Você está se aproximando da idade de aposentadoria completa e preocupado por não ter condições de se aposentar? Você não está sozinho. Muitos adultos mais velhos estão trabalhando mais e descobrindo outras maneiras de garantir que os ovos do ninho sejam suficientes para durar até a aposentadoria.
Principais vantagens
- Sessenta e oito por cento dos baby boomers esperam trabalhar durante a aposentadoria.
- Cada vez mais, os empregadores estão adaptando os horários de trabalho e as responsabilidades para manter os funcionários mais velhos trabalhando além da idade de aposentadoria completa.
- Mais e mais baby boomers estão começando a trabalhar como freelancers por conta própria após se aposentarem do trabalho em tempo integral.
Planos de contribuição definidos
Uma razão pela qual os baby boomers estão trabalhando por mais tempo é que as pensões praticamente desapareceram, o que coloca sobre os indivíduos a responsabilidade de economizar para suas próprias aposentadorias.
“Muitos baby boomers foram criados para acreditar na obrigação de aposentadoria de um empregador com quem passavam 25 anos ou mais. Portanto, seu foco não era em ‘manter’ a riqueza que eles criaram trabalhando com investimentos”, diz Dominique J. Henderson, fundador da DJH Capital Management em Desoto, Texas.
Henderson acrescenta:
Eles dependiam muito de alguém que subsidiasse sua aposentadoria por meio de pagamentos mensais até a morte. Este raramente é o caso agora com a transição de planos de benefícios definidos para planos de contribuições definidas. Com um conselho ruim ou nenhum, você tem uma geração de pessoas que terá que trabalhar por mais tempo, já que perderam quase três décadas de crescimento geral do mercado de ações.
Claro, há outras razões pelas quais as pessoas permanecem mais tempo no trabalho. A expectativa de vida é mais alta e muitos adultos mais velhos querem continuar trabalhando para permanecer noivos, para citar dois.
Se você é um baby boomer, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a impulsionar seu pecúlio e fazer seu dinheiro durar – e razões para parar de se preocupar com a aposentadoria.
1. Os baby boomers definem as tendências
Como um baby boomer, você viu muitas tendências irem e virem, e a aposentadoria aos 65 anos é algo que vem e vai. A idade de aposentadoria completa é agora de 66 anos para as pessoas nascidas em 1954. Ela aumenta em uma escala móvel de dois meses por ano para chegar aos 67 anos para as pessoas nascidas em 1960 e depois.
As pensões tornaram-se raras. Os cuidados de saúde continuam caros. As contas individuais de aposentadoria (IRAs) e as contas 401 (k) deveriam ser alternativas modernas para uma pensão.
No entanto, de acordo com a 20ª Pesquisa Anual de Aposentadoria Transamérica de Trabalhadores, publicada pelo Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) em maio de 2020 (os números mais recentes em novembro de 2020), estima-se que a média dos baby boomers reservou para a aposentadoria a ser $ 144.000.
Essa é uma boa mudança, com certeza. Mas em 2017, a expectativa de vida de um baby boomer é de 76,1 anos para um homem e 81,1 para uma mulher.
Você pode estar se perguntando como isso pode ajudá-lo a parar de se preocupar. Veja como: considere o tamanho da geração do baby boom. Se você é membro, faz parte de um grupo que dita tendências e, por escolha ou necessidade, a tendência é permanecer ativo, no trabalho e no lazer, após a aposentadoria completa.
$ 144.000
A quantidade média estimada de dinheiro que os baby boomers economizaram para a aposentadoria.
2. Aposentadoria e trabalho não são mutuamente exclusivos
Quem se aposenta hoje em dia, afinal? Na pesquisa TCRS, 68% dos baby boomers disseram que planejam trabalhar após os 65 anos ou não planejam se aposentar nunca.
Essa é uma mudança radical no pensamento da geração de seus pais, mas deveria ser esperada. “[Os baby boomers] estão derrubando suposições de longa data sobre trabalhar até os 65 anos”, declarou a presidente do TCRS, Catherine Collinson, em um comunicado à imprensa, “pedindo mudanças dramáticas nas práticas de emprego atuais e provando que aposentadoria e trabalho não são mutuamente exclusivos.”
A pesquisa mostra que muitos realmente querem trabalhar na aposentadoria porque gostam do que fazem. Dito isso, a maioria acha que terá que trabalhar para manter uma renda adequada e benefícios de saúde decentes.
