler
Se você está enojado com a forma como as coisas são administradas em seu banco, você pode se enquadrar na categoria de algumas pessoas que gostariam de ter um banco. É bom ressaltar desde o início que abrir um banco não é uma opção para você se você não tem paciência para passar por todas as condições impostas pelo Banco Central do seu país.
Agora, o que é um banco ?
Um banco é uma instituição financeira e um intermediário financeiro que aceita depósitos e os canaliza para atividades de empréstimo, seja diretamente por empréstimo ou indiretamente por meio dos mercados de capitais. Um banco é a conexão entre clientes com déficits de capital e clientes com excedentes de capital.
Devido à sua influência no sistema financeiro e na economia, os bancos são altamente regulamentados na maioria dos países. A maioria dos bancos opera sob um sistema conhecido como banco de reservas fracionárias, no qual eles mantêm apenas uma pequena reserva dos fundos depositados e emprestam o restante com fins lucrativos. Geralmente, eles estão sujeitos a requisitos de capital mínimo baseados em um conjunto internacional de padrões de capital, conhecido como Acordo da Basiléia.
Anos atrás, Mayer Amschel Rothschild disse: “ Dê-me o controle das finanças de uma nação e não me importo com quem faz as regras. ”Outro empresário famoso disse:“ Se você quer ser rico e poderoso, tenha um banco. “Eu acredito fortemente que essas duas declarações são verdadeiras.
Agora, muitas pessoas podem dizer que possuir um banco está além de seus maiores sonhos. No entanto, quero afirmar que não é impossível possuir ou controlar um banco. Você apenas tem que imaginar e trabalhar para isso. Para provar a você que possuir não é impossível, darei referências de pessoas que começaram um banco do zero e transformaram seus bancos em um padrão de classe mundial.
No início dos anos 80 e 90, antigos bancos nacionais como o First Bank, Union Bank, Afribank e UBA dominavam a Nigéria. Naquela época, fazer negócios com os bancos era lento e complicado; além disso, faltou impulso inovador aos bancos. No entanto, o sistema mudou quando alguns jovens movidos por tecnologia entraram em cena e revolucionaram o setor bancário. Hoje, esses indivíduos são feitos por eles mesmos.
- Jim Ovia – Zenith Bank
- Pascal Dozie – Diamond Bank
- Tony Elumelu – extinto Standard Trust Bank ( foi fundido com o United Bank of Africa )
- Fola Adeola – Banco fiduciário de garantia
- Ladi Balogun – FCMB ( First City Monument Bank )
- Mike Adenuga – Equatorial Trust Bank
Embora o setor bancário pareça saturado na Nigéria, acredito que ainda há espaço para melhorias e realização de lucros para esse indivíduo inovador e ousado. A oportunidade ainda está acessível, dado o fato de que o setor bancário agora foi categorizado em:
- Banco Internacional – GTBank, Zenith Bank, UBA, First Bank
- National Bank – Unity Bank, Sterling Bank
- Banco Regional – Banco Wema
- Bancos de microfinanças
Agora, existem duas maneiras de possuir ou controlar um banco . A primeira maneira de fazer isso é comprar o controle acionário de um banco já existente; seja um banco com cotação pública ou um banco privado.
No entanto, isso pode ser muito caro e desafiador, pois você pode estar enfrentando outros acionistas; que vai lutar com unhas e dentes para derrotar seu propósito. A segunda opção é começar seu próprio banco do zero e construí-lo do seu jeito.
Bem, este artigo se concentrará em começar seu próprio banco do zero e usarei o sistema bancário da Nigéria como ponto de referência. No entanto, isso não significa que as ideias compartilhadas não possam ser replicadas em seu próprio país; seja EUA, Reino Unido, Canadá, Gana, Quênia , etc.
Por que você deve abrir seu próprio banco
Assim como qualquer outra empresa, possuir um banco pode ser um empreendimento lucrativo se o marketing e as operações forem administrados com eficiência. Assim que seu banco começar a desfrutar da boa vontade do cliente, você estará pronto. Agora, além das recompensas de lucro, há um benefício incalculável de possuir um banco.
