Risco de negócios é um termo abrangente para os fatores e eventos que podem afetar o desempenho operacional e a receita de uma empresa. Os riscos de negócios podem prejudicar a capacidade de uma empresa de fornecer os retornos esperados aos investidores e acionistas. No entanto, uma empresa pode reduzir sua exposição ao risco do negócio, identificando riscos internos e externos.
Principais vantagens
- Risco de negócios é um termo abrangente para os fatores e eventos que podem impactar o desempenho operacional e financeiro de uma empresa.
- Os riscos de negócios podem prejudicar a capacidade de uma empresa de fornecer aos investidores os retornos esperados.
- Os riscos internos incluem gerenciamento de pessoal, como escassez de mão de obra ou moral baixo e questões de tecnologia, como software desatualizado.
- Os riscos externos incluem desacelerações econômicas, levando a receitas mais baixas, bem como riscos políticos de guerras comerciais que afetam as vendas internacionais.
Como funciona o risco comercial
O risco do negócio é a exposição que uma empresa enfrenta que pode levar a menores receitas, lucros e perdas financeiras. As empresas enfrentam riscos de negócios todos os dias, e esses riscos fazem parte da operação no segmento ou indústria em que a empresa reside.
Embora qualquer fator que reduza a eficiência operacional de uma empresa ou sua capacidade de atingir seus objetivos financeiros seja um risco comercial, é útil categorizá-los ao desenvolver uma estratégia de gerenciamento de risco. Obviamente, não existe um plano único que possa eliminar o risco, mas com o planejamento adequado, as empresas podem antecipar os riscos e responder de forma adequada. Os riscos de negócios são normalmente classificados como riscos internos ou externos.
Fatores de risco internos
Os riscos internos são enfrentados por uma empresa de dentro de sua organização e surgem durante as operações normais da empresa. Esses riscos podem ser previstos com alguma confiabilidade e, portanto, uma empresa tem uma boa chance de reduzir o risco interno do negócio.
Os três tipos de fatores de risco internos são fatores humanos, fatores tecnológicos e fatores físicos.
1. Risco de fator humano
Problemas de pessoal podem representar desafios operacionais. O pessoal que adoece ou fica ferido e, como resultado, fica impossibilitado de trabalhar pode diminuir a produção.
O risco de fator humano pode incluir:
- Greves sindicais
- Desonestidade por funcionários
- Gestão ou liderança ineficaz
- Falha por parte de produtores ou fornecedores externos
- Delinquência ou falha absoluta de pagamento por parte de clientes e clientes
Uma empresa pode precisar contratar ou substituir pessoal essencial para o sucesso da empresa. As greves podem forçar o fechamento de uma empresa a curto prazo, levando a uma perda de vendas e receita.
Melhorar a gestão de pessoal pode ajudar a reduzir os riscos internos, aumentando o moral dos funcionários por meio de compensação e capacitação eficazes. Um funcionário motivado e feliz tende a ser mais produtivo.
2. Risco Tecnológico
O risco tecnológico inclui mudanças imprevistas na fabricação, entrega ou distribuição do produto ou serviço de uma empresa.
Por exemplo, um risco tecnológico que uma empresa pode enfrentar inclui sistemas operacionais desatualizados que diminuem a capacidade de produção ou interrupções em suprimentos ou estoque. Além disso, um risco tecnológico pode incluir não investir em uma equipe de TI para dar suporte aos sistemas da empresa. Problemas de servidor e software que levam ao tempo de inatividade do equipamento podem aumentar o risco de quedas de produção e custos financeiros devido a menos receita e trabalhadores ociosos.
A pesquisa e o desenvolvimento costumam ser um componente da redução dos riscos internos porque envolve manter-se atualizado com as novas tecnologias. Ao investir em ativos de longo prazo, como tecnologia, as empresas podem reduzir o risco de ficar para trás em relação à concorrência e perder participação no mercado.
3. Risco Físico
O risco físico é a perda ou dano aos ativos de uma empresa. Uma empresa pode reduzir os riscos internos protegendo a exposição a esses três tipos de risco.
