Com o COVID-19 interrompendo empregos, renda e estabilidade financeira de milhões de pessoas nos EUA, muitos descobriram que estão tendo dificuldades para pagar os empréstimos estudantis.
Para os tomadores de empréstimos estudantis privados, descobrir como obter ajuda pode ser mais confuso. A tolerância para empréstimos estudantis privados e alívio para dificuldades relacionadas ao coronavírus são oferecidos a critério de cada credor.
Aqui está uma olhada no alívio do empréstimo estudantil privado e mutuários de assistência a coronavírus podem ser capazes de reivindicar.
Credores privados de empréstimos para estudantes que oferecem opções de alívio
A boa notícia é que a maioria dos credores e agentes de crédito estudantis tem programas de emergência para ajudar os mutuários durante a atual crise financeira.
Muitos mutuários podem acessar a tolerância de emergência ou desastre específica para a pandemia COVID-19. Essas opções podem pausar os pagamentos por pelo menos um mês, e geralmente mais, dependendo das diretrizes e do programa do credor.
Alguns credores privados oferecem outras opções padrão de tolerância e adiamento além da tolerância do coronavírus. A tolerância de dificuldades é um benefício de empréstimo privado para estudantes mais comum que pode ajudar os mutuários que enfrentam uma perda de emprego ou queda na renda. Alguns credores também oferecem adiamento para o serviço militar ativo ou para aqueles que estão se matriculando novamente na faculdade.
A tolerância pode aumentar os custos totais do empréstimo estudantil. Os juros do empréstimo estudantil ainda serão acumulados durante a tolerância em empréstimos estudantis particulares, que deverão ser reembolsados após o término do período de tolerância.
Outras formas potenciais de assistência a empréstimos estudantis privados incluem pagamentos modificados ou taxas de juros. Alguns credores podem oferecer um desconto temporário na taxa de juros ou aceitar pagamentos apenas de juros.
Todos esses programas de alívio para empréstimos estudantis privados contra coronavírus exigem que os mutuários solicitem ou apliquem esse alívio e atendam aos requisitos de elegibilidade. Entre em contato com o seu credor ou prestador de serviços diretamente para discutir sua situação e perguntar a que alívio de empréstimo estudantil você pode se qualificar. Abaixo, descrevemos o alívio do empréstimo estudantil para coronavírus oferecido por alguns dos principais credores privados.
Subida
Em resposta à pandemia, a Ascent anunciou uma nova opção de tolerância para desastres naturais ou emergências declaradas. Os mutuários podem optar por suspender os pagamentos por até três meses por motivos relacionados à pandemia. A Ascent também oferece quatro meses de tolerância para dificuldades financeiras temporárias. Entre em contato com o Serviço de Lançamento para obter ajuda na pausa de pagamentos.
Citibank
O Citibank declara em seu site que está oferecendo assistência COVID-19. Ele não fornece detalhes sobre suas opções de tolerância, mas instrui os mutuários a contatar seu prestador de serviços, Firstmark Services, pelo telefone 1-888-538-7378 para obter ajuda.
Citizens Bank
O Citizens Bank oferece três meses de tolerância para empréstimos de emergência COVID-19, com a opção de solicitar mais dois períodos de tolerância de três meses se você continuar enfrentando dificuldades financeiras. Para solicitar tolerância, entre em contato com o agente de crédito estudantil do Citizens Bank, Firstmark Services, pelo telefone 1-866-259-3767. A tolerância específica da pandemia não contará para o limite total de tolerância nos empréstimos estudantis do Citizens Bank.
College Ave
Os mutuários incapazes de fazer pagamentos mensais em empréstimos estudantis do College Ave devido ao COVID-19 podem conseguir uma tolerância contra desastres. O College Ave também pode conceder uma tolerância de dificuldades em incrementos de três ou seis meses (até um limite de 12 meses). O College Ave orienta os mutuários a ligar para 1-844-803-0736 para solicitar este tipo de assistência.