Você, o dono do banco, obtém acesso a um suprimento constante de dinheiro que pode canalizar para seus próprios negócios pessoais ( embora seja necessário seguir alguns procedimentos legais ). Que vantagem é melhor do que usar o dinheiro de outras pessoas para financiar seus projetos ?
Você pode apostar que os obstáculos que você estaria sujeito a enfrentar não são poucos – isso porque o setor bancário deve ser bem regulamentado para que as pessoas possam se sentir seguras para manter seu dinheiro com elas. Agora vamos esclarecer o assunto! Qualquer pessoa que tenha dinheiro, cumpra as condições estabelecidas e esteja livre de fraudes financeiras pode adquirir a licença para abrir um banco. Não se esqueça de que você não precisa de todo o dinheiro do mundo para abrir um banco.
Na verdade, existem diferentes condições para abrir diferentes categorias de bancos. Por exemplo, a condição para iniciar um banco comercial é diferente das condições para iniciar um banco de microfinanças. Da mesma forma, as condições e requisitos para iniciar um banco comunitário são diferentes das condições e requisitos para iniciar um banco de microfinanças.
Se você está convencido de que deseja abrir seu próprio banco, as etapas a seguir podem certamente guiá-lo na direção certa.
Abertura de um banco – modelo de plano de negócios de exemplo
1. Primeiro entenda o setor de serviços financeiros
O setor de serviços financeiros é bastante complicado e a razão é porque é uma indústria movida pelo conhecimento. Você precisa de um QI financeiro alto para entender o modus operandi do setor bancário e do setor de serviços financeiros em geral. Para operar no setor bancário, é necessário ter uma ideia em primeira mão de como funciona o setor de serviços financeiros. Você deve conhecer e compreender os diversos índices, terminologias e princípios da banca.
2. Ganhe alguma experiência bancária
Para abrir um banco com sucesso, você precisa de ampla experiência; de modo a fazer face aos desafios do setor bancário. E você definitivamente não pode obter tal experiência lendo um livro; você ganha por estar praticamente envolvido na indústria.
Tomemos por exemplo, Mayer Amschel Rothschild começou como um emprestador de dinheiro de pequena escala. Jim Ovia, Fola Adeola, Tony Elumelu e Ladi Balogun já foram funcionários de vários bancos antes de renunciarem para abrir seu próprio banco. Também deve ser notado que estes empresários / banqueiros nigerianos possuem vários graus educacionais e são membros do Chartered Institute of Bankers of Nigeria.
No entanto, quero enfatizar o ponto de que você não precisa ter diploma de ensino para ter um banco. Você nem precisa ter experiência. Mas você deve definitivamente ter senso de negócios e possuir a capacidade de identificar indivíduos talentosos e altamente qualificados. Você pode empregar ou trazer a bordo alguém com as habilidades necessárias e fazer dessa pessoa um frontman; enquanto você executa as coisas por trás da cena.
3. Decida sobre o tipo de banco que deseja iniciar
Como afirmado anteriormente, existem várias categorias de bancos disponíveis para você escolher. Existe o banco comercial, o banco de microfinanças e o banco comunitário. Esses bancos têm requisitos diferentes para a obtenção de licença. Portanto, antes de decidir abrir um banco, saiba exatamente o que você quer e vá em frente.
Também é importante observar que você pode escolher um nicho para o seu banco com base na área de necessidade que pretende atender. Você pode escolher abrir um banco de investimento, banco de varejo, banco de negócios, banco hipotecário, banco privado ou corporativo.
4. Realizar estudo de viabilidade e due diligence
Esta é uma etapa muito importante que você precisa realizar para evitar desastres ao iniciar a operação. Devido ao enorme capital necessário para abrir um banco, os erros devem ser reduzidos ao mínimo. Um estudo de viabilidade o ajudará a determinar as falhas no setor bancário e como você pode aproveitar essas falhas para criar uma vantagem competitiva.
