Se você não tem histórico de crédito, pode ser difícil obter aprovação para um cartão de crédito. Geralmente, você precisa solicitar um cartão de crédito garantido e pagar um depósito caução. Se for seu primeiro cartão de crédito, provavelmente terá um limite de crédito baixo, mas não se preocupe, isso é perfeitamente normal.
Seu primeiro limite de crédito pode ser tão baixo quanto $ 100 se seu primeiro cartão de crédito for de uma loja de varejo, mas você pode ser aprovado para um limite de crédito um pouco maior de até $ 500 se seu primeiro cartão de crédito for emitido por um banco ou empresa de cartão de crédito. É improvável que seu primeiro limite de crédito seja superior a US $ 1.500, a menos que você já tenha um histórico de crédito, como uma hipoteca ou empréstimo de carro em seu relatório de crédito.
Por que seu limite pode ser baixo
O histórico de crédito é um dos fatores que os emissores de cartão de crédito usam para decidir o limite de crédito de um solicitante. Uma pessoa com um histórico de gestão de crédito bem terá uma chance melhor de obter aprovação para um limite de crédito maior. No entanto, como você é um novo usuário de cartão de crédito, não tem um histórico de uso responsável de cartões de crédito. O emissor do seu cartão de crédito não sabe quanto crédito você pode suportar, então eles geralmente começam com um pequeno limite.
Limite médio do cartão de crédito
Agências de relatórios de crédito – como Experian, TransUnion e Equifax – compilam seu histórico de crédito para ajudar as empresas de cartão de crédito a decidir o limite do cartão. Pessoas com pontuação de crédito entre 720-850 são consideradas consumidores superprime, e aquelas com pontuação abaixo de 580 são consideradas subprime. O limite médio de crédito para consumidores superprime é de $ 11.000 e $ 1.200 para consumidores subprime. Alguns indivíduos de alto patrimônio líquido com crédito excelente podem ter limites de crédito de seis dígitos ou nenhum limite de gastos predefinido.Esses indivíduos têm limites de crédito mais altos devido ao seu histórico de crédito pendente e capacidade de pagar saldos elevados.
Gerenciando um Limite de Crédito Baixo
É melhor começar pequeno até que você esteja acostumado a lidar com o crédito, então não fique desapontado com seu limite de crédito inicial. Você não entrará muito em dívidas de cartão de crédito, desde que seus limites de crédito o impeçam de se estender demais. Conforme você demonstra que pode usar seu cartão de crédito com responsabilidade – pagando suas contas em dia e evitando estourar seu cartão de crédito – você se qualificará para limites de crédito mais altos ao longo do tempo.
Alguns emissores de cartão de crédito aumentarão seu limite de crédito automaticamente após vários meses de pagamentos pontuais. Outros apenas aumentam seu limite de crédito mediante solicitação. Espere até ter feito seus pagamentos com cartão de crédito em dia por pelo menos seis meses antes de solicitar um aumento de limite de crédito.
Como obter um limite de crédito inicial maior
Você pode conseguir um limite de crédito maior em seu primeiro cartão de crédito, aplicando-se em conjunto com alguém que já tenha um histórico de crédito estabelecido e uma boa renda. Outra opção é solicitar um cartão de crédito garantido, por meio do qual você faz um depósito de segurança no valor de crédito desejado.
Por exemplo, você faria um depósito de segurança de $ 2.000 para um limite de crédito de $ 2.000. Com um cartão de crédito garantido, seu depósito de segurança é devolvido a você, desde que você mantenha a conta em dia. Começar com um limite de crédito maior e gerenciá-lo com responsabilidade tornará mais fácil obter aprovação para cartões de crédito não garantidos com limites maiores. Seu depósito de segurança está fora dos limites até que você feche seu cartão de crédito, portanto, use apenas o dinheiro que você pode economizar durante esse tempo.
Obtendo um aumento do limite de crédito
Não importa o limite de crédito com o qual você comece, sempre há uma chance de aumento, desde que você não gaste muito do seu limite, pague pontualmente e administre bem o restante do seu crédito. Muitos emissores de cartão de crédito revisam sua conta regularmente e aumentam seu limite de crédito automaticamente se você administrar bem o seu crédito. Capital One, por exemplo, aumenta automaticamente o limite de crédito em muitos de seus cartões de crédito depois que você fez seus primeiros cinco pagamentos mensais em dia.
Se o emissor do cartão de crédito não aumentar o limite automaticamente, você pode solicitar um aumento online ou por telefone. Quando você solicita um aumento do limite de crédito, o emissor do cartão de crédito analisa o histórico de sua conta, seu histórico de crédito, sua renda mensal atual e outras obrigações de dívida. Se esses fatores forem favoráveis, você terá uma boa chance de ter sua solicitação de aumento de limite de crédito aprovada. Se sua solicitação não for aprovada, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta explicando o motivo. As informações na carta podem ajudá-lo a determinar quais hábitos você precisa mudar para ser aprovado para o próximo aumento do limite de crédito.
Pronto para abrir seu primeiro cartão de crédito, mas não sabe por onde começar? Confira nossa lista dos melhores primeiros cartões de crédito para iniciar sua jornada de crédito.