Precisa transferir fundos, mas não tem dinheiro no banco? Mais cedo ou mais tarde, alguém sugerirá que você envie dinheiro com cartão de crédito.
É fácil de fazer e você pode movimentar dinheiro em todo o mundo. Mas antes de fornecer esses dígitos, veja no que você está se metendo e avalie as alternativas.
Tipos de Transferências
Antes de determinar se você deve enviar dinheiro de um cartão de crédito, é importante primeiro definir o que queremos dizer quando falamos sobre diferentes tipos de transferência.
Transferencia bancária
As transferências eletrônicas normalmente são feitas por meio de bancos. Estas são transferências no mesmo dia de uma conta para outra e são populares para transações como compras de casa. Para concluir uma transferência, você precisará fornecer as informações bancárias do destinatário e talvez seja necessário enviar um formulário em papel ( embora pequenas solicitações de transferência possam estar disponíveis online).
Transferência de dinheiro
Isso pode significar várias coisas, mas a ideia básica é que você envie fundos eletronicamente, seja uma “transferência eletrônica” tradicional ou não. Os fundos podem até estar disponíveis para o destinatário no mesmo dia – mesmo dentro de alguns minutos, como com Venmo. Western Union, MoneyGram e outros oferecem este tipo de serviço, e você pode configurar transferências online ou por telefone ( o destinatário pode ser identificado por um endereço de e-mail, número de telefone ou nome). Às vezes, essas transferências levam de dois a três dias úteis, à medida que se movem pela rede ACH.
Desvantagens de adiantamentos de dinheiro, transferências
Não importa o método usado, você precisará de um adiantamento em dinheiro se planejar financiar a transferência com seu cartão de crédito. Um adiantamento fornece dinheiro “livre e claro” disponível para envio imediato. Mas existem algumas considerações que devem ser feitas antes de você apertar o gatilho no avanço ou na transferência em si.
Honorários
Os adiantamentos de dinheiro vêm com taxas. A maioria das empresas de cartão de crédito cobra uma porcentagem do valor da transação (com um mínimo de $ 10 ou mais) ou uma taxa fixa, o que for maior. As taxas aumentam efetivamente o preço de tudo o que você está pagando, portanto, leve o custo total em consideração ao tomar decisões.
Taxas de juros
Os adiantamentos em dinheiro no cartão de crédito são caros. A taxa de juros cobrada em adiantamentos é normalmente mais alta do que a taxa de juros sobre saldos provenientes de compras (espere uma taxa de pelo menos 25%). Além disso, não há período de carência em adiantamentos em dinheiro, então você pagará juros mesmo você paga seu cartão antes do final do ciclo de seu extrato.
Para ter uma ideia de quanto de juros você pode pagar por causa do adiantamento em dinheiro, insira os números do seu cartão em nossa calculadora de empréstimos:
Risco de Crédito Danificado
Ao fazer um empréstimo com o cartão de crédito, você corre o risco de danificá-lo – pelo menos temporariamente. Grandes adiantamentos em dinheiro podem usar a maior parte de seu limite de crédito disponível, sinalizando que você pode estar com problemas financeiros. Se estiver planejando fazer uma grande compra em um futuro próximo (casa ou veículo, por exemplo), uma pontuação de crédito mais baixa pode dificultar o empréstimo. Evite estourar o limite do seu cartão de crédito e pague a dívida imediatamente.
Irreversível
Ao contrário das compras no seu cartão, você pode não conseguir reverter os adiantamentos em dinheiro, o que reduz o risco para o seu banco ou serviço de transferência de dinheiro. Eles podem estar dispostos a fazer uma transferência irreversível apenas se tiverem o dinheiro mais ou menos em mãos. O destinatário poderá receber os fundos imediatamente (em dinheiro ou movendo o dinheiro para outro lugar) e não há como recuperar o dinheiro.
Envie dinheiro apenas se souber para onde está indo e se confiar no destinatário. Vários golpes fazem uso de transferências eletrônicas (ou serviços de transferência de dinheiro), e vigaristas se aproveitam de mal-entendidos sobre como esses pagamentos funcionam. A maioria das pessoas pensa que seu banco ou Western Union pode ajudar se houver um problema, mas o dinheiro geralmente acaba para sempre.
Como obter um adiantamento em dinheiro
Se você planeja transferir dinheiro usando um banco, será necessário colocar fundos em sua conta bancária. Você pode fazer isso visitando um caixa na agência do seu banco e solicitando um adiantamento em dinheiro (movendo os rendimentos para sua conta corrente), ou você pode simplesmente sacar dinheiro em um caixa eletrônico e depositar os fundos em sua conta. Se você estiver usando um serviço de transferência de dinheiro, o adiantamento de dinheiro acontece automaticamente conforme você segue as etapas para concluir a transferência.
