Principais vantagens
- As taxas de juros sobre empréstimos estudantis mantidos pelo governo federal são de 0% de 13 de março a setembro. 30, 2020
- Os pagamentos de empréstimos estudantis detidos pelo governo federal foram suspensos de 13 de março a 13 de setembro. 30, 2020
- Nem todos os empréstimos federais a estudantes são mantidos pelo governo federal, portanto, verifique com seu gestor
O presidente Donald Trump declarou estado de emergência nacional em resposta à nova pandemia de coronavírus em 13 de março. Desde esta declaração, durante a qual o presidente dos Estados Unidos anunciou a isenção de juros sobre empréstimos federais a estudantes, o alívio a empréstimos estudantis tem feito parte dos esforços para resolver o impacto financeiro desta crise.
O Senado aprovou a Lei de Ajuda, Socorro e Segurança Econômica do Coronavírus (Lei CARES), que o presidente sancionou em 27 de março. A Lei CARES fornece alívio para empréstimos estudantis em face desta crise sem precedentes, incluindo a suspensão total de juros e pagamentos de a grande maioria dos tomadores de empréstimos federais para os próximos seis meses.
Então, como exatamente a Lei CARES ajuda os tomadores de empréstimos estudantis? No total, há 42,8 milhões de mutuários que devem, coletivamente, US $ 1,51 trilhão em empréstimos federais a estudantes, no primeiro trimestre de 2020, e 35,3 milhões dessas pessoas têm pelo menos alguns empréstimos mantidos por agências governamentais.
Aqui está uma explicação completa do alívio do empréstimo estudantil devido ao coronavírus fornecido pela Lei CARES e onde mais os mutuários podem recorrer para obter assistência ao empréstimo estudantil.
Alívio para empréstimos estudantis por Coronavirus fornecido pela Lei CARES
A Lei CARES oferece alívio para empréstimos estudantis com coronavírus para o estresse financeiro e as dificuldades dos mutuários causados pela pandemia de COVID-19. Aplicado retroativamente a 13 de março de 2020, a 30 de setembro de 2020, aqui estão as etapas que a Lei CARES executa para ajudar e proteger os mutuários com empréstimos estudantis federais:
- Todos os pagamentos devidos estão suspensos. Uma tolerância administrativa automática suspenderá os pagamentos de todos os empréstimos estudantis federais. Você não será obrigado a fazer nenhum pagamento para esses empréstimos até outubro de 2020, no mínimo.
- Nenhum juro do empréstimo do estudante será acumulado. Não haverá cobrança de juros por este período de alívio temporário do empréstimo estudantil. Quando terminar e o reembolso for retomado, os saldos do seu empréstimo estudantil não terão nenhum acréscimo ou aumento de qualquer outra forma.
- Suspensão da cobrança de empréstimos federais a estudantes. Os mutuários que enfrentam cobranças involuntárias de empréstimos estudantis terão esses recursos levantados. Isso põe fim às garantias salariais de empréstimos estudantis, garantias da Previdência Social ou compensações de reembolso de impostos.
- O período de alívio do empréstimo estudantil contará para os pagamentos feitos. Certos programas federais de perdão ou reabilitação de empréstimos estudantis exigem que os mutuários façam pagamentos para atender aos requisitos de elegibilidade. Cada mês em que os pagamentos do empréstimo são suspensos de acordo com a Lei CARES ainda contará como um pagamento feito para esses tipos de programas.
- Pagamentos suspensos relatados como pagamentos regulares a agências de crédito. Os agentes de crédito estudantil também são orientados a relatar os pagamentos suspensos às agências de relatórios de crédito como pagamentos regulares e pontuais. Isso garante que seu crédito não seja prejudicado (e pode ser ajudado) pela pausa nos pagamentos.
Quais empréstimos estudantis se qualificam para alívio sob a Lei CARES
No total, havia 42,8 milhões de devedores que deviam US $ 1,51 trilhão em empréstimos federais a estudantes, no primeiro trimestre de 2020, e 35,3 milhões dessas pessoas tinham empréstimos mantidos pelo Departamento de Educação. Isso inclui todos os empréstimos federais diretos a estudantes e empréstimos Stafford, que respondem por US $ 1,25 trilhão em dívidas estudantis federais devidas por 35,3 milhões de mutuários, de acordo com dados do Federal Student Aid Office.
No entanto, exclui empréstimos estudantis privados, uma vez que são propriedade de bancos e outras instituições financeiras. Também exclui US $ 257,2 bilhões em empréstimos FFEL pertencentes a credores comerciais, bem como US $ 5,9 bilhões em empréstimos Perkins pertencentes a faculdades e universidades. (Os empréstimos FFEL foram feitos antes de 1º de julho de 2006 e os empréstimos Perkins foram desembolsados até 30 de junho de 2018. )
Não tem certeza de quais empréstimos você tem ou se eles se qualificam para o alívio do empréstimo estudantil do coronavírus por meio da Lei CARES? Entre em contato com seu prestador de serviço ou faça login em suas contas online para revisar os detalhes e atualizações da conta. Você também pode verificar os detalhes sobre seus empréstimos estudantis federais fazendo login no site Federal Student Aid.
