É importante saber a diferença entre corretores de serviço completo baseados em consultores e mais corretores de desconto faça-você-mesmo ao escolher uma conta de investimento. Cada um desses tipos de corretores tem vantagens diferentes, mas a escolha de qual é o melhor deve se limitar às necessidades específicas do investidor.
Os corretores de serviço completo e de desconto permitem que você compre e venda ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e outros produtos de investimento. Fatores variáveis a serem considerados ao decidir entre eles incluem o custo de comissões e taxas, mínimo de abertura de conta, serviços e recursos disponíveis, acesso a pesquisas de investimento e ferramentas. O mais importante são as preferências, conhecimento e nível de conforto do investidor quando se trata de investir.
Corretores de serviço completo
Os corretores tradicionais de serviço completo oferecem a você sua experiência em investimentos, consultoria e serviços em troca de comissões e taxas. Uma variedade de funções administrativas também são fornecidas como parte do serviço. Quando um cliente aprova a compra ou venda de um título, a corretora executa a transação e providencia as liquidações adequadas. A empresa também cuida de confirmações, declarações, dividendos, contabilidade de receita e fornecimento de dados fiscais de final de ano.
Além de construir, monitorar e administrar carteiras de investimentos, os corretores de serviço completo também costumam oferecer serviços e produtos adicionais que afetam diferentes partes da vida de seus clientes. Isso pode incluir planejamento financeiro pessoal, seguro, planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, serviços de contabilidade, consultoria tributária e muito mais.
O custo para o cliente por este serviço completo de consultoria, gestão de portfólio e administração é de taxas mais altas, que geralmente variam de 1% a 2% dos ativos administrados por ano. Além disso, as empresas de serviço completo podem cobrar uma taxa de comissão sempre que um título é comprado ou vendido.
Idealmente, os conselhos e serviços que você recebe são abrangentes e adequados às suas necessidades individuais; é para isso que você está pagando.
Corretores de desconto
As firmas de investimento de serviço completo existem desde o início dos mercados de ações modernos e eram usadas principalmente pelos ricos que podiam pagá-las. Eles dominaram o cenário de investimento de varejo até que corretores de desconto como Vanguard e Charles Schwab surgiram em meados dos anos 1970 e 1980, tornando o investimento mais acessível para pessoas com diferentes níveis de renda.
Com os corretores de desconto, você decide por si mesmo qual deve ser sua estratégia geral de investimento e pode escolher suas próprias ações e títulos (gestão de portfólio). Você está atuando como seu próprio consultor e gerente de portfólio.
Às vezes, esses tipos de corretoras oferecem ferramentas educacionais e de pesquisa gratuitas para ajudá-lo em suas decisões de investimento e podem oferecer mais conselhos por um custo adicional. A corretora de descontos ainda cuidará da administração da conta – como executar e liquidar negociações, fornecer a você confirmações e extratos e quaisquer relatórios exigidos por lei.
Os corretores de desconto ainda podem cobrar taxas, mas geralmente são mais baixas do que as corretoras de serviço completo – geralmente abaixo de 1%. Alguns desses corretores podem cobrar taxas mais altas ao fornecer melhores ferramentas de investimento, e outros podem cobrar taxas muito baixas, fornecendo apenas ferramentas de investimento básicas.
Considerações
Se você decidir seguir o caminho do serviço completo, reserve algum tempo para avaliar os corretores: além de algum conhecimento sobre ações e títulos, quais são as qualificações do corretor para dar conselhos sobre investimentos estratégicos? Ele ou ela é um planejador financeiro certificado (CFP)? Na área de seleção de títulos, que qualificações o corretor tem para desenvolver uma carteira geral eficaz? Ele ou ela é um Chartered Financial Analyst (CFA)?
Esteja ciente também de que a estrutura de compensação de comissão baseada em negociações às vezes é vista como tendo um conflito de interesses embutido: O conselho dado é realmente no melhor interesse do cliente ou é manchado pela necessidade de gerar receita para o corretor? Depois de escolher um corretor, você deve continuar a monitorar como eles estão se saindo e decidir se o custo vale a pena ou não.
Outra coisa a se considerar é a quantia mínima necessária para abrir uma conta em cada corretor. Alguns corretores não possuem um mínimo ou um muito baixo, e outros exigem milhares de dólares. Esses mínimos variam entre corretores de serviço completo e de desconto.
Em geral, os corretores de serviço completo são adequados para investidores que desejam um toque humano e orientação e não se sentem confortáveis para tomar decisões de investimento por conta própria. Os corretores de desconto são mais adequados para investidores que procuram investimentos de baixo custo e gostam de fazer suas pesquisas de investimento.
É importante pesar os custos e benefícios de cada corretor que você está considerando antes de tomar uma decisão. Um ótimo lugar para começar a verificar o histórico e a experiência de diferentes corretores é o site BrokerCheck da FINRA.