Ligação comum
A tolerância contra desastres naturais do CommonBond oferece alívio para os mutuários durante a pandemia do coronavírus. CommonBond concede essa tolerância mensalmente, sem limite de tempo. Também não contará para os limites do credor sobre a tolerância padrão e os juros acumulados não são capitalizados (adicionados ao principal do empréstimo). Você pode preencher um formulário de solicitação de tolerância no site do CommonBond para se inscrever.
Descobrir
O Discover trabalhará com tomadores de empréstimos estudantis qualificados para gerenciar os pagamentos caso eles estejam passando por dificuldades financeiras. Os mutuários qualificados podem adiar os pagamentos do empréstimo por até 12 meses durante o prazo do empréstimo, mas os 12 meses não podem ser consecutivos. Os tomadores de empréstimos estudantis podem ligar para 1-800-STUDENT (1-800-788-3368).
Séria
Earnest oferece assistência para reembolso de empréstimos estudantis do coronavirus por meio de algumas opções. A tolerância do coronavírus de curto prazo atualiza os empréstimos elegíveis se você estiver atrasado nos pagamentos e adia os pagamentos por pelo menos um mês. Os juros acumulam durante a tolerância, mas não serão capitalizados quando terminar. Entre em contato com a Earnest por meio do formulário em seu site ou pelo telefone 1-888-601-2801 para discutir suas opções de tolerância.
Laurel Road
Os mutuários podem solicitar uma indulgência de três meses sobre os empréstimos estudantis da Laurel Road se suas receitas forem afetadas pela pandemia COVID-19, com a opção de solicitar uma prorrogação de três meses. Os juros acumulam durante a tolerância, mas não são capitalizados. Entre em contato com o representante da Laurel Road, MOHELA, pelo telefone 1-877-292-6845.
Navient
Para empréstimos estudantis particulares da Navient, o servicer oferece uma opção de tolerância de curto prazo que atualiza as contas do empréstimo e interrompe os pagamentos por pelo menos um mês. Os juros acumulam, mas não capitalizam, e essa tolerância de curto prazo não contará para as opções de tolerância geral da Navient. O Navient também oferece outras opções que podem reduzir os pagamentos mensais, como redução temporária da taxa, pagamentos somente de juros ou reembolso estendido. Entre em contato com a Navient pelo telefone 1-888-272-5543 para discutir suas opções.
PNC
Vários programas de assistência a dificuldades PNC podem ajudar seus clientes em contratempos relacionados com COVID. Este credor não oferece detalhes de sua assistência em caso de dificuldades financeiras para empréstimos estudantis, mas instrui os tomadores de empréstimos estudantis da PNC a ligar para 1-800-233-0557.
Sallie Mae
A Sallie Mae tem opções de assistência disponíveis para mutuários com dificuldades em manter os pagamentos. No entanto, ele não lista nenhum detalhe; em vez disso, direciona os mutuários a entrar em contato com Sallie Mae por meio de bate-papo online ou pelo telefone 1-833-558-6577 (ou 1-877-604-8834 se sua conta estiver vencida).
SoFi
Você pode solicitar o adiamento dos pagamentos por 60 dias (com uma extensão opcional de 30 dias) por meio da tolerância COVID-19 da SoFi. Faça login em sua conta com a MOHELA, o servicer da SoFi, e preencha o formulário de solicitação de tolerância.
A SoFi também oferece um Programa de Proteção ao Desemprego que oferece três meses de tolerância de cada vez, até 12 meses, se você perder o emprego sem culpa.
Wells Fargo
O site do Wells Fargo informa que o banco trabalhará com você se você estiver passando por dificuldades financeiras devido ao COVID-19. Os juros serão acumulados sobre seu empréstimo estudantil do Wells Fargo durante um período em que você não estiver fazendo pagamentos. Você pode ligar para 1-877-396-9781 para solicitar assistência.
