Aqui está o que acontecerá se você registrar várias reivindicações de seguro automóvel

Seja devido a uma série inesperada de tempestades que deixaram seu carro crivado de granizo duas vezes, vários pequenos acidentes em curta sucessão ou apenas azar, você pode ser pego em uma situação em que enfrenta vários incidentes que precisam de reparos e requerem um processo sua seguradora. Entender o processo de sinistros e como vários sinistros de seguro afetarão você o capacitará a tomar decisões difíceis. Reserve um tempo para aprender sobre reivindicações de seguro de carro antes de entrar com o processo, para estar preparado para o que está por vir.

Várias reivindicações e franquias

Realmente não importa se você tem duas reivindicações de seguro de carro na mesma semana ou com um ano de diferença. Todas as reclamações feitas dentro de um período de três anos são consideradas “reclamações múltiplas” em seu histórico de reclamações por sua seguradora.

Múltiplos sinistros que ocorrem muito próximos uns dos outros podem levantar questões sobre franquias. Por exemplo, digamos que você esteja adiando a substituição do pára-brisa rachado e agora um cervo bateu na lateral do seu veículo. Você quer economizar tempo e resolver os dois problemas, tendo seu pára-brisa e os danos causados ​​pelo cervo reparados ao mesmo tempo. Infelizmente, embora ambas sejam reivindicações abrangentes, são incidentes separados. Você terá que pagar duas franquias se sua apólice for configurada com uma franquia na cobertura abrangente.

Normalmente, quando seu veículo é danificado em dois momentos distintos por duas causas distintas, sua franquia total será aplicada a cada ocorrência. No entanto, é possível abrir exceções no caso de danos causados ​​por tempestades. Se o seu carro for danificado por granizo e um galho de árvore cair em seu veículo durante a mesma tempestade, sua seguradora pode estar disposta a cobrar uma única franquia porque a mesma tempestade causou o dano.

Diretrizes típicas para operadoras de seguros preferenciais

Além da frequência com que você registrou reivindicações, os tipos de reivindicações que você está arquivando também são importantes. Considere quem é o culpado e a quantidade de dano antes de entrar com uma reclamação. Isso pode fazer uma grande diferença na sua decisão de apresentar o pedido.

• Reclamações por falha: Duas reclamações por falha causadas pelo mesmo motorista dentro de três anos podem ser motivos para a não renovação por muitas seguradoras preferenciais.
• Reclamações: Na maioria dos estados, as reclamações que você registra contra outro motorista não são vistas pela sua própria seguradora porque a reclamação foi feita contra a apólice da parte culpada. As regras mudam no estado de Michigan por causa de sua complicada lei sem culpa. Lá, até mesmo as reivindicações feitas contra outra parte são movidas contra a sua apólice de seguro do carro. As  operadoras mais preferidas cobram sobretaxa para três ou mais reivindicações feitas em um período de três anos.
• Reivindicações abrangentes: Normalmente, várias reivindicações abrangentes não afetam sua taxa de seguro, a menos que você registre três ou mais em três anos. Realmente depende de como sua seguradora trata os sinistros abrangentes. Algumas seguradoras cobram por todas as reivindicações abrangentes, embora a maioria ainda não o faça. Leia sua política para detalhes.

Como evitar várias penalidades de reclamação

• Tenha cuidado: as piores reclamações a apresentar são as reclamações erradas. Minimize a distração ao dirigir, fique fora das estradas quando o tempo estiver ruim, estacione seu carro em uma garagem ou sob uma garagem e mantenha seu carro em ótima forma.
• Pague você mesmo pelos sinistros: Obviamente, pagar pelos danos ao seu veículo do próprio bolso não é o que você deseja fazer. No entanto, às vezes é a opção geral mais barata. Uma afirmação é bastante estressante; apresente várias reivindicações e você realmente poderia estar arrancando seus cabelos. O melhor conselho é lidar com uma reclamação de cada vez. Avalie os custos de pagar por danos você mesmo versus entrar com um sinistro – tanto de curto como de longo prazo – e lembre-se de que vários sinistros em um curto período de tempo podem indicar às seguradoras que você é de alto risco, causando um aumento na taxa.

