Como você envia ou recebe dinheiro com uma transferência eletrônica?

Quando você precisa movimentar dinheiro com rapidez e segurança, uma transferência eletrônica pode resolver o problema. O processo é bastante fácil, mas reunir informações e fornecê-las no formato correto pode ser um desafio.

Antes de autorizar uma transferência bancária, entenda que o dinheiro que você enviar sairá mais ou menos imediatamente e você não poderá recuperá-lo. Você não pode “interromper o pagamento” e não pode cancelar a transferência para obter um reembolso, a menos que ela não tenha sido retirada ou depositada. Se você não tiver 100% de certeza de quem está recebendo o dinheiro, você está se arriscando.

Tipos de transferências bancárias

O termo transferência eletrônica costuma ser usado para descrever:

1. Uma transferência de um banco para outro usando redes bancárias tradicionais
2. Um pagamento eletrônico usando um serviço de transferência de dinheiro, como Western Union, que pode usar a conta bancária de alguém

O processo exato dependerá do tipo de transferência que você usa, mas o processo de “transferência eletrônica” conforme definido aqui se refere a uma transferência de dinheiro de banco para banco ou de uma cooperativa de crédito.

Enviando uma transferência? Contate o seu banco

Os bancos aceitam cada vez mais as instruções de transferência online, mas certifique-se de verificar todos os detalhes com o seu banco antes de começar. Uma visita à agência geralmente é necessária para grandes quantias em dólares. Verifique os limites com seu provedor de serviços. Eles podem ter um formulário que você precisa preencher ou você pode iniciar o processo online.

Para enviar fundos usando uma transferência bancária tradicional, você provavelmente precisará das seguintes informações, que podem ser solicitadas ao destinatário:

• Nome do banco do destinatário (o banco para o qual o dinheiro está indo)
• Número de roteamento ou outro código da American Bankers Association (ABA) do banco beneficiário
• Número da conta do beneficiário no banco
• Qualquer informação adicional que você precise fornecer (instruções de entrega adicionais, etc.)

Entre em contato com seu banco após enviar sua solicitação para confirmar se eles têm tudo o que precisam.

Você deve esperar o pagamento de uma taxa pelo serviço e pode até mesmo ter que pagar se receber  uma transferência bancária para sua conta. Embora as transferências eletrônicas possam custar até US $ 50, é melhor financiar as transferências de uma conta corrente para não pagar taxas de adiantamento em dinheiro e altas taxas de juros.

Se você usar um cartão de crédito, o emissor do cartão poderá cobrar essas taxas adicionais, pois tratam a transferência eletrônica como um adiantamento em dinheiro.

Aviso de fraude

Nunca transfira dinheiro com base nas informações que você recebe por e-mail. Se alguém enviar instruções eletronicamente, ligue para o destinatário e verifique as instruções de fiação antes de prosseguir. Os hackers podem interceptar mensagens e fornecer informações para uma conta que controlam.  Isso é especialmente importante se você estiver enviando grandes quantias. Se sua empresa de título enviar instruções de transferência para um pagamento inicial, por exemplo, certifique-se de verificar para onde o dinheiro está indo.

Como Receber Dinheiro por Transferência Bancária

Para receber dinheiro por transferência, você precisará fornecer as informações de sua conta bancária à pessoa ou empresa que está enviando dinheiro. Peça ao seu banco instruções sobre transferência bancária para ter certeza de usar os números corretos.

Observe que o número ABA que você normalmente usa – aquele que você vê em seus cheques ou que usa para depósito direto – pode não ser o melhor para fazer transferências eletrônicas. Fios internacionais podem exigir um código Swift.

Para evitar confusão, fale com o atendimento ao cliente e verifique se você está usando o conjunto correto de números e instruções.

Esperando pelo Crédito

Embora as transferências bancárias sejam rápidas, elas nem sempre aparecem na conta do destinatário imediatamente. O banco receptor geralmente tem uma fila de transferências bancárias recebidas, por isso pode levar algum tempo para creditar o beneficiário final.

Isso pode ser frustrante para transferências grandes e importantes, mas é normal. Às vezes, com alguns telefonemas, você entra em contato com uma pessoa que pode verificar se a transferência foi concluída, mas às vezes é só esperar. Dependendo de quando você enviar instruções ao seu banco, ele poderá concluir a transferência bancária no mesmo dia.

Se você for o destinatário e estiver preocupado ou confuso com uma transferência bancária, verifique se recebeu uma transferência eletrônica real. Para fazer isso, fale com alguém em seu banco para descobrir se os fundos foram “compensados” e discuta quaisquer preocupações que você tenha sobre a transação.

Maneiras alternativas de movimentar dinheiro

Às vezes, uma transferência eletrônica é sua única opção. Mas existem outras maneiras de enviar ou receber fundos.

Serviços de transferência de dinheiro

As transferências de dinheiro Western Union e MoneyGram são às vezes chamadas de “transferências eletrônicas” e algumas dessas transferências são mais ou menos instantâneas. O remetente pode entrar em um local de varejo com dinheiro, e o destinatário pode sair de outro ponto de venda com dinheiro em apenas alguns minutos. Se for financiado com sua conta bancária, o processo de transferência levará pelo menos vários dias. Se você usar seu cartão de crédito para uma transferência de dinheiro, você pagará taxas extras.

Cheques bancários e ordens de pagamento

Se você precisa de uma compensação rápida de fundos, os cheques bancários são considerados tão seguros quanto as transferências bancárias e custam menos do que as transferências eletrônicas. O banco ou cooperativa de crédito retira o dinheiro da conta do cliente no momento da impressão do cheque.

As ordens de pagamento são semelhantes aos cheques bancários, são relativamente baratas, mas não tão seguras. Eles podem ser comprados em bancos, cooperativas de crédito, lojas de conveniência e correios. Eles não são adequados para grandes compras devido aos limites máximos que variam de acordo com o emissor, o que exigiria a inconveniência de vários pedidos de pagamento.

Outras opções

Vários serviços e aplicativos online permitem que você envie dinheiro acessando sua conta bancária indiretamente. Venmo, PayPal, Square Cash e outros completam transferências eletrônicas para você. Certifique-se de verificar com esses prestadores de serviços quaisquer riscos que você possa estar correndo (especialmente se você pagar alguém que não conhece). Essas inúmeras maneiras de enviar dinheiro facilitam o processo, mas geralmente leva alguns dias e requer alguma confiança de ambas as partes envolvidas.