Por exemplo, as empresas podem obter seguro de crédito para suas contas a receber por meio de seguradoras comerciais, oferecendo proteção contra o não pagamento de suas contas pelos clientes. O seguro de crédito é geralmente muito abrangente e fornece proteção contra inadimplência por uma ampla gama de razões, cobrindo praticamente todas as razões comerciais ou políticas concebíveis para o não pagamento.
Fatores de risco externos
Os riscos externos geralmente incluem eventos econômicos que surgem de fora da estrutura corporativa. Os eventos externos que geram risco externo não podem ser controlados por uma empresa ou não podem ser previstos com um alto nível de confiabilidade. Portanto, é difícil reduzir os riscos associados.
Os três tipos de riscos externos incluem fatores econômicos, fatores naturais e fatores políticos.
1. Risco Econômico
O risco econômico inclui mudanças nas condições de mercado. Por exemplo, uma crise econômica geral pode levar a uma perda repentina e inesperada de receita. Se uma empresa vende para consumidores nos EUA e a confiança do consumidor está baixa devido a uma recessão ou aumento do desemprego, os gastos do consumidor serão afetados.
As empresas podem responder aos riscos econômicos cortando custos ou diversificando sua base de clientes para que a receita não dependa apenas de um segmento ou região geográfica.
Aumentos nas taxas de juros pelo Federal Reserve podem levar a custos de empréstimos mais altos, aumentando as despesas de juros para dívidas de curto e longo prazo. Por exemplo, se uma empresa emite um título – que é uma oferta de dívida – para levantar fundos enquanto as taxas de juros estão subindo, a empresa precisará pagar uma taxa de juros mais alta para atrair investidores.
Além disso, as linhas de crédito comerciais emitidas por bancos são utilizadas pelas empresas para obter capital de giro. No entanto, as linhas de crédito são normalmente produtos de taxa variável. À medida que as taxas de juros sobem no mercado geral, também aumentam as taxas para produtos de crédito de taxa variável. O aumento das taxas também aumenta o custo dos cartões de crédito empresariais.
2. Risco Natural
Os fatores de risco naturais incluem desastres naturais que afetam as operações comerciais normais. Um terremoto, por exemplo, pode afetar a capacidade de um negócio de varejo de permanecer aberto por vários dias ou semanas, levando a uma queda acentuada nas vendas gerais do mês. Também pode causar danos ao edifício e à venda de mercadorias. Muitas vezes, as empresas têm seguro para ajudar a cobrir algumas das perdas financeiras resultantes de desastres naturais. No entanto, os fundos de seguro podem não ser suficientes para cobrir a perda de receita devido ao encerramento ou redução da capacidade.
3. Risco Político
O risco político é composto por mudanças no ambiente político ou na política governamental relacionadas a assuntos financeiros. Mudanças nas leis de importação e exportação, tarifas, impostos e outros regulamentos podem afetar negativamente um negócio.
Como os riscos externos não podem ser previstos com precisão, é difícil para uma empresa reduzir esses três fatores de risco. Alguns tipos de seguro de crédito podem proteger uma empresa contra eventos políticos em outros países, como guerra, greves, confisco, embargos comerciais e mudanças nas regulamentações de importação e exportação.
Gerenciando Riscos de Negócios
A melhor forma de gerenciar o risco do negócio é manter um nível adequado de capital. Uma empresa com recursos financeiros adequados pode enfrentar tempestades internas de maneira mais eficaz, como atualizar ou substituir máquinas ou sistemas defeituosos. Além disso, empresas com financiamento adequado podem enfrentar riscos imprevistos, como recessão ou problemas políticos. Por exemplo, as empresas podem ter seguro de crédito, que geralmente custa metade de 1% de cada dólar em receita de vendas mantido no livro razão de contas a receber.
Além disso, ter acesso aos mercados de crédito e estabelecer financiamento na forma de empréstimos, linhas de crédito ou títulos antes que os riscos se materializem pode ajudar as empresas a permanecerem financeiramente solventes em tempos difíceis. As empresas com níveis mais elevados de risco de negócios devem escolher uma estrutura de capital que tenha um índice de endividamento mais baixo para ajudar a garantir que possa cumprir suas obrigações financeiras em todos os momentos.