O que é o Balance Chasing?
A busca de saldo é a prática de alguns bancos de reduzir a linha de crédito disponível do cliente à medida que ele paga o saldo do cartão de crédito.
Compreendendo o Balance Chasing
A busca de saldo significa que, em vez de liberar crédito, o cliente tem menos crédito disponível devido ao limite de crédito mais baixo. Um emissor de cartão de crédito pode se envolver nessa prática para limitar seu risco, reduzindo o valor do crédito disponível de um tomador específico. A busca de saldo pode ser mais provável se o titular do cartão parecer um tomador de empréstimo de alto risco que atrasa os pagamentos ou deixa de pagar outros cartões de crédito ou empréstimos. Uma consequência não intencional da busca do equilíbrio é que, embora o pagamento da dívida seja um comportamento responsável do consumidor, isso pode dificultar a melhoria de uma pontuação de crédito, como a pontuação FICO.
As pontuações FICO levam em consideração cinco fatores para determinar a capacidade de crédito: histórico de pagamentos, endividamento atual, tipos de crédito usados, duração do histórico de crédito e novas contas de crédito. Em geral, o histórico de pagamentos representa 35% da pontuação, as contas devidas 30%, o comprimento do histórico de crédito 15%, os novos créditos 10% e o mix de crédito 10%. O histórico de pagamentos mede se as contas de crédito são pagas dentro do prazo. Os relatórios de crédito mostram os pagamentos de todas as linhas de crédito e indicam se os pagamentos foram recebidos com 30, 60, 90, 120 ou mais dias de atraso. Pagar em dia geralmente evita a busca de saldo. As contas devidas na pontuação FICO referem-se ao valor total devido. O endividamento elevado não significa necessariamente uma pontuação de crédito baixa. A FICO considera a relação entre o dinheiro devido e o valor do crédito disponível. Portanto, quanto menor for o percentual de crédito em uso, melhor será para a pontuação.
Balance Chasing e FICO Score
Se o titular do cartão tomar emprestado o máximo de uma linha de crédito de $ 5.000, o crédito usado será 100%. Se eles pagarem esse saldo para $ 4.000 e a linha de crédito permanecer em $ 5.000, o crédito usado cairá para 80%. Mas se o emissor do cartão de crédito persegue o saldo e reduz o limite de crédito para $ 4.000 assim que pagar, o crédito usado permanece em 100% e sua pontuação de crédito não melhorará. Se o titular do cartão continuar a fazer novas compras, ele precisará estar ciente do limite permitido. A busca de saldo pode resultar em uma queda inesperada no máximo permitido e fazer com que as tentativas subsequentes de compras com um cartão sejam recusadas no ponto de venda. Se o titular do cartão optou por ultrapassar o limite de taxas, novas transações poderiam ser aprovadas, mas com taxas cobradas por exceder o limite de crédito.
Se você está se sentindo restrito por buscar saldo e procurar um novo cartão de crédito, mas deseja evitar o pagamento de uma quantia exorbitante de taxas para transferir saldos, existem cartões de transferência de saldo disponíveis que podem atender às suas necessidades.