Mais importante ainda, sua pesquisa de viabilidade deve ser orientada para o cliente ou para o mercado; pois você estará lutando para abocanhar parte do mercado dos bancos existentes.
5. Obtenha e estude os procedimentos para aplicação
Sem dúvida, abrir um banco tem muitos requisitos que você deve cumprir antes de receber uma licença para operar. Portanto, espera-se que você entre em contato com o banco central de seu país para obter os procedimentos necessários antes de se qualificar para abrir um banco e também o formulário de registro.
O fato de que esses procedimentos variam de um país para outro não significa que eles não sejam semelhantes no esquema mais amplo das coisas. A ideia das condições e requisitos é tornar hermético para pessoas fraudulentas abrirem um banco.
6. Aumente Seu Capital e Parceiros
Você deve ser capaz de provar que as pessoas podem confiar em você com seu dinheiro, por isso a necessidade financeira para abrir um banco não é o tipo de dinheiro que qualquer investidor poderia levantar sem estresse. A base de capital para abrir um banco varia de país para país, mas além disso, está na faixa de milhões de dólares.
Portanto, espera-se que você conheça a base de capital necessária para abrir um banco em seu país e, a seguir, faça com que os parceiros invistam em seu banco vendendo ações a eles.
Na hora de procurar sócios, oriente-se contra o recrutamento de sócios com patrimônio duvidoso, para evitar manchar a imagem do seu banco. Caso você não saiba, antes que qualquer empresário sério escolha um banco para fazer negócios, eles fazem questão de examinar a gestão e o conselho de administração para garantir que não irão lidar com pessoas com personagens questionáveis.
7. Obtenha sua licença
Haven cumpriu todas as condições esperadas; a próxima etapa é entrar em contato com o Banco Central de seu país para obter sua licença. Pode demorar um pouco antes de obter a licença para operar uma instituição bancária. Isso ocorre porque eles definitivamente realizariam sua devida diligência para ter certeza de que estão lidando com alguém em quem o público pode confiar.
8. Registre seu banco
Se você obteve sua licença, a próxima coisa a fazer é registrar seu banco. Quando você for à Comissão de Assuntos Corporativos de seu país para registrar seu banco, com certeza será obrigado a apresentar a licença que obteve do Banco Central e todos os outros documentos necessários.
9. Obtenha suas instalações / instalações
Espera-se que você obtenha uma instalação que possa ser facilmente acessada pelo público em geral. Portanto, ao procurar instalações para alugar, certifique-se de escolher um local próximo a uma estrada ou mercado importante, onde as pessoas não tenham que se estressar para chegar até você.
Você também deve garantir que a instalação que está alugando está bem protegida e atende a todos os padrões de segurança. Também é aconselhável estabelecer seu banco em uma comunidade sem banco se você quiser evitar competições e se estiver pronto para enfrentar alguns dos desafios comuns em tais locais.
10. Divulgue e anuncie seu banco
O que mantém o crescimento do setor bancário é a inovação e os produtos que eles oferecem. Abrir e administrar um banco requer marketing agressivo. Não é de admirar que os funcionários da unidade de marketing do setor bancário sejam o tipo de funcionário facilmente promovido quando atingem e superam suas metas.
Portanto, para se manter à tona no setor bancário, você deve estar pronto para gastar um bom dinheiro em publicidade e promoção de seu banco. Seus departamentos de marketing e publicidade devem apresentar inovações e produtos que possam chamar a atenção de seus clientes em potencial.
Devido à natureza sensível do setor bancário, o órgão que regula e monitora as operações bancárias está sempre alerta. Portanto, você deve fazer todo o possível para manter seus registros limpos e livres de qualquer vestígio de apropriação indébita e fraude financeira para evitar que sua licença seja revogada.
Se você seguir as etapas indicadas acima e conseguir as pessoas certas com quem trabalhar, poderá construir seu banco desde a fundação e levá-lo a um nível em que seja bem aceito pelo público em geral e você possa ser certifique-se de começar a ter lucros.