Como funciona o seguro de responsabilidade pessoal e quando você precisa comprá-lo

As 3 maneiras de a responsabilidade pessoal proteger você 

Todo mundo sabe que ações judiciais e advogados custam muito dinheiro, e estar envolvido em uma ação judicial pode custar tudo a você. O seguro de responsabilidade pessoal protege você de 3 maneiras:

1. A responsabilidade pessoal protege seus ativos atuais e futuros. Disponível através do seu seguro residencial, seguro de condomínio ou apólice de seguro de locatários, ele pode fornecer cobertura para sua defesa no caso de uma ação ser movida contra você, seja você responsável ou não. Ajuda a evitar o pagamento de taxas de defesa legal do seu próprio bolso.
2. A responsabilidade pessoal pode fornecer cobertura para processos judiciais que você possa enfrentar como resultado da ocorrência de um acidente, incluindo lesões corporais a outras pessoas em sua propriedade, ou causados ​​por você.
3. A responsabilidade pessoal também oferece cobertura para você e os membros de sua família ou domicílio (conforme definido em seu contrato de seguro) para suas ações dentro e fora das instalações, em todo o mundo. Isso inclui acidentes e até coisas que podem acontecer devido à sua negligência. 

Quem precisa de seguro de responsabilidade pessoal?

Assim que você estiver morando sozinho e for responsável por suas próprias ações, você deve considerar um seguro de responsabilidade pessoal. O custo do seguro de responsabilidade pessoal básico está incluído nas apólices do locatário, do proprietário e do condomínio, e custa apenas alguns dólares por mês.

Mesmo que você pense que não tem nada a perder agora, seus ativos futuros também estão em risco se você for responsabilizado por ferimentos pessoais ou danos materiais. Você não pode apenas perder ativos existentes, como investimentos, casas e outras propriedades, mas também deve considerar que ganhos futuros, como salários, podem ser enfeitados ou ativos futuros podem ser afetados quando não existirem ativos existentes! 

Além disso, que tal se você for acusado injustamente de algo e for forçado a ir ao tribunal mesmo que a acusação seja falsa? A cobertura de responsabilidades pagaria o custo da defesa e forneceria representação legal.

O que é coberto pela responsabilidade pessoal no seguro residencial

Aqui está uma lista de itens que geralmente estão incluídos na cobertura de responsabilidade de um proprietário, seguro de condomínio ou apólice de locatário:

• Lesões Pessoais
• Custos de defesa – A seguradora designará um advogado para defendê-lo e arcar com esses custos.
• Pagamentos médicos sem culpa para terceiros – uma maneira fácil de resolver uma reclamação de lesão sem um processo judicial.
• Situações em que você é considerado responsável por danos à propriedade de terceiros.
• Pagamentos por danos materiais voluntários são quando você causa danos à propriedade de outra pessoa e pode evitar um processo judicial usando esta parte da cobertura. Um excelente exemplo é se sua árvore cair na cerca dos vizinhos durante uma tempestade que causa danos, ou se seus filhos jogarem a bola na janela de um vizinho e quebrá-la.
• Danos causados ​​por funcionários em sua residência, se agirem em seu nome como parte de suas funções
• Danos causados ​​a outras pessoas por membros de sua casa, como seus filhos.
• Danos causados ​​a terceiros por seus animais de estimação, como mordidas de cachorro ou destruição de propriedade
• Responsabilidade decorrente da operação de carrinhos de golfe (sujeito à definição da política. Limites e redação)

A responsabilidade por dirigir um carro está coberta pela responsabilidade pessoal?

A responsabilidade por dirigir um carro ou danos e ferimentos causados ​​por você ao dirigir um veículo não está coberta por responsabilidade pessoal . A responsabilidade pela condução de um automóvel deve ser coberta por uma apólice de seguro automóvel. Está excluído da responsabilidade pessoal básica da sua apólice de seguro residencial.

