Ao comprar um carro novo, as pessoas freqüentemente se preocupam com o custo do seguro. Felizmente, existem vários estudos que fazem pesquisas todos os anos para encontrar os carros que custam menos em seguro para ajudá-lo a fazer uma escolha.
Você já está gastando muito dinheiro quando decide comprar um carro novo, portanto, aprender maneiras de economizar dinheiro em custos de seguro pode ajudar a economizar centenas de dólares por ano.
Como a sua escolha de carro pode tornar o seguro do seu carro mais ou menos caro
Embora existam muitos outros fatores além do próprio carro que tornarão o seguro do seu carro mais ou menos caro (que iremos cobrir abaixo), escolher um carro pelo qual a seguradora não irá cobrar muito de você certamente ajudará.
Qual é o custo médio do seguro automóvel?
Para entender um pouco sobre a lista dos 10 carros mais baratos para segurar, é útil ter uma ideia do custo médio do seguro de carro. Por exemplo, o custo médio nacional para seguro de automóveis é de $ 1.904 por ano, mas o carro “menos caro” com maior classificação para seguro está listado a uma taxa de $ 1.324 por ano.
Todos os carros na lista dos dez carros mais baratos para segurar tiveram prêmios que variam de $ 1.324 por ano a $ 1.377. Isso significa que, se você comprar um dos carros mais baratos para segurar, poderá economizar centenas de dólares por ano devido ao preço mais baixo do seguro.
O carro mais barato com melhor classificação para segurar é $ 580 menos por ano do que a média nacional!
| Classificação | Carro | Prêmio Médio | Classificação | Carro | Prêmio Médio |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Mazda CX-3 Sport | $ 1.324 | 6 | Honda Odyssey LX | $ 1.353 |
| 2 | Honda CR-V LX | $ 1.333 | 7 | Subaru Forester 2.5L | $ 1.373 |
| 3 | Jeep Wrangler Sport S | $ 1.334 | 8 | Mazda CX-5 | $ 1.374 |
| 4 | Subaru Outback 2.51 | $ 1.335 | 8 | Jeep Renegade Sport | $ 1.374 |
| 5 | Fiat 500X Pop | $ 1.336 | 10 | Honda HR-V LX | $ 1.377 |
Quais outros carros economizam dinheiro em seguros?
Os dados acima vêm do estudo de 2020 da Insure.com, Veículos mais e menos caros para segurar, que também analisou os carros mais caros para segurar e inclui uma lista dos 20 carros mais baratos para segurar.
Aqui estão os outros carros que entraram na lista de veículos que vão economizar em custos de seguro em comparação com a média nacional.
Todos esses carros custam entre US $ 1.379 e US $ 1.416 por ano, de acordo com a classificação anual dos carros mais baratos para segurar.
- Honda LX Sensing®
- Jeep Compass Sport
- Subaru Crosstrek
- Ford Escape S
- Chrysler Pacifica Touring
- Buick Encore Preferred
- Hyundai Tucson SE
- GMC Canyon
- GMC Savana G2500 LS
- Chevrolet Express G2500 LS
- Honda Pilot LX
- Grand Caraan SE
O que torna um carro menos caro para o seguro
As informações usadas para determinar os carros mais baratos para segurar também podem ser um bom indicador dos carros mais baratos para manutenção e serviço.
Também pode ser um indicador de áreas com problemas potenciais, porque as taxas de seguro são determinadas quando a seguradora leva em consideração os dados de todos os incidentes com o carro fornecido ao determinar a taxa que será usada para o veículo.
Por exemplo, uma seguradora faz seguro de centenas de um modelo de um determinado carro, no final do ano eles notarão se há uma frequência de sinistros ou um problema comum com um carro quando eles tiveram que pagar sinistros.
Quanto mais tempo uma seguradora segura um tipo ou modelo de carro, mais dados eles têm para determinar uma taxa justa. Se, de repente, eles virem um aumento repentino nos incidentes, como furtos de um determinado carro, por exemplo, você verá um aumento na taxa.
Modelos novos sem dados serão avaliados de acordo com o que a seguradora prevê que pode ser o desempenho esperado do veículo. Coisas como as classificações de segurança da National Highway Traffic Safety Administration ajudam as seguradoras a determinar suas taxas porque os carros com recursos de segurança podem ter menos acidentes e podem ser mais seguros. A seguradora de automóveis analisará as classificações de segurança, o preço das peças, os recursos anti-roubo e os recursos anticolisão.
Seguro de carro barato e perfis de motorista
Um fator interessante em todos os carros mais baratos para segurar é o perfil do motorista. Na maior parte, embora a comparação de taxas tenha sido feita para muitas empresas e carros, provavelmente não é uma coincidência que muitos dos carros entre os dez primeiros sejam carros do tipo família com fortes recursos de segurança e tecnologia.
Os carros do tipo família são potencialmente dirigidos por pessoas que podem ser mais cautelosas porque têm filhos pequenos e vivem um certo tipo de estilo de vida.
As taxas são determinadas pela experiência de perda das seguradoras com um determinado carro, então mesmo que você não seja do tipo familiar, mas compre um desses carros, você se beneficia da experiência geral da seguradora com sinistros pagos em todos esses carros.
