Você está prestes a tomar um empréstimo ou deseja renegociar um empréstimo? Se SIM, aqui estão 7 dicas inteligentes sobre como negociar com sucesso a taxa de juros de um empréstimo comercial.
Às vezes, pode ser necessário acumular algumas dívidas para manter seu negócio funcionando. Mesmo que você tenha começado com uma nota brilhante após um planejamento e estratégia cuidadosos, contrair dívidas pode ser inevitável. O que você deve evitar, no entanto, é colocar sua empresa tão afundada em dívidas que você achará difícil continuar.
De acordo com a Small Business Administration (SBA), mais de 1.000 empresas nos Estados Unidos fecham diariamente devido à falência. Essa estatística impressionante mostra como a dívida pode ser inevitável. Mas sua empresa não precisa ir à falência. E você não deve perder seu negócio simplesmente por causa de dificuldades financeiras.
Quando sua empresa começa a falhar por causa de muitas dívidas, você tem outra opção além do pedido de falência. E isso é renegociação da taxa de juros.
Por que você deve renegociar a taxa de juros do seu empréstimo hoje
Por que negociar taxa de juros ? A razão é porque os juros são a razão mais comum pela qual a maioria das empresas não consegue sair da areia movediça da dívida. Se sua empresa obtiver um empréstimo de $ 100.000 com a exigência de que você pague 5% de juros mensais, você deve ter juros que totalizam mais do que o principal se não puder pagar nada por dois anos devido a problemas financeiros. Agora, você sabe com que rapidez os juros podem paralisar uma empresa quando somam.
Negociar taxas de juros com seus credores pode fornecer o atalho de que você precisa para resolver o dilema da dívida. Se você se sentir à vontade para entrar em uma loja e pedir ao varejista o seu melhor preço, poderá fazê-lo com seu banco ou credor.
Você ficará surpreso com o quanto pode economizar negociando a taxa de juros de um empréstimo. Embora a grande maioria das instituições financeiras o convide a negociar saldos entre $ 100.000 e $ 250.000, nada o impede de negociar saldos mais baixos.
Negociar para obter a melhor taxa de juros é a chave para ganhar dinheiro extra a longo prazo. Com isso em mente, vamos agora discutir as etapas envolvidas na negociação de uma dívida com seu credor ou instituição financeira.
Como negociar com sucesso a taxa de juros de um empréstimo comercial
1. Melhore sua pontuação de crédito
Os credores usarão sua pontuação de crédito e suas dívidas para avaliar suas chances de manter o pagamento mensal. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, suas taxas de juros serão altas. Em vez de solicitar um novo cartão de crédito, melhore sua pontuação de crédito pagando as contas em dia e pagando suas dívidas. Quanto maior for a sua pontuação de crédito, menores serão as taxas de juros.
2. Faça um grande pagamento
Quanto maior for o adiantamento, menor será a taxa de juros que você pagará. Pergunte a seus credores sobre os pontos de corte para o tamanho do pagamento. Às vezes, você pode precisar adicionar apenas $ 5.000 ou $ 10.000 ao seu pagamento inicial para reduzir a taxa de juros em 10% ou mais.
3. Compare várias ofertas
Pode ser necessário verificar com dois ou mais corretores ou credores para obter a melhor oferta. No entanto, você deve ter em mente que os corretores recebem comissões tanto do credor quanto de você. Portanto, convém negociar diretamente com o seu credor. Onde você tiver mais de uma opção, vá com o credor que oferece a menor taxa de juros.
4. Pergunte e negocie taxas de associados
Além dos juros mensais, normalmente existem outras taxas e custos associados ao empréstimo. Muitos deles são negociáveis, no entanto.
5. Trave a taxa de juros
Quando estiver confortável com os termos do empréstimo, fixe a taxa de juros para se proteger contra um possível aumento da taxa. E se a taxa cair enquanto você está processando o empréstimo, pergunte ao seu credor sobre a possibilidade de obter a taxa de juros mais baixa.
6. Organize uma reunião com o seu credor
Agendar uma reunião de negociação individual com seu credor pode ajudá-lo a obter a redução desejada porque a interação física é muito mais atraente do que se comunicar por telefone, e-mail ou por meio de propostas por escrito.
Seja pontual na reunião e apresente bem sua proposta. Use a oportunidade para demonstrar comprometimento, entusiasmo e visão de negócios. Isso incentivará o credor a ter empatia por você e a apresentar um plano que favoreça o seu negócio.
Durante a reunião de negociação, não se torne agressivo ou argumentativo – mesmo que o credor não esteja dançando conforme você. Não seja otimista demais para não ficar muito desapontado se o seu pedido de negociação for recusado. E não espere que o credor tenha mais confiança no seu negócio do que você. Isso nunca acontecerá.