Felizmente, “você pode trabalhar e receber todos os benefícios da Previdência Social desde que esteja na idade de aposentadoria completa”, disse Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors Inc., em Irvine, Califórnia. “Você também precisa ter cuidado se estiver recebendo pagamentos de invalidez ou de renda de previdência complementar da Previdência Social”, acrescenta.
3. Ajuste sua programação de trabalho
À medida que atingem ou se aproximam da idade de aposentadoria completa, os trabalhadores desejam continuar a usar as habilidades e a experiência que aprenderam ao longo da vida. Ainda assim, eles podem querer mudar para menos horas ou horários mais flexíveis, uma função mais gratificante em um campo relacionado, ou mesmo uma segunda carreira, mostra a pesquisa.
Parece atraente, mas a maior barreira pode ser seu empregador atual. Na pesquisa TCRS, os empregadores elogiaram as contribuições inestimáveis de seus trabalhadores mais velhos.
No entanto, os trabalhadores mais velhos nem sempre estavam tão certos sobre o nível real de comprometimento de seu chefe. Na verdade, 69% dos baby boomers consideram seus empregadores “amigos do idoso”. Portanto, você pode precisar arriscar e procurar alternativas em outro lugar.
4. Você pode começar a trabalhar como freelance
Se você não tem certeza se vai trabalhar por mais tempo em seu emprego atual, considere construir uma carreira freelance. E você não tem que sair de seu trabalho e pedir demissão para começar.
Apresente suas habilidades em qualquer um dos muitos sites que combinam profissionais freelance com clientes e faça um teste. Entrepreneur.com tem uma lista que não é exaustiva, mas dá-lhe uma ideia das oportunidades que agora estão ao seu alcance graças à web.
5. Você pode reduzir seu custo de vida
Seu estilo de vida pode muito bem ter sido estabelecido décadas atrás, quando você estava começando ou prevendo uma carreira de sucesso, uma família e um lar confortável. Dê uma olhada ao seu redor e considere: É aqui que você deseja estar para o que está começando agora ou antecipando no futuro?
Afinal, suas prioridades são bem diferentes. Estar em um bom distrito escolar pode não ser mais importante. Estar perto de atrações culturais e instalações recreativas pode ser. Sua casa provavelmente tem muito espaço – e muitas coisas. As escadas podem ser um desafio para os joelhos. E, realmente, cortar a grama não é tão fácil (ou divertido) como costumava ser.
Encontre uma nova maneira de viver certa para você agora. Provavelmente custará menos, aliviando um pouco a pressão sobre você e a sua. Essa tendência de redução entre os americanos mais velhos foi prevista há muito tempo, mas, mais uma vez, os baby boomers desafiaram as expectativas ao permanecerem parados.
“A pesquisa indicou que a maioria dos aposentados acaba precisando de apenas 60-80% de sua renda de pré-aposentadoria na aposentadoria”, diz Hebner. “No entanto, procurar reduzir ainda mais o tamanho pode eliminar o pagamento de hipotecas – que é uma das maiores despesas para a maioria dos investidores – os impostos sobre a propriedade e até mesmo o estresse que vem com a posse de uma casa grande.”
6. Aposentadoria no exterior pode ser uma opção
De acordo com os próprios números da Administração da Previdência Social, enviava mais de 1.427.149 pagamentos a beneficiários no exterior em abril de 2020. Para a maioria, a motivação inicial para se aposentar no exterior é a necessidade de viver com mais economia, mas não deveria ser.
Morar no exterior não envolve apenas uma vida mais barata; trata-se de viver bem. Existem muitos lugares no mundo onde os americanos podem viver por uma fração do custo, com todas as comodidades adequadas.
“Morar no exterior está se tornando uma escolha mais inteligente para muitos aposentados, especialmente aqueles que vivem com uma renda fixa mais apertada”, disse o planejador financeiro Carlos Dias Jr., fundador e sócio-gerente da Dias Wealth LLC em Lake Mary, Flórida.
Dias acrescenta:
Países europeus como Portugal têm despesas de menor custo, como alimentação, saúde e até energia. Embora os impostos sejam um pouco mais altos do que nos EUA, os impostos sobre vendas geralmente estão incluídos no preço das mercadorias, que na verdade é mais baixo do que aqui.
The Bottom Line
Você pode estar cansado de ouvir o mantra sobre “pensar fora da caixa”. No entanto, a ideia de se aposentar quando atingir a idade de aposentadoria completa pode ser uma daquelas caixas nas quais você não quer ficar preso. Considere suas muitas opções e comece a partir daí.