As melhores empresas de fundos mútuos sem carga são aquelas que possuem uma seleção diversificada de fundos sem carga de baixo custo. Isso se traduz nas empresas que oferecem os melhores fundos mútuos com baixos índices de despesas e sem comissões, encargos de vendas ou custos ocultos, como taxas 12b-1. Esses fundos mútuos tornam o investimento fácil, barato e lucrativo.
Dito isso, essa lista de famílias de fundos sem carga não foi criada com método científico, como um sistema de pontuação para determinados aspectos quantitativos, mas sim com uma perspectiva qualitativa, baseada no conhecimento que vem de anos de experiência. Para divulgação completa, usei fundos mútuos de todas as famílias de fundos a seguir, seja para uso pessoal ou para recomendações a clientes ou ambos.
Vanguard Group, Inc: The Low-Cost Index Master
Você não pode ser mais simples, barato e diverso do que o Vanguard. Essa família de fundos mútuos de propriedade de investidores tornou-se popular entre a turma do faça você mesmo (DIY) com seu afeto e admiração pelo estilo de investimento de bom senso do fundador John C. “Jack” Bogle.
A filosofia de investimento do falecido Bogle se alinha com a Hipótese de Mercados Eficientes (EMH), que essencialmente diz que todas as informações conhecidas sobre títulos de investimento, como ações, já estão incluídas nos preços desses títulos. Portanto, nenhuma análise pode dar a um investidor uma vantagem sobre outros investidores.
Bogle pode dizer: “Se você não consegue vencer o mercado, junte-se a ele.” Levando essa filosofia um pouco mais longe, Bogle efetivamente ilustra para seus seguidores, conhecidos como “Bogleheads”, e para a comunidade de investimentos mundial que os custos envolvidos com a negociação de títulos diminuem nos retornos, especialmente em longos períodos de tempo.
O fundo mais antigo do Vanguard é o Wellington Fund (VWELX) e seu fundo mais conhecido é o Vanguard 500 Index (VFINX), que é um fundo de índice que reflete os movimentos (e títulos encontrados dentro) do S&P 500 Index.
Se você é o tipo de investidor que não quer perder tempo analisando fundos mútuos e acredita que os fundos de índice gerenciados passivamente e os fundos negociados em bolsa (ETFs) são as melhores ferramentas para construir um portfólio de fundos mútuos, o Vanguard é o único. empresa de fundos de que você precisa. Se precisar de mais informações para tomar uma decisão sobre o investimento em índice, consulte o artigo Por que investir em fundos de índice.
Fidelity Investments: The Big Retirement Services Company
A Fidelity Investments é mais conhecida como uma empresa de fundos mútuos e fornecedora de produtos e serviços de aposentadoria, como planos 401 (k) e IRAs, para empresas e indivíduos. A Fidelity, fundada em 1946, é uma das maiores corporações multinacionais de serviços financeiros do mundo.
Ao contrário do Vanguard, o Fidelity é de propriedade pública, o que pode afetar a filosofia geral da organização. Por exemplo, os acionistas das ações da Fidelity querem ver lucros crescentes. Portanto, um grande aspecto do objetivo da Fidelity é atrair mais dinheiro, atraindo mais investidores. É por isso que você vê e ouve muito mais propaganda na mídia da Fidelity do que da Vanguard.
Não há nada de errado em aumentar os lucros. No entanto, alguns fundos podem atrair uma quantidade tão grande de ativos que não são mais capazes de navegar nos mercados e efetivamente superar os índices como costumavam ter no passado. Pense no Fundo Magellan da Fidelity (FMAGX).
O agora lendário gestor de fundos, Peter Lynch, se saiu tão bem em escolher ações durante os anos 1980 que se tornou o maior fundo do mundo (o fundo cresceu de $ 20 milhões em ativos para $ 13 bilhões durante o mandato de Lynch). Desde então, Magellan tem lutado. Felizmente, Fidelity tem outro artista popular e forte em Fidelity Contrafund (FCNTX), administrado pelo altamente respeitado William Danoff.
A Fidelity merece elogios por ter uma variedade maior de opções do que a maioria das famílias de fundos. Eles têm uma ampla seleção de fundos de índice e ETFs que competem com os da Vanguard e têm uma grande seleção de fundos gerenciados ativamente que representam todas as principais categorias de fundos, bem como fundos setoriais.
Deve-se notar que nem todos os fundos do Fidelity são no-load. Eles também têm ações de consultoria e fundos carregados.
T. Rowe Price: alternativa sólida para os gigantes
Thomas Rowe Price, Jr fundou sua empresa de investimento em 1937 com base em sua filosofia de investimento em ações de crescimento, que se concentra em ações de empresas que devem crescer a uma taxa mais rápida em relação ao mercado de ações em geral.
T. Rowe Price é um favorito entre a multidão do faça você mesmo para a ampla seleção de fundos mútuos sem carga de qualidade da empresa de investimento, incluindo seu fundo principal, e aquele com o maior montante de ativos totais, T. Rowe Price Growth Fundo de Ações (PRGFX). T. Rowe Price também tem alguns dos melhores fundos de índice S&P 500, bem como uma seleção diversificada de outros fundos sem carga, incluindo o destacado T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX), um dos fundos de setor de melhor desempenho no fundo mútuo universo.
Charles Schwab: corretor de descontos, empresa de fundos tudo-em-um
Você pode facilmente abrir uma conta de corretora no Vanguard ou Fidelity, onde você pode escolher entre milhares de fundos mútuos, mesmo aqueles de empresas de fundos mútuos concorrentes. No entanto, a Charles Schwab pode ser a melhor corretora de descontos geral que oferece o pacote completo de fundos mútuos, ações, títulos e serviços para investidores em um só lugar. Como a popular campanha publicitária sugere, “Precisa de ajuda? Pergunte ao Chuck!”
Fundada em 1971 com o nome de First Commander Corporation, a Schwab começou a oferecer serviços de corretagem a pessoas físicas com desconto em 1975. Antes disso, investir no mercado de ações era considerado principalmente um privilégio de pessoas ricas.
Como pesquisar e encontrar os melhores fundos sem carga
A pesquisa de fundos mútuos pode ser facilitada com uma boa ferramenta de pesquisa online. Quer você seja um iniciante ou um profissional e esteja procurando comprar os melhores fundos mútuos sem carga, revisar um fundo existente, comparar e examinar diferentes fundos ou se estiver apenas tentando aprender algo novo, sites de pesquisa de fundos mútuos, como Morningstar, pode ser útil e fácil de usar.
As “telas” de pesquisa em suas ferramentas online permitem que um investidor restrinja sua busca por fundos sem carga e sem carga. A maioria dos sites de pesquisa de fundos mútuos on-line exige que você se registre para obter acesso “gratuito” ou “premium”.
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