O que ajuda a conseguir um preço mais baixo no seguro automóvel
Mesmo que o carro que você deseja possa ou não estar nesta lista, existem maneiras de obter custos mais baratos com seguro de carro, negociando com sua seguradora e aprendendo mais sobre os fatores de classificação do carro que podem fazer com que suas taxas de seguro aumentem, mesmo que você não tem reivindicações.
5 coisas que determinam o custo do seguro automóvel
O custo do seguro automóvel é baseado em cinco fatores principais:
- Suas informações pessoais e fatores de classificação
- Custos de reparo ou substituição do carro, que afetam a taxa nas seções abrangente e colisão do prêmio de seguro
- Frequência de incidentes ou reclamações com o modelo de carro em questão
- Custo dos danos que o veículo pode causar a outras pessoas (propriedade e pessoas) – você pode ter uma ideia disso na seção de seguro de responsabilidade civil e cobertura médica de seu prêmio de seguro. Esses requisitos de cobertura são diferentes em cada estado.
- Os próprios perfis de clientes-alvo e veículos-alvo da seguradora, que também geram descontos que os ajudam a atrair o tipo de “risco” que procuram em um determinado ano. Algumas seguradoras cobram taxas em certos tipos de situações, o que aumenta as taxas. Alguns serão mais tolerantes. Outras seguradoras, dependendo das leis estaduais, podem até dar uma classificação especial para boas pontuações de crédito. É uma boa ideia pesquisar a melhor seguradora de automóveis na sua área para encontrar aquela que lhe dará um preço ainda melhor.
Encontrando taxas de seguro baixas na sua área
Quando se trata de preços de seguro de carro, a melhor empresa ou o seguro mais barato variam em cada estado. Os carros listados acima são baseados nas médias nacionais. As taxas locais podem ser diferentes com base em vários fatores, como os cinco que discutimos acima.
Exemplo de variações de taxas por área e seguradora
Por exemplo, de acordo com a NerdWallet, o seguro de carro mais barato na Califórnia para motoristas com falha no acidente é o CSAA. Jovens e bons motoristas obtêm as melhores tarifas com a Wawanesa.
Que outros fatores podem afetar o preço do seguro automóvel?
Nosso artigo sobre o aumento das taxas de seguro de carro inclui muitas informações sobre o que faz com que as taxas de uma seguradora subam para seguro de carro. Leia mais aqui para detalhes completos dos fatores que impactam os custos, além de sinistros. Como uma lista básica de coisas que podem afetar seu seguro, aqui estão alguns pontos que podem alterar suas taxas:
- Quilometragem: a distância que você dirige por ano pode afetar o valor do seu seguro. Algumas pessoas tendem a adivinhar a quantidade de quilometragem sem se preocupar muito com isso, mas subestimar ou superestimar seu custo de quilometragem pode custar caro. Experimente e seja preciso.
- Idade e experiência de direção: quanto mais experiência de direção você tiver sem acidentes, ou tendo treinamento extra para o motorista, como direção defensiva, menos caro seu seguro tende a ser.
- Localização: Quando você está em áreas com grande congestionamento, trânsito ou até mesmo estacionamento na rua vs. estacionamento em garagem, sua taxa de seguro pode ser mais alta do que alguém com exatamente o mesmo perfil vivendo em uma área diferente. A seguradora baseará a taxa de seguro de acordo com o local onde o carro “dorme” à noite, geralmente chamado de endereço de garagem. Para a maioria das pessoas, é o endereço residencial, mas em alguns casos, um carro pode estar registrado em um endereço e realmente ficar em outro lugar. Por exemplo, um pai compra um carro para um aluno que mora no campus e leva o carro para a faculdade. A localização da escola é onde o carro está sendo estacionado, não o endereço registrado. A seguradora usará o local de garagem e isso pode aumentar ou diminuir a taxa. O mesmo pode se aplicar a um carro registrado para um empregador,
- Condições climáticas: por exemplo, imagine que você está em uma área com forte nevasca. Carros que não funcionam bem na neve podem ter mais acidentes. As taxas de seguro locais para segurar aquele carro em uma área onde eles não estão equipados para executar, vs, outra área onde o risco de neve não existe poderia fazer com que o custo desse carro fosse mais caro em um lugar do que em outro.
- Scoring de crédito : As companhias de seguros têm visto nos dados que as pessoas com boa pontuação de crédito tendem a ter menos reclamações. Alguns estados permitem pontuação de crédito para classificação de seguro de carro.
- Descontos: Existem muitos tipos de descontos que você pode obter com o seguro de automóveis, que afetarão o preço que você paga.
Em que se baseia a lista das taxas de seguro de carro mais baratas?
O estudo dos carros mais baratos para segurar pela Insure.com é baseado em um determinado perfil de motorista. Seu perfil de motorista provavelmente será diferente, como você pode ver por todos os diferentes fatores acima, você pode ter direito a mais descontos em sua apólice ou decidir para participar de programas de redução de custos, como o Seguro Baseado no Uso. A chave é pesquisar para obter a melhor taxa de seguro para suas circunstâncias quando você está comprando um carro novo. Não fique apenas com a mesma empresa que estava antes, você nunca sabe quem tem as melhores taxas para sua nova situação.