Não seria bom se as taxas de juros baixas durassem para sempre? Infelizmente, o ditado “Todas as coisas boas devem ter um fim” é especialmente verdadeiro quando se trata de cartões de crédito.
Uma das práticas pelas quais os emissores de cartão de crédito são notórios é o aumento repentino das taxas de juros. É claro que um dos motivos pelos quais parece tão repentino é porque a maioria dos emissores de cartão de crédito só precisa enviar um aviso com 15 dias de antecedência antes de aumentar sua taxa de juros.
O gráfico abaixo mostra a diferença na taxa básica de juros em relação às taxas de juros do cartão de crédito de 2000 até hoje.
Desativar a taxa mais alta
Quando sua taxa de juros aumenta, você normalmente terá um período de opt-out que lhe permite rejeitar a alteração da taxa de juros. Se você optar por sair, sua conta será encerrada e você poderá continuar a pagar seu saldo com uma taxa de juros mais baixa. Assim que o saldo for totalmente reembolsado, você não poderá mais usar o cartão, pois a conta foi encerrada.
Há alguns casos em que você pode não querer encerrar a conta do cartão de crédito porque isso prejudicará sua pontuação de crédito – como quando ela já tem saldo ou é o seu cartão de crédito mais antigo. Nesse caso, existem algumas outras coisas que você pode fazer.
Negocie uma taxa mais baixa
Ligue para o emissor e reduza-o. Se sua taxa de juros aumentou devido a uma inadimplência ou inadimplência de sua parte, você pode não conseguir aumentar a taxa de juros, mesmo que fosse com um cartão de crédito diferente. Por outro lado, se você sempre pagou sua conta em dia e um deslize resultou em um aumento na taxa de juros, você pode convencer o emissor do seu cartão a reduzir sua taxa de juros.
Pague o saldo Pronto
Pague o máximo possível do saldo antes que o aumento entre em vigor. Se você puder baixar seu saldo antes que a nova taxa de juros entre em vigor, não sentirá tanto o impacto da taxa. Você pode ter que cortar gastos em outras áreas para colocar mais dinheiro no saldo do cartão de crédito.
Transferência para uma tabela de preços mais baixos
Transfira o saldo para um cartão de crédito com menor taxa de juros. Antes de fazer a transferência do saldo, verifique se você tem crédito disponível suficiente para lidar com o novo saldo. Você também pode comparar qualquer taxa de transferência de saldo com o custo de saldar seu saldo com a taxa de juros mais alta. A taxa de transferência de saldo pode exceder os encargos financeiros adicionais que você pagaria. Nesse caso, a transferência do saldo custaria caro.
Aceite as Mudanças
Guarde o cartão e pague o saldo com a taxa de juros mais alta e mais recente. Embora possa não ser a solução mais desejável, pode ser a única disponível. Quando nenhuma das outras opções funcionar, você terá que pagar o saldo com a taxa de juros mais alta. Nesse caso, você ainda deve pagar o saldo o mais rápido possível para não pagar altas taxas financeiras.
Contanto que você continue a fazer seus pagamentos em dia (para todas as suas contas) e abaixo do seu limite de crédito, o emissor do cartão de crédito pode diminuir sua taxa de juros após seis a doze meses. Não tenha medo de ligar e pedir uma tarifa mais baixa se for necessário.