Muitas pessoas estão ligando para seus técnicos de manutenção agora, portanto, tente ser paciente e anote suas ligações caso precise entrar em contato com o seu técnico de manutenção várias vezes. Fique de olho na sua conta online também.
As suspensões de juros e pagamento são automáticas
Se você tiver empréstimos estudantis federais qualificados, não precisará fazer nada para obter o alívio do empréstimo estudantil do coronavírus conforme descrito acima. Os agentes de empréstimos estudantis devem ajustar os juros sobre esses empréstimos para 0% para o período de alívio de 13 de março a 30 de setembro de 2020.
Eles também devem suspender automaticamente os saques para pagamentos. Se você enviar pagamentos em vez de fazer com que seu servicer debite sua conta, provavelmente será necessário interromper os pagamentos você mesmo.
Quando e como continuar fazendo pagamentos
Se seus empréstimos se qualificam para essa tolerância administrativa federal, os pagamentos são opcionais – você não precisa fazê-los, mas pode, se desejar. O valor total de quaisquer pagamentos feitos de 13 de março a 30 de setembro de 2020 será aplicado primeiro aos juros não pagos acumulados antes de 13 de março e, em seguida, ao saldo principal.
Continuar a fazer pagamentos pode reduzir o saldo devedor do aluno com mais rapidez e diminuir o total de juros que você pagará. Se desejar continuar a efetuar pagamentos, você deve cancelar a tolerância automática com seu prestador de serviços, o que pode ser feito online.
Se os pagamentos do seu empréstimo estudantil não foram interrompidos a tempo ou se você enviou um pagamento durante esta tolerância e agora precisa desse dinheiro de volta, entre em contato com o seu agente de crédito estudantil. Eles foram direcionados a reembolsar os pagamentos feitos durante este período de tolerância (13 de março de 2020 a 30 de setembro de 2020) mediante solicitação dos mutuários.
Alívio do coronavírus para empréstimos FFEL ou Perkins
Novamente, se você tiver um empréstimo estudantil privado ou federal que não seja de propriedade do Departamento de Educação, o acima não se aplicará. Continue fazendo pagamentos mínimos conforme necessário para evitar multas em atraso, inadimplência e crédito danificado.
Mesmo que os empréstimos FFEL e Perkins não sejam cobertos pela Lei CARES se não forem de propriedade do Departamento de Educação, você ainda pode ter algumas proteções.
Por exemplo: Empréstimos federais privados FFEL ou Perkins podem se tornar elegíveis para alívio da Lei CARES se você optar por consolidar esses empréstimos com um empréstimo federal de consolidação direta. No entanto, tome cuidado com esta etapa. A consolidação de empréstimos federais para estudantes é permanente e tem alguns prós e contras – portanto, aprenda mais para decidir se pode ser certo para você.
Se você quiser pausar os pagamentos sem consolidar, considere solicitar um adiamento do desemprego ou um adiamento por dificuldades econômicas.
- O adiamento pausa os pagamentos. Com os empréstimos Perkins e os empréstimos FFEL subsidiados, o governo paga os juros por você durante o adiamento.
- A indulgência geral é oferecida por motivos que incluem dificuldades financeiras, despesas médicas ou perda de desemprego. Observe que os juros ainda serão acumulados durante a tolerância em todos os empréstimos estudantis e durante o adiamento para empréstimos não subsidiados FFEL.
Alívio para empréstimos estudantis privados
Os credores e servicers privados estudantis não são obrigados pela Lei CARES a fornecer qualquer assistência ou alívio específico aos tomadores de empréstimos estudantis. Mesmo assim, muitos credores estão se oferecendo para trabalhar com mutuários que estão passando por dificuldades financeiras relacionadas à pandemia do coronavírus. College Ave, por exemplo, está oferecendo um programa de tolerância a desastres que pode permitir que os mutuários pausem os pagamentos por até três meses.
A Commonbond também está oferecendo tolerância para desastres nacionais para os mutuários que enfrentam dificuldades financeiras devido à atual pandemia até o final da declaração nacional de emergência.
Lembre-se: os juros ainda serão acumulados durante esses períodos de tolerância.
Visite o site do credor ou entre em contato com eles com suas dúvidas sobre as opções de alívio do coronavírus, como tolerância ou adiamento.
Mantenha-se atualizado com seus funcionários e credores
Certifique-se de que suas contas de empréstimos estudantis estejam atualizadas com seu endereço de correspondência, endereço de e-mail e outras informações de contato mais recentes. Isso garante que você receberá alertas ou atualizações relacionadas aos seus empréstimos estudantis.
O Departamento de Educação é obrigado pela Lei CARES a comunicar aos mutuários quaisquer alterações nas contas de empréstimos estudantis e informá-lo quando os pagamentos devem ser retomados após o término do alívio temporário. Agentes de empréstimos estudantis e credores também podem enviar correspondência, e-mail ou mensagens de conta com atualizações.
Para evitar perder mensagens importantes, você deve abrir imediatamente o correio dessas fontes e fazer login com frequência em contas de empréstimos estudantis online.