Se sua seguradora disser que vai cancelar sua apólice, você pode ter opções para evitar que sua apólice seja cancelada. A coisa mais importante a fazer é agir rapidamente. Depois que uma seguradora o notifica que vai cancelar sua apólice, você tem um tempo muito limitado para colocar as coisas nos trilhos. Aqui está o que você precisa saber para evitar que uma seguradora cancele sua apólice.
Por que uma seguradora cancelaria sua apólice?
As seguradoras são empresas e, muitas vezes, as pessoas pensam que o seguro estará sempre lá. Se você não atender às condições de uma seguradora, ela poderá cancelar seu contrato. As seguradoras lidam com riscos e ser capaz de avaliar o risco e evitar perdas faz parte de como elas sobrevivem como negócio. Infelizmente, as pessoas passam por situações e circunstâncias que muitas vezes estão fora do normal. Sua seguradora pode cancelá-lo por falta de pagamento, ou as seguradoras podem considerar uma situação muito arriscada e decidir cancelar sua apólice.
Existem cinco razões principais pelas quais uma seguradora pode cancelar ou não renovar sua apólice:
- Muitas reivindicações
- Casa em mau estado ou precisando de manutenção ou reforma
Não pagamento da apólice ou muitos pagamentos perdidos- Registo criminal, declarações falsas ou “risco moral”
- Mudança em uma situação (também conhecida como mudança material de risco)
Como impedir o cancelamento da seguradora
Não há nada pior do que experimentar a sensação e a ameaça de ser cancelado. Não é apenas perturbador, mas pode ser constrangedor. Se uma apólice de seguro for cancelada, você poderá ter problemas para encontrar o seguro mais tarde, ou terá que pagar mais pelo seguro no longo prazo, porque isso afetará sua pontuação de crédito do seguro. Felizmente, há casos em que uma seguradora pode começar com a intenção de cancelá-lo, mas com alguma negociação e explicação, você poderá fazer com que mudem de ideia.
Para saber se você pode fazer com que eles continuem a segurá-lo, vamos examinar alguns dos motivos pelos quais uma seguradora pode cancelá-lo e algumas sugestões sobre como negociar com o representante da seguradora em cada circunstância.
Embora não haja uma maneira segura de fazer uma seguradora mantê-lo como cliente, você pode mostrar a eles que está trabalhando com eles e oferecer sugestões para que eles mudem de ideia sobre cancelá-lo.
O que posso fazer quando tenho muitas reivindicações de seguro?
Você precisa apresentar um forte argumento para que uma seguradora continue a segurá-lo se você tiver uma alta frequência de sinistros. Uma das coisas que você deve fazer é revisar as reivindicações que você fez para si mesmo. Faça a si mesmo estas perguntas:
- Quanto valia cada reclamação?
- Qual foi a natureza de cada reclamação?
- Eles eram parentes? Por exemplo, foram todos danos causados pela água ou incêndios? Foram incidentes totalmente não relacionados?
- Todas as reivindicações ocorreram no mesmo endereço?
- Alguma coisa mudou que o torna “menos arriscado”? Você teve um problema que não conhecia e que já foi corrigido (exemplo: reparo doméstico)? Você mudou de estilo de vida, trabalho ou situação pessoal? Você atualizou um sistema de alarme?
Como apresentar seu caso para manter seu seguro
O melhor argumento é quando você pode provar que as coisas mudaram.
Talvez você agora tenha se mudado para uma nova área, e foi apenas na área antiga que as reivindicações aconteceram. Pense em todos os aspectos dos sinistros que você teve e veja se há algo que você possa apontar que mostra à seguradora que seu “risco” melhorou ou foi eliminado.
Aponte quaisquer fatores que podem ter mudado, incluindo mudança de residentes na casa, motivos pelos quais você pode estar mais estável (mudança de emprego, mudança de local, etc.)
Certifique-se de que as informações que eles têm sobre você sejam precisas. Às vezes, as pessoas cometem erros!
Você também pode tentar fornecer soluções proativas que reduzem ou eliminam o risco de reivindicações futuras.
Se nada mudou ou “melhorou”, considere maneiras de melhorar a situação. Você foi roubado duas vezes? Talvez se ofereça para instalar um sistema de alarme.