Você realmente precisa de seguro de responsabilidade? Aqui estão alguns fatos

O potencial para processos judiciais em nossas vidas diárias aumentou dramaticamente nos últimos anos. Considere que, de acordo com uma análise do National Safety Council (NSC) em 2017, havia 37.600.000 pessoas que sofreram lesões por consulta médica em casa.

Lesões de terceiros em sua casa podem ser cobertas como parte do seguro de responsabilidade para pagamentos médicos a terceiros.

Considere também, com base nos pagamentos de seguro reais , de acordo com o Insurance Information Institute, cerca de uma em cada 20 casas seguradas tem um sinistro a cada ano, e aproximadamente uma em 900 apólices de proprietários de casas tem um sinistro.

Os riscos de reclamações decorrentes de responsabilidades são reais, independentemente de seus ativos

A cobertura de responsabilidades é provavelmente a cobertura mais discreta quando se trata da compra de um seguro. Uma vez que a cobertura de responsabilidade pessoal vem com a maioria das apólices de seguro residencial primário como parte do “pacote”, as pessoas tendem a se concentrar mais no valor de seu prédio, condomínio ou conteúdo e tomar a parte de responsabilidade como garantida. 

Qual é a melhor maneira de obter seguro de responsabilidade civil? 

Pode ser incluído como parte de sua apólice de seguro residencial:

• Seguro residencial
• Seguro de inquilino ou locatário
  
• Seguro de condomínio

Para o propósito desta discussão, nos referiremos aos tipos de apólices acima como seu seguro residencial.

Quanto custará o seguro de responsabilidade pessoal?

O custo é mínimo, uma vez que as apólices de seguro residencial baseiam sua taxa no valor segurado do edifício ou no valor segurado do conteúdo. A cobertura de responsabilidades faz parte do pacote. 

Quanto seguro de responsabilidade pessoal devo obter?

Cada seguradora fornecerá diferentes limites de apólice de responsabilidade base no pacote, geralmente começando em $ 100.000 nos Estados Unidos e geralmente um mínimo de $ 500.000 no Canadá.

Aumentando sua responsabilidade pessoal em sua apólice de seguro

Considerando o baixo custo da cobertura de responsabilidade, você deve sempre considerar pegar o valor máximo disponível para você. Você pode revisar suas necessidades específicas com seu agente de seguros ou representante, que estará na melhor posição para aconselhá-lo sobre quanto está disponível para você e sugerir o limite mais adequado. Se você precisar de mais do que o que está disponível, eles também poderão discutir um seguro de responsabilidade civil abrangente, que pode protegê-lo ainda mais.

Como a cobertura de responsabilidades pode protegê-lo em todo o mundo

O seguro de responsabilidade não só protege você em casa, mas também fora de casa e quando você viaja pelo mundo todo em muitas situações.  Aqui estão alguns exemplos.

Exemplo de seguro de responsabilidade pessoal: aventura na praia que deu errado

Imagine que está em férias românticas, alugou um espaço privativo na praia e decidiu iluminar o local com tochas incríveis para um cenário perfeito para assistir ao pôr do sol. Enquanto você caminha pela praia antes do jantar, o vento toma outra direção e suas tochas incendiam a área. O hotel considera você pessoalmente responsável, uma vez que você colocou as tochas no local e, de repente, você não é apenas responsável pelos danos ao hotel, mas também pela perda de rendimentos de outros hóspedes em potencial que utilizaram a área durante a reconstrução.Sua responsabilidade pessoal pode ajudá-lo.

Praticar esportes? A responsabilidade pessoal pode proteger você e seus familiares 

A responsabilidade também o protege se você ou membros de sua família praticar esportes e pode causar lesões a outras pessoas involuntariamente.

Imagine rebater uma bola de beisebol de um parque para a rua. E se ela atingir uma criança ou quebrar a janela de uma casa?

Outro exemplo: imagine se você está jogando golfe e acerta a bola, mas ela dá uma volta na direção errada e acerta a cabeça de outro jogador. Isso pode resultar em ferimentos graves pelos quais você será responsável.

