Se você ficar em casa por tempo suficiente, verá que o patrimônio líquido flutua. Você pode perder patrimônio líquido em uma casa e depois recuperá-lo. Em certos mercados, pode levar muito tempo para que o patrimônio se recupere depois de perdido. Em outros mercados, o patrimônio pode se recuperar rapidamente. Às vezes, você pode perder o patrimônio líquido de uma casa sem ser por sua própria culpa, enquanto outras vezes você pode ser o culpado – sabendo ou não que suas ações poderiam afetar o patrimônio líquido da sua casa.
Para os proprietários de casas, uma decisão pode parecer inofensiva, mas pode ter impactos profundos em sua situação financeira. Aprendendo mais sobre como o valor da sua casa pode ser afetado, você pode evitar armadilhas comuns (embora não necessariamente óbvias). Aqui estão algumas das maneiras pelas quais você pode perder acidentalmente patrimônio líquido em uma casa.
O que é o valor da casa?
Antes de descobrir como você pode impactar o valor da sua casa, pode ser útil lembrar o que exatamente é o valor da sua casa. O número se refere ao valor monetário que você armazenou em sua propriedade.
Por exemplo, se você comprar uma casa por $ 500.000 com um adiantamento de $ 100.000, seu patrimônio inicial na casa será de $ 100.000. À medida que você paga a hipoteca, você terá mais propriedade da casa imediatamente e seu patrimônio líquido aumentará. Quando a hipoteca estiver totalmente liquidada, o valor da sua casa será de $ 500.000. Se o mercado subiu desde que você comprou a casa, e ela agora vale $ 600.000, o valor da sua casa também aumenta para $ 600.000.
Este cenário de exemplo assume que tudo o mais permanece igual com sua casa, o mercado imobiliário e suas finanças pessoais. Na realidade, os proprietários podem tomar decisões que afetam o patrimônio líquido de sua casa.
Mudando a estrutura ou layout de sua casa
Quando você é proprietário de sua casa, tem ampla liberdade para fazer as alterações que desejar. Quer uma nova pintura no banheiro? Vá em frente. Está de olho em uma parede que pode ser derrubada? Sem problemas.
No entanto, é importante lembrar que nem todo projeto de reforma é bem planejado ou bem orquestrado. Alguns projetos de reforma podem se adequar ao seu gosto, mas não ao mercado em geral. Quando isso acontece, sua casa perde valor. Por exemplo, se você reduzir o número de quartos, pintar todas as paredes de preto ou converter uma garagem em um cômodo adicional, poderá perder o patrimônio de sua casa.
Também pode funcionar de outra maneira. Uma reforma bem feita de um banheiro pode aumentar o valor da sua casa, assim como fazer melhorias na eficiência energética.
Refinanciar um empréstimo residencial retirando dinheiro
Se você refinanciar sua hipoteca e tirar dinheiro, você efetivamente aumentou o valor do seu empréstimo hipotecário. Se a valorização não acompanhar o ritmo ou o valor da casa cair, você pode dever mais do que o valor da sua casa, o que significaria que você perdeu patrimônio .
Se você usar o refinanciamento de saque para reformar uma cozinha, por exemplo, poderá repor o patrimônio que perdeu, mas deve garantir que pode pagar o empréstimo e que a reforma aumentará o valor da casa.
Empréstimo em um empréstimo de capital próprio
Assim como o refinanciamento de saque, um empréstimo para compra de uma casa é outra forma de tomar emprestado contra o que você pagou em sua hipoteca.Isso significa que, quando você faz um empréstimo para compra de uma casa, está perdendo parte do seu patrimônio. Seu patrimônio encolhe enquanto seus empréstimos financiados aumentam.
Manutenção diferida fará com que você perca patrimônio
Tudo dentro de sua casa tem uma vida útil, desde o revestimento externo da casa até o telhado e as janelas. Eletrodomésticos como HVAC eventualmente se desgastam. Se você deixar as coisas se deteriorarem e nunca consertar ou consertar nada, pode esperar que um comprador em potencial estabeleça o preço desses reparos em sua oferta, e o seu patrimônio será prejudicado.
Mercados financeiros podem entrar em colapso
Já aconteceu antes e pode acontecer de novo. Os mercados imobiliários não estão imunes a quedas, como visto durante o colapso das hipotecas de 2007. Casas foram executadas. Vendas a descoberto se tornaram uma palavra familiar. Vendas a descoberto e execuções hipotecárias afetam os valores das casas vizinhas.
Alguém poderia morrer em casa
Muitos compradores hesitarão em comprar uma casa se houver uma morte na casa. É ainda pior se a casa for estigmatizada devido a uma morte trágica. Você pode perder patrimônio líquido se uma pessoa falecer dentro de casa, independentemente de quão pacífico seja, embora possa não ser obrigado a oferecer essa informação antecipadamente.
The Bottom Line
Embora muitas pessoas achem que o valor da sua casa aumenta com o tempo, existem medidas que você pode seguir para fornecer uma camada extra de proteção. Refinanciar ou tomar um empréstimo para compra de uma casa terá o impacto mais direto sobre o seu patrimônio, portanto, evite-os. Se você está planejando reformar, pode valer a pena consultar um corretor de imóveis para garantir que o projeto aumentará o patrimônio líquido da sua casa, em vez de diminuí-lo. Por fim, mantenha a manutenção em dia para que sua casa não fique em ruínas.