O patrimônio líquido é a diferença entre o valor de mercado de sua casa e o valor que você deve ao credor que mantém a hipoteca. Simplificando, é a quantidade de dinheiro que você receberia após pagar a hipoteca se vendesse a casa.
Aqui está um exemplo simplificado: O valor justo de mercado de sua casa é $ 200.000 e você deve $ 150.000 na hipoteca. Seu patrimônio é, portanto, de $ 50.000, supondo que você venda a propriedade pelo valor justo de mercado.
Você pode não receber todo o seu patrimônio de volta
Vender uma casa não vem de graça. Portanto, mesmo que sua aposta seja de $ 50.000, como no exemplo acima, é improvável que você realmente embolse aqueles $ 50.000 depois que tudo estiver dito e feito. O que você vai levar para casa? Esse seria o seu patrimônio menos os custos de venda da propriedade. Esses custos podem incluir as comissões do seu agente (geralmente em torno de 5–6% do preço de venda), impostos sobre a propriedade não pagos e quaisquer custos de fechamento não pagos pelo comprador.
Se sua casa for vendida por $ 200.000 e a hipoteca da casa for $ 150.000, seu patrimônio líquido será $ 50.000 – mas você deve uma comissão de $ 12.000 ao seu corretor de imóveis. Seus outros custos de fechamento, como taxas de custódia, encargos de títulos e rateios de impostos adicionam outros US $ 3.000 estimados em custos pagos pelo vendedor. Seu patrimônio líquido foi reduzido para $ 35.000: $ 50.000 menos os $ 16.000 adicionais em despesas.
Como o patrimônio da casa é construído?
Os proprietários podem construir o valor da casa de duas maneiras principais: aumentando o valor da casa ou reduzindo o valor que devem pela propriedade. Você pode fazer isso:
- Fazendo um pagamento maior . Quanto mais você depositar, menor será o saldo do empréstimo – o que significa mais valor da casa.
- Fazer o pagamento mensal da hipoteca – e mais um pouco . Todo pagamento de hipoteca visa reduzir sua dívida e aumentar seu patrimônio. Adicionar um ou dois pagamentos extras por ano também pode ajudar.
- Melhore a sua casa . Atualizar sua casa e fazer melhorias inteligentes também pode aumentar seu valor e, portanto, sua participação acionária. Por exemplo, você pode gastar $ 50.000 na reforma de sua cozinha e isso aumenta o valor de mercado da casa em $ 30.000. Agora você aumentou seu patrimônio em $ 30.000, supondo que não tenha feito um empréstimo com o valor da casa para pagar a nova cozinha.
Às vezes, as casas aumentam de valor devido a fatores externos, como demanda do mercado local, crescimento da comunidade, etc. Quando isso acontece, também aumenta a participação acionária do proprietário em sua propriedade.
Para ver se o valor de sua casa aumentou devido a influenciadores externos, observe as vendas comparáveis em sua vizinhança. Se as casas em sua área agora estão vendendo por mais, isso significa que sua casa provavelmente seria vendida por mais também.
Por exemplo, você pode ter comprado sua casa há dois anos por $ 100.000 com 20% de entrada. Casas semelhantes estão sendo vendidas por US $ 120.000. Seu patrimônio líquido aumentou em $ 20.000 devido a esse aumento.
Como você perde o patrimônio?
Você também pode ver o valor da sua casa cair. Uma diminuição nos valores das residências locais é uma das formas de isso acontecer. Isso pode ocorrer devido às condições econômicas na área, mudanças na vizinhança, deterioração / envelhecimento das casas em sua área e muito mais. Basicamente, se as casas estão sendo vendidas por menos em sua área, seu patrimônio irá cair como resultado.
Aqui estão algumas outras maneiras de perder patrimônio:
- Aumentar o valor do empréstimo (ou o número de empréstimos para sua casa). Se você refinanciar sua hipoteca ou fizer uma segunda hipoteca ou um empréstimo para compra de uma casa, provavelmente diminuirá seu patrimônio também.
- Deixando sua casa cair em ruínas. À medida que a condição da sua casa se deprecia, o mesmo acontece com o seu valor – e o patrimônio que você tem nela.
- Mudanças de mercado. Mudanças gerais no mercado imobiliário local e na economia também podem afetar o valor da sua casa e seu patrimônio.
Se você está preocupado em perder o patrimônio de sua casa, converse com um corretor de imóveis local. Eles podem obter vendas locais comparáveis para avaliar o valor justo de mercado da sua casa e fazer recomendações sobre como você deve seguir em frente.
The Bottom Line
O patrimônio líquido é uma coisa poderosa. Construa mais e veja um maior retorno do seu investimento na hora de vender. Permita que sua casa perca patrimônio líquido e você poderá perder dinheiro ao descarregar sua propriedade.
A moral da história? Se você possui uma casa, controle seu patrimônio e sua posição. Aja logo se você perceber que as coisas estão indo na direção errada, pois isso pode ajudar a evitar perdas financeiras quando estiver pronto para vender.