A cobertura de responsabilidade em sua apólice residencial cobre uma vasta gama de circunstâncias. No final do dia, trata-se de protegê-lo de uma série de situações que podem acontecer acidentalmente, mas que o deixam em risco por danos.

O que não é coberto pela cobertura de responsabilidade em uma apólice de proprietário?

A cobertura de responsabilidade fornecida em sua apólice padrão é complicada. Na dúvida, pergunte sempre.

Por exemplo, em alguns casos, a responsabilidade decorrente da operação de embarcações que você não possui pode ser coberta, mas em outros casos, com base no motor, comprimento do barco ou condições sob as quais você se encontra operando a embarcação, você pode não estar coberto em todo.

Outras coisas estão claramente excluídas de sua cobertura de responsabilidade, como a responsabilidade por veículos motorizados que exigem registro e licença para operar em estradas. É por isso que os carros exigem seguro de responsabilidade civil e não são segurados pelas apólices residenciais.

Exclusões de responsabilidade pessoal e atividade empresarial doméstica

A responsabilidade decorrente de empresas domésticas também pode ser complicada e, em muitas circunstâncias, pode ser excluída. Se você dirige um negócio em casa, você precisa aconselhar seu representante de seguros para ter certeza de que tem a proteção certa. Isso pode impactar não apenas sua responsabilidade, mas também sua propriedade pessoal. Freqüentemente, a cobertura pode ser adicionada por um endosso barato.

Se você for considerado responsável por algo enquanto estiver trabalhando ou como parte de seu trabalho, isso será excluído.

Sua atividade como parte de uma associação, conselho de administração ou organização sem fins lucrativos pode ser coberta pelas políticas “acima do padrão”, mas são excluídas pela maioria das políticas padrão. Definitivamente, pergunte se essas são coisas que dizem respeito a você.

Nunca presuma que você está coberto automaticamente. Em muitas circunstâncias, se você assumir a responsabilidade por algo, poderá criar uma exclusão e não ser coberto. Sempre contate o seu representante de seguro para que ele analise as circunstâncias e explique como sua cobertura se aplica. Eles estão na melhor posição para discutir as exclusões em sua apólice. 

Preciso informar a seguradora se acho que estou sendo processado?

Ao ter uma seguradora protegendo sua responsabilidade no caso de uma ação judicial, você entra em um acordo como parte de seu contrato de seguro ou apólice de que irá informar a seguradora de quaisquer processos potenciais contra você assim que tomar conhecimento . Você deve cooperar com a seguradora. A redação da política varia de jurisdição para jurisdição. No entanto, você deve ligar para seu agente, corretor ou representante de seguros para indagar sobre esta obrigação e certificar-se de que entendeu como ela se aplica a você.Se preferir, você também pode ligar para o escritório do comissário de seguros do estado para obter conselhos gerais.

Fatos importantes para compreender a responsabilidade fornecida pela sua seguradora

Nunca se esqueça de que as apólices de seguro são contratos legais e que existem obrigações em qualquer contrato. Da mesma forma, eles concordam em pagar você por uma reclamação, você tem certas condições com as quais concordou. Se você não sabe o que são, é importante descobrir.

E se eu não cooperar com minha seguradora?

Deixar de cooperar com sua seguradora ou de informá-los sobre possíveis ações judiciais pode causar problemas significativos para você. Em alguns casos, com base nas condições de seu contrato ou apólice de seguro, você pode não se qualificar para receber ajuda. Lembre-se de que a seguradora está pronta para ajudá-lo em uma reclamação de responsabilidade. Forneça todas as informações que puder para que eles possam defendê-lo e resolver a questão.

A cobertura de responsabilidades é a melhor maneira de proteger seu dinheiro, seus ativos, sua família e seu futuro

Ter uma seguradora para apoiá-lo em uma situação legal, fornecendo serviços jurídicos e consultoria, é um ativo muito forte. É do interesse deles trabalhar no seu caso e fornecer-lhe o melhor suporte possível. Quando você tem seguro de responsabilidade civil, pode ficar tranquilo sabendo que, se algo der errado, alguém lhe dará cobertura.