Os pagamentos diferidos de empréstimos estudantis afetarão negativamente sua pontuação de crédito?
Fazer pagamentos dentro do prazo é fundamental para construir e manter um bom crédito. Portanto, você pode estar se perguntando como uma pausa nos pagamentos por meio de diferimento ou tolerância afetará seu crédito.
Felizmente, uma pausa nos pagamentos devido a uma tolerância ou acordo de diferimento não prejudicará seu crédito. Sua conta de empréstimo estudantil permanecerá listada em seu relatório de crédito como aberta e em boa situação.
E se você corre o risco de perder os pagamentos do empréstimo do estudante, a tolerância ou o adiamento podem proteger o seu crédito. Pagamentos atrasados ou inadimplências serão relatados, e isso pode impactar negativamente seu crédito. Solicitar tolerância ou adiamento pode ajudá-lo a evitar pagamentos perdidos e danos ao seu crédito.
Se você solicitar tolerância para empréstimos estudantis privados, não pare de fazer pagamentos e corre o risco de perder um pagamento. Continue com os pagamentos programados até que sua solicitação seja aprovada e você receba mais detalhes sobre os termos da tolerância.
Você deve refinanciar empréstimos estudantis privados agora?
Ao passar por dificuldades financeiras significativas, entrar em contato com seu credor atual deve ser o primeiro passo. Pode oferecer alívio imediato e assistência para empréstimos estudantis privados onerosos.
Mas se você está financeiramente mais estável ou insatisfeito com seu credor atual, outra opção a ser considerada agora é o refinanciamento de empréstimos estudantis privados. As taxas atuais de empréstimos estudantis estão mais baixas do que nos últimos anos, o que significa que muitos mutuários poderiam reduzir os pagamentos mensais e economizar juros com o refinanciamento.
Esta etapa também oferece a oportunidade de redefinir o prazo do empréstimo e o cronograma de pagamento. A escolha de um prazo de empréstimo mais longo também pode diminuir seus pagamentos mensais.
Lembre-se de que escolher um reembolso mais longo também significa que demorará mais para saldar a dívida e você poderá enfrentar custos totais mais elevados durante a vida do empréstimo.
Refinanciar empréstimos estudantis privados não será adequado para todos os mutuários, no entanto. Se você passou por dificuldades financeiras recentes, como queda na renda ou perda de emprego, isso pode dificultar a qualificação para um novo empréstimo. Você também precisará de um bom crédito ou potencialmente um co-signatário para obter aprovação para refinanciar empréstimos estudantis e receber ofertas de taxas favoráveis. Se você perdeu pagamentos ou teve outros problemas com dívidas existentes, isso pode prejudicar suas chances de conseguir um bom negócio.
Refinanciar seus empréstimos estudantis particulares pode ser uma boa ideia, mas pense duas vezes antes de refinanciar empréstimos estudantis federais. Refinanciar empréstimos federais para estudantes durante o COVID-19 significará perder importantes benefícios e proteções, incluindo alívio do empréstimo de estudante para coronavírus, sem pagamentos e sem juros até pelo menos 30 de setembro de 2021.
Principais vantagens
- A assistência para empréstimos estudantis privados é oferecida a critério do credor, e as opções de tolerância, adiamento ou outro alívio variam. Ainda assim, a maioria dos credores está estendendo o alívio do coronavírus para empréstimos estudantis privados, então entre em contato com o seu para discutir as opções.
- Os mutuários podem solicitar tolerância para empréstimos estudantis privados para pausar os pagamentos. A tolerância não afetará seu crédito, mas os juros ainda serão acumulados durante este período de não pagamento.
- Se você tem uma renda estável e um bom crédito, o refinanciamento de empréstimos estudantis particulares pode ser uma opção para reduzir as taxas de juros e os pagamentos mensais.
- Os mutuários que também têm dívidas estudantis federais podem aprender sobre o alívio do empréstimo estudantil por coronavírus para se manterem atualizados.