Todas as suas reivindicações foram inferiores a $ 1.000 ou $ 5.000? Talvez pergunte à seguradora se ela consideraria deixar você tomar uma franquia ainda maior, assim o risco com o qual estão preocupados começa a diminuir. É também uma forma de mostrar a eles que você mesmo está disposto a assumir riscos e responsabilidades adicionais.
Pergunte à seguradora se há uma apólice que eles possam oferecer como alternativa. Por exemplo, se todas as reivindicações vieram de danos causados pela água, talvez eles tenham uma apólice que podem oferecer a você que não inclui danos causados pela água. Isso permitiria que você tivesse cobertura de seguro básico, em vez de nenhum seguro ou seguro de alto risco.
A lealdade é importante para as seguradoras?
Cada seguradora é diferente, e a proporção de quanto a seguradora pagou em seus sinistros versus quanto ela conseguiu receber em prêmios de você entrará em jogo. Não custa nada mostrar à seguradora como você é estável e leal. Isso é particularmente útil se você estava segurado por muitos anos antes dos infelizes incidentes de sinistros e antes disso estava livre de sinistros com a mesma seguradora.
Mostrando o seu valor a uma seguradora
- Indique há quanto tempo você trabalha na seguradora.
- Descubra quanto prêmio você pagou a eles ao longo dos anos. Não apenas para a política em questão, mas para todas as outras. Por exemplo, quando você combina políticas como política residencial, política automotiva, política comercial, etc.
- Se você indicou amigos ou familiares, certifique-se e indique isso também. Tudo ajuda.
- Deixe-os saber que você está disposto a assumir mais riscos assumindo uma franquia maior, se possível.
Solicitação de seguro quando você tiver duas ou mais reivindicações
Uma vez que você tenha todos os fatos, também é uma opção, e altamente recomendável, considerar a aplicação de seguro com outras seguradoras, agentes e / ou corretores. Lembre-se de que você deve cuidar de si mesmo e de seus melhores interesses. Não deixe sua segurança financeira nas mãos de uma pessoa.
Cada seguradora oferece seus produtos de maneiras diferentes, portanto, é improvável que a pessoa com quem você está falando sempre tenha autoridade para tomar a decisão. Faça um esforço em sua situação para aprender mais sobre as pessoas que trabalham com seguros a fim de entender com quem você está falando.
Enquanto você aguarda a revisão de sua proposta ou caso, você deve verificar outras opções, especialmente se lhe disserem que poderá perder sua cobertura de seguro.
Embora as seguradoras usem recursos semelhantes para verificar o histórico de sinistros, o CLUE é um bom exemplo disso, a maneira como uma seguradora avalia o risco é diferente. Você vê exemplos disso frequentemente quando obtém uma cotação de uma empresa, e é muito mais alto que o outro. A razão para isso está nas diferentes maneiras como cada seguradora trabalha suas taxas e avalia os riscos. O mesmo pode ser verdade na forma como eles irão analisar sua situação.
Nem toda seguradora tem as mesmas diretrizes de subscrição e, se você tiver uma apresentação sólida, poderá encontrar outra seguradora para ajudá-lo. Trabalhar com um corretor que lida com várias seguradoras, não apenas uma, também pode ser muito informativo e útil. O mais importante é ter os fatos e ser honesto sobre sua situação.
Certifique-se de experimentar todas as possibilidades, permitir que seu seguro seja cancelado ou ficar sem seguro mesmo por um dia é um grande risco e um fardo financeiro para você. Lute para manter sua casa e bens segurados.
Quanto tempo levará para a seguradora revisar meu caso?
Nunca deixe isso para o último minuto. Freqüentemente, podem ser necessários vários telefonemas de acompanhamento ou dias para que a pessoa certa possa analisar o caso. Se você for recusado depois de apresentar seu caso, você pode solicitar que seu caso seja encaminhado a um supervisor ou pessoa sênior da seguradora para análise. Isso pode levar mais tempo. O fato de você estar assumindo o controle de sua situação e interessado em proteger sua cobertura de seguro apresentando uma revisão completa é uma vantagem.
Todos nós já ouvimos o ditado: “Sorte é quando a preparação encontra a oportunidade”, e não é diferente com o seguro. Certifique-se de que seu caso foi apresentado às pessoas adequadas, com um pouco de “sorte” você poderá negociar alguns termos da apólice que o ajudarão a permanecer seguro e protegido, e mostrar à seguradora que você pode ser um “bom risco” depois todo.