Ver sua renda secar por causa de uma licença de emprego, dispensa ou perda pode ser uma coisa assustadora, especialmente durante uma pandemia global como o coronavírus. Mas não é hora de apertar o botão do pânico. A assistência do governo, incluindo benefícios de desemprego de emergência, pagamentos de estímulo, tolerância de empréstimo de estudante e tolerância de hipoteca, pode ajudar a preencher as lacunas financeiras se você estiver lutando durante a crise do COVID-19. Se você está se perguntando como fazer seu dinheiro esticar ainda mais quando você não tem um fundo de emergência para recorrer, essas dicas podem ajudar.
O governo Biden pediu ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano e outras agências federais que estendessem as moratórias de execução hipotecária e despejo para programas de empréstimos federais. Isso inclui empréstimos do USDA, empréstimos FHA e empréstimos garantidos pelo Office of Native American Programs. A extensão é pelo menos até 31 de março de 2021.
Despesas que você pode cortar
O primeiro passo para fazer seu dinheiro esticar quando seus contracheques normais desaparecem é decidir quais despesas você precisa pagar e quais não precisa.
Por exemplo, as despesas básicas de vida geralmente giram em torno de três coisas: moradia, serviços públicos e alimentação. Isso significa manter o pagamento do aluguel ou hipoteca em dia, pagar contas de luz, água ou gás e comprar mantimentos básicos como parte de seu orçamento básico. E tenha em mente: durante a pandemia de coronavírus, você pode ter algum alívio embutido para essas despesas.
Por exemplo, o Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act permite que os proprietários elegíveis pausem os pagamentos de hipotecas por até 360 dias. Os mutuários federais de empréstimos estudantis também podem interromper os pagamentos (incluindo juros) de empréstimos até 30 de setembro. , 2021. Tirar proveito de qualquer um deles pode dar a você uma pausa de curto prazo no pagamento dessas contas.
A tolerância para empréstimos estudantis da Lei CARES não se estende a empréstimos estudantis privados. Se você tiver empréstimos estudantis particulares, entre em contato com o seu credor para ver que tipo de alívio você pode ter direito.
Qualquer coisa além do básico de habitação, serviços públicos e alimentação básica pode ser um jogo justo para reduzir suas despesas de orçamento mensal, incluindo:
- Serviços de streaming
- Associação de ginásio
- Assinaturas de jornais e revistas impressos ou digitais
- Refeições para viagem
- Roupas, acessórios ou brinquedos
- Hobbies e recreação
Jeff Rose, um planejador financeiro certificado e fundador da Good Financial Cents, disse ao The Balance por e-mail que é importante prestar atenção aos detalhes.
Por exemplo, se a comida é uma grande parte do seu orçamento, planejar as refeições e focar nos custos unitários ao fazer compras pode ajudar a minimizar os gastos, disse Rose. Você também pode economizar em custos de energia operando a lava-louças somente com carga completa e mantendo seu freezer abastecido para que funcione com mais eficiência.
Considere cortar despesas negligenciadas, como taxas bancárias, também. Mudar de um banco tradicional para um banco online, por exemplo, pode economizar dinheiro se você puder evitar manutenção mensal ou taxas mínimas de saldo.
Segundo Rose, negociar suas contas é outra ideia de como fazer seu dinheiro esticar. Agregar seguro de carro com seguro residencial ou aumentar suas franquias, por exemplo, pode reduzir seus prêmios mensais ou anuais. Reduzir seu telefone celular ou plano de serviço de internet pode diminuir essas despesas também.
Se você tem dívidas de cartão de crédito, pode se qualificar para um programa de dificuldades de cartão de crédito. Esses programas podem reduzir sua taxa de porcentagem anual (APR), diminuir seu pagamento mensal ou permitir que você adie os pagamentos temporariamente.
Antes de concordar com um adiamento ou tolerância para pagamentos de dívidas, converse com seu cobrador para entender como isso pode afetar sua pontuação de crédito.