Lembre-se de que, se usar um cartão de crédito para financiar uma transferência eletrônica, você está pedindo dinheiro emprestado para fazer a transferência. Como resultado, você pagará uma alta taxa de juros sobre o dinheiro emprestado e as taxas serão adicionadas ao saldo do empréstimo, aumentando o valor total dos juros que você paga.
Alternativas de transferência de cartão de crédito
Por causa dos riscos e custos, você deve considerar outras maneiras de enviar dinheiro. Dependendo da situação e se você precisa ou não de um empréstimo, algumas das opções abaixo podem ser mais adequadas.
Transferência da sua conta bancária
Se você não precisa pedir emprestado e tem certeza sobre o destinatário (você sabe que não é uma farsa), basta enviar fundos de sua conta corrente. Existem várias maneiras de fazer isso, incluindo uma transferência eletrônica padrão.
Pague com um cartão de débito
Os sites online geralmente pedem um número de “cartão de crédito”, mas você pode usar um cartão de débito na maioria dos casos. Os cartões de débito retiram dinheiro da sua conta corrente em vez de criar um empréstimo, para evitar adiantamentos em dinheiro e cobrança de juros. Apenas certifique-se de saber a quem está fornecendo o número do seu cartão.
Ordem de pagamento ou cheque administrativo
Existem várias maneiras de enviar fundos “garantidos”. Além das transferências eletrônicas, os cheques administrativos são considerados extremamente seguros (desde que o cheque não seja falso). O banco emissor garante os cheques bancários, para que estes não sejam devolvidos. O vale postal também é uma opção em algumas situações.
Apps de pagamento
Se você conhece a pessoa para quem está enviando dinheiro (um amigo ou parente, por exemplo), experimente um serviço de pagamento gratuito ou barato. O Cash App da Square move fundos de sua conta corrente diretamente para a conta corrente do destinatário – usando seus cartões de débito – gratuitamente. O PayPal está disponível para pagamentos internacionais e há várias outras opções que podem atender às suas necessidades.
Empréstimos
Seu cartão de crédito não é a única maneira de pedir emprestado. Supondo que você realmente precise pedir um empréstimo, pergunte ao seu banco sobre um empréstimo pessoal (ou quaisquer outras opções disponíveis) para angariar o dinheiro. Os credores online e os empréstimos ponto a ponto também podem ser uma opção econômica, especialmente se você tiver alguns dias para trabalhar. Os cartões de crédito são provavelmente a opção mais rápida, mas você pagará um prêmio por essa velocidade.
Verificações de conveniência
Obter um adiantamento em dinheiro de um caixa ou caixa eletrônico é caro. Você poderá pagar menos se ficar atento a ofertas especiais de sua administradora de cartão de crédito. Com cheques de conveniência ou ofertas de transferência de saldo, você pode emitir um cheque para si mesmo e usar o dinheiro da maneira que desejar. Embora você ainda possa pagar taxas, há uma boa chance de que as taxas sejam mais baixas e, como um bônus, você poderia obter uma taxa de juros mais baixa (por um período limitado )
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Pagamento Padrão com Cartão de Crédito
Outra opção é simplesmente pagar com cartão de crédito (assumindo que os cartões sejam aceitos). Os cartões de crédito podem ser usados internacionalmente e você obterá benefícios de proteção ao consumidor se usar o cartão para fazer uma compra diretamente. O PayPal é uma opção semelhante e fazer compras com o PayPal é grátis. Para algumas compras, o PayPal até lhe empresta dinheiro (por meio de crédito do PayPal).
Se nenhuma das opções acima funcionar, pode fazer sentido usar seu cartão de crédito e transferir dinheiro, mas apenas em emergências.
Economize em vez de gastar
Pedir dinheiro emprestado com cartões de crédito não é sustentável. Eventualmente, altas taxas de juros e taxas altas podem arrastá-lo para uma espiral de dívidas. Você gastará mais para manter a dívida todos os meses do que investirá na dívida em si.
Para evitar empréstimos, faça um orçamento para as despesas necessárias e crie um fundo de emergência. Idealmente, você terá o suficiente para cobrir despesas de manutenção de três a seis meses (ou mais, se preferir ser conservador). Os fundos de emergência devem ser mantidos em algum lugar seguro e acessível, como uma poupança ou conta do mercado monetário. Evite invadir o fundo e, quando surgirem surpresas, você não precisará pagar altos custos.
Às vezes, o empréstimo é inevitável. Se você gosta de um plano de backup, pode se beneficiar mantendo uma linha de crédito aberta. Uma linha de crédito é um pool de dinheiro disponível para empréstimo, mas você não pede realmente emprestado até que precise. A linha de crédito deve ser barata de manter, pois você só pagará juros quando fizer um empréstimo (se for o caso).