A boa notícia é que é altamente improvável que sua seguradora cancele sua apólice por causa de vários sinistros. A má notícia é que vários sinistros podem fazer com que sua seguradora aumente suas taxas ou decida não renovar sua apólice no final do período da apólice.

Portanto, a primeira ordem do dia é deixar claro a diferença entre cancelamento e não renovação.

• Cancelamento : O cancelamento significa que sua seguradora rescindirá sua apólice antes do final do período da apólice. Se sua seguradora for cancelar sua apólice, provavelmente o fará nos primeiros 60 dias. As seguradoras irão cancelar neste momento se você se apresentar falsamente ou fornecer informações falsas em sua inscrição. Os motivos mais prováveis ​​para sua seguradora cancelar sua apólice após 60 dias são o não cumprimento dos termos de sua apólice ou o não pagamento de seu prêmio. Registrar várias reivindicações, entretanto, não resultará no cancelamento de sua apólice, desde que as reivindicações não sejam fraudulentas. Mas se você mentiu em seu pedido de seguro ou entrou com uma reclamação fraudulenta, você quase pode garantir que sua seguradora descobrirá e que, como resultado, cancelará sua cobertura.
• Não renovação : A não renovação refere-se a ser cancelado pela sua seguradora no final do período da sua apólice. Há muitos motivos pelos quais sua seguradora pode não renovar sua apólice, incluindo o preenchimento de muitas reivindicações.  Na verdade, na maioria dos casos, você pode ser dispensado por qualquer motivo, exceto por sua idade, raça, sexo, cor, estado civil, ocupação , ou deficiência física, todos considerados motivos discriminatórios e protegidos por lei.

Razões para não renovação

As seguradoras estão no negócio de assinar e manter clientes e normalmente não vão deixá-lo cair por apenas um acidente. Mas se eles determinarem que você é um motorista de “alto risco”, alguém que freqüentemente é pego em alta velocidade ou dirigindo de forma imprudente, então você provavelmente pode antecipar a não renovação de sua apólice. Você simplesmente não é uma boa aposta para eles segurarem.

Se você é um motorista relativamente seguro que simplesmente teve a má sorte de ter alguns dobradores de pára-choque nos últimos anos, provavelmente está seguro.

Aqui estão alguns motivos típicos para uma seguradora abandoná-lo.

• Registro de direção ruim – As seguradoras prestam atenção em seu histórico de direção. Se você receber um grande número de violações de tráfego em um curto espaço de tempo, sua seguradora pode decidir que você é um risco muito grande e deixá-lo cair.
• DUI ou DWI – os motoristas com convicção de DUI ou DWI são sempre considerados um risco maior. Este é um grande motivo para a não renovação.
• Pagamentos de prêmios inadimplentes e reivindicações fraudulentas – os seguradores não renovarão ou cancelarão sua apólice se você não fizer os pagamentos ou se entrar com ações fraudulentas.
• Muitos acidentes culpados – Se você se envolveu em três ou mais acidentes em um período de três anos pelos quais você é responsável, você pode ser dispensado.
• Muitas reclamações – sua seguradora pode considerar dispensá-lo simplesmente porque você registrou muitas reclamações, independentemente da gravidade ou da falha. A verdade simples é que as seguradoras estão no negócio para ganhar dinheiro e, se tiverem que pagar mais a você do que estão gerando com seus prêmios, provavelmente irão retirá-lo de suas listas.

A resposta é: depende. Pode variar de acordo com a seguradora, com o tipo de acidente e até com o estado. Quando uma seguradora decide renovar ou não renovar uma apólice, ela leva em consideração vários fatores, um deles é o número de sinistros que o cliente fez.

Muitas seguradoras não renovarão uma apólice de seguro de carro se houver três ou mais reivindicações incorretas registradas em um período de três anos.É  melhor lembrar: quanto menos reivindicações, melhor.

Evite ser derrubado pela sua seguradora

Existem várias coisas que você pode fazer para manter um status de “baixo risco” e reduzir as chances de sua cobertura de seguro ser cancelada ou não renovada.

• Dirija seguramente
• Pague em dia; não fique atrás em seus pagamentos de prêmio
• Não minta sobre suas reivindicações
• Evite fazer uma reclamação, a menos que seja necessário