Embora as contas de depósito do mercado monetário e os fundos do mercado monetário funcionem bem para estacionar seu excedente de caixa, existem várias alternativas valiosas, algumas das quais oferecem termos e rendimentos mais ideais, dependendo de suas necessidades específicas e ativos investíveis.
A alternativa que melhor se adapta à sua situação depende de vários fatores, incluindo o quão acessível você deseja que seus fundos sejam e o valor dos juros que você receberá pelo tamanho do seu investimento.
Também depende se você prefere gerenciar sua conta ou se deseja trabalhar com um representante de serviço. Você também deve considerar quaisquer penalidades se precisar acessar seu dinheiro antes do previsto.
Conta Poupança Plain-Vanilla
Pode parecer antiquado, mas às vezes nada se compara a uma caderneta de poupança. Como alternativa segura aos fundos do mercado monetário, as contas de poupança pagam juros bastante baixos, mas os bancos costumam ter um mínimo baixo para abrir a conta.
Você terá acesso instantâneo aos seus fundos por meio de um caixa eletrônico, o respaldo do FDIC em caso de falência de um banco e a conveniência de uma filial local.
Conta de depósito do mercado monetário
Embora as pessoas frequentemente confundam as duas contas, uma conta de depósito do mercado monetário funciona de maneira diferente de um fundo mútuo do mercado monetário. Uma conta de depósito do mercado monetário, normalmente oferecida por bancos e cooperativas de crédito, se assemelha mais a uma conta de poupança.
Algumas contas de depósito do mercado monetário até oferecem privilégios de emissão de cheques e outros recursos semelhantes a uma conta bancária normal. Embora esse tipo de conta gere juros mais altos do que uma conta de poupança bancária, também costuma acarretar um requisito de saldo mínimo bastante substancial.
Certificados de depósito
Certificados de depósito, ou CDs, são investimentos de renda fixa que envolvem depositar ou “emprestar” dinheiro ao banco emissor por um período de tempo predeterminado – por exemplo, três meses, seis meses, ou um, dois, cinco e dez incrementos anuais – em troca de um rendimento fixo. Normalmente, quanto mais tempo você estiver disposto a bloquear seu dinheiro, maior será a taxa de juros que receberá.
Dependendo da data de vencimento escolhida, os CDs podem pagar juros mais altos do que as contas de depósito do mercado monetário. Tal como acontece com as contas de poupança, CDs são segurados pelo FDIC até os limites em efeito, embora muitas vezes você pode estender esses limites para tão elevado quanto $ 1,25 milhões por meio do uso de técnicas como o uso de designações a pagar-on-morte. Em contrapartida , se você precisar liquidar seu CD antes de sua data de vencimento, será cobrada uma multa.
Conta TreasuryDirect
Se você tiver mais dinheiro do que os limites de seguro do FDIC cobrem e não quiser distribuí-lo por vários bancos, considere colocar suas reservas de caixa em uma conta do TreasuryDirect no Departamento do Tesouro dos Estados Unidos.
Uma conta do TreasuryDirect possui uma das garantias mais altas do setor financeiro, pois oferece a capacidade de investir seu dinheiro em títulos do tesouro, notas e títulos emitidos pelo governo dos Estados Unidos. Como tal, são apoiados pelo poder tributário ilimitado do mesmo governo e pela obrigação constitucional de reembolsar as suas obrigações.
Fundos mútuos de títulos
Os fundos de obrigações, embora apresentem alguns riscos, podem ser uma alternativa decente aos fundos do mercado monetário e podem até apresentar um rendimento mais elevado. Assim como os fundos mútuos de ações, os fundos de títulos reúnem dinheiro de muitos investidores para investir em uma variedade de títulos diferentes, com um objetivo de investimento unificado.
Ele permite que você diversifique com eficiência seu investimento em muitos títulos, em vez de investir em títulos de uma empresa, como títulos corporativos individuais. Um fundo de obrigações permite investimentos menores e faz sentido mantê-los em longo prazo. Lembre-se de que você pagará uma taxa de administração anual e uma comissão, ou carga (taxa de vendas ou comissão) ao fazer seu investimento.
Bond Exchange-Traded Funds (ETF)
Os ETFs de títulos, lançados por certas empresas de gestão de ativos, procuram combinar a preservação do capital (métodos de garantir dinheiro) com a máxima liquidez (capacidade de converter um ativo em dinheiro rapidamente). Embora os ETFs de títulos invistam dinheiro em um grupo de títulos diferentes, como fundos mútuos de títulos, eles têm algumas diferenças, como taxas mais baixas e total transparência em relação aos títulos que o ETF mantém em um determinado momento.
Você compraria ações de um ETF de títulos por meio de um corretor, em vez de uma empresa de fundos mútuos. Eles são negociados no mercado aberto como ações, e você pode comprar na margem ou vendê-los a descoberto, ao contrário dos fundos mútuos de títulos. Embora os fundos de títulos façam mais sentido para uma estratégia de retenção por mais tempo devido às taxas envolvidas, os ETFs de títulos funcionam bem para investidores que desejam comprar e vender ações com frequência.