Maneiras de obter dinheiro rapidamente
Quando você está com pouco dinheiro, vale a pena pensar em maneiras de gerar renda extra. Solicitar o seguro-desemprego é uma parte do quebra-cabeça, mas pode levar semanas para você começar a receber os pagamentos.
Enquanto isso, considere outras maneiras de aumentar sua receita e fluxo de caixa durante a pandemia do coronavírus. De acordo com Rose, você pode considerar:
- Organizando sua casa e vendendo coisas que você não precisa
- Entrando na economia gigante como entregador de supermercado ou restaurante
- Iniciando uma atividade paralela online, como freelancer ou tutoria
- Usando aplicativos que pagam seu dinheiro de volta quando você faz compras
- Oferecer serviços localmente, como cuidar do gramado ou fazer recados para pessoas que não podem ou não querem sair de casa
Se você está pensando em fazer algo fora de casa para ganhar dinheiro, considere o custo para você. Como entregador, por exemplo, você é responsável pelo pagamento do gás e do seguro do carro, sem falar no desgaste do veículo. Quaisquer custos que você tenha que pagar devem ser justificados pelo que você potencialmente poderia ganhar.
Poupança que você pode não ter pensado
A crise do COVID-19 pode ter consequências negativas em suas finanças, mas pode haver alguns pontos fracos.
Analise seu orçamento para ver como seus hábitos de consumo mudaram durante os pedidos para ficar em casa. Você poderia economizar uma quantia significativa de dinheiro se não:
- Comer em restaurantes
- Viajando para se divertir
- Socializar com amigos
- Indo para o trabalho diariamente
- Compra por impulso na mercearia
- Comprando roupas novas
Por exemplo, se você normalmente gasta US $ 200 por mês comendo fora e tem cozinhado todas as suas refeições em casa nos últimos seis meses, isso representa uma economia de US $ 1.200 menos o custo da comida.
Ver suas economias dessa perspectiva pode ajudá-lo a encontrar os pontos positivos, especialmente durante uma crise financeira.
Passos de último recurso
Se você não tiver mais ideias de como fazer seu dinheiro crescer, há mais algumas coisas a considerar.
Por exemplo, você pode abrir uma nova conta de cartão de crédito para ajudar a comprar coisas de que precisa. No entanto, isso não é necessariamente ideal.
“Se sua renda caiu, agora não é hora de acumular dívidas com cartão de crédito, se você puder evitar”, disse Rose. “Use dinheiro ou cartões de débito, se possível.”
Acessar sua conta poupança de aposentadoria é outra opção. A Lei CARES permite que você peça emprestado até $ 100.000 de um 401 (k) sem pagamentos devidos no primeiro ano. Ou você pode sacar até $ 100.000 de um IRA sem nenhuma penalidade de retirada antecipada de 10%. A desvantagem é que você estará reduzindo seu preço de caixa futuro ao fazer isso.
Os fundos retirados de uma conta de aposentadoria IRA ou 401 (k) são tributáveis como renda. Você pode substituir esses fundos sem afetar os limites de contribuição anual, assim como uma rolagem de conta de aposentadoria. Você terá três anos para concluir qualquer reembolso – e qualquer imposto de renda que possa ter incorrido sobre os valores reembolsados é reembolsável.
Por fim, você pode tentar conversar com um conselheiro de crédito sobre sua situação financeira. Um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a criar um orçamento viável e discutir soluções para gerenciar contas vencidas ou pagamentos de dívidas para minimizar impactos negativos em sua pontuação de crédito.
Procure um consultor de crédito sem fins lucrativos e desconfie de qualquer organização que peça uma taxa inicial antes de oferecer consultoria de crédito e dívida.
Apenas certifique-se de agir
A pior coisa que você pode fazer quando precisa de dinheiro, especialmente em uma situação como a pandemia COVID-19, é nada. Enfiar a cabeça na areia e ignorar as contas só vai piorar as coisas. Em vez disso, elabore um plano para lidar com as contas e cortar despesas tanto quanto possível. Isso tornará a tempestade financeira mais fácil de suportar até que passe.