Os fundos mútuos de data-alvo se tornaram veículos de poupança para aposentadoria populares e são comumente encontrados em planos 401 (k) e outros planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Mas esses fundos mútuos são adequados para você e seus objetivos de aposentadoria? Descubra como os fundos de data-alvo funcionam e você saberá se eles são uma escolha inteligente de investimento para você.
O que são fundos de datas-alvo?
Também conhecidos como fundos de ciclo de vida, os fundos de data-alvo geralmente são fundos mútuos que investem em uma combinação de ativos de ações, títulos e outros investimentos. O que torna esses fundos únicos, em comparação com outros fundos balanceados, é que a alocação de ativos muda gradualmente ao longo do tempo de uma forma apropriada para investidores que se aposentam durante um determinado ano ou década .
Exemplo de como funcionam os fundos de aposentadoria alvo
Por exemplo, um fundo com data prevista para 2050 investiria de uma forma apropriada para alguém que espera se aposentar em cerca de 30 anos. Como a década pretendida está em tantos anos no futuro, uma alocação de ativos apropriada para esse investidor poderia ser de aproximadamente 80% em ações e 20% em títulos. Até o ano de 2050, a alocação pode ser o oposto – 20% em ações e 80% em títulos.
Os fundos mútuos de data-alvo são adequados para você?
Os investidores que podem se beneficiar mais investindo em fundos de datas-alvo são aqueles que procuram:
- Simplicidade: não é incomum ficar confuso sobre como fazer a transição da alocação de ativos de alguém ao longo do tempo para que esteja pronto para a aposentadoria conforme a data-alvo se aproxima. Os fundos de data-alvo simplificam o processo de investimento para que os investidores não tenham que fazer nenhuma pesquisa ou outra gestão de investimento. Alguns investidores não têm desejo ou tempo para aprender como construir uma carteira de fundos mútuos para a aposentadoria.
- Diversificação: os fundos de datas-alvo geralmente são compostos por uma seleção diversificada de fundos mútuos, formando uma carteira diversificada em apenas um fundo.
- Investimento automatizado: ao definir uma alocação de ativos apropriada para uma data de aposentadoria declarada e ao reduzir lentamente os estoques e aumentar os títulos ao longo do tempo, o fundo de aposentadoria da data-alvo faz toda a alocação de ativos e seleção de investimentos para você.
- Solução de um fundo: os fundos da data prevista podem ser considerados uma solução completa de planejamento de aposentadoria. Se não por qualquer outro motivo, o candidato mais ideal para fundos de aposentadoria com data prevista é o investidor que tem a maior parte ou todas as suas economias para aposentadoria em uma conta, como um 401 (k) ou IRA.
Os fundos da data alvo não são para todos
Embora os fundos de data-alvo tenham muitos benefícios, eles não são a escolha de investimento ideal para todos. Por exemplo, uma alocação de ativos de 80% de ações e 20% de títulos pode ser apropriada para alguém que se aposenta em 30 anos, pode não ser apropriada para um investidor com baixa tolerância ao risco.
Os gestores de fundos de data-alvo assumem uma estrutura de portfólio “tamanho único”, o que significa que eles investirão da mesma forma para todos os acionistas do fundo. Ao escolher os investimentos mais adequados, há muitas variáveis a serem consideradas, como expectativa de vida, tolerância ao risco e fundos existentes que você já pode ter em seu portfólio.
Os melhores fundos de aposentadoria para data
Semelhante à seleção de outros fundos mútuos, os melhores fundos de data-alvo serão aqueles com uma combinação de taxas de despesas abaixo da média e carteiras amplamente diversificadas e desempenho de longo prazo médio a acima da média.
Com isso dito, aqui estão as famílias de fundos mútuos que oferecem os melhores fundos de aposentadoria com data prevista:
- Vanguard Target Retirement Funds: A Vanguard não só oferece seus fundos de aposentadoria há mais de 15 anos, mas também usa seus fundos de índice como ativos subjacentes para cada carteira. Portanto, os investidores que usam os fundos-alvo Vanguard têm garantidos retornos pelo menos “médios” com carteiras amplamente diversificadas. O rei dos fundos de índice de baixo custo é uma escolha natural para uma das melhores famílias de fundos mútuos de data-alvo. Os fundos de aposentadoria-alvo da Vanguard têm em média 0,12% das despesas, enquanto o fundo com data-alvo média é em média 0,63% .
- Fidelity Freedom Funds: Semelhante ao Vanguard, Fidelity tem uma sólida seleção de fundos mútuos de baixo custo e seus Freedom Funds mantêm essa tradição. A Fidelity tem oferecido fundos de aposentadoria com data prevista por mais tempo do que a maioria das outras empresas de fundos mútuos, e seu longo histórico ilustra sua habilidade em construir carteiras amplamente diversificadas e de baixo custo .
- T. Rowe Price Target Date Funds: Os fundos de aposentadoria-alvo da T. Rowe Price têm historicamente tido um bom desempenho em comparação com seus pares de categoria. No entanto, suas alocações foram mais inclinadas para os estoques. Isso geralmente contribui para um melhor desempenho, o que pode ser uma meta prudente nos primeiros anos de poupança para a aposentadoria. Mas o risco relativo mais alto (e retornos mais baixos nos mercados em baixa) pode ser muito volátil para alguns investidores com baixa tolerância ao risco.
Resultado
Os fundos de aposentadoria alvo, também chamados de fundos de ciclo de vida, podem ser escolhas inteligentes de investimento para economias de aposentadoria por causa de seus principais benefícios, como simplicidade, diversificação e mudança automatizada de alocação ao longo do tempo. No entanto, os fundos de data-alvo podem não ser ideais para todos os investidores. Certifique-se de estudar como esses fundos exclusivos funcionam antes de investir.
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