Orçar e economizar dinheiro não são coisas naturais para muitas pessoas por motivos óbvios. Gastar dinheiro com itens não essenciais é tão fácil, mesmo se você estiver comprometido com um plano de gastos bem definido.
Ainda assim, entrar no caminho certo com um orçamento realista e gastar dinheiro pode não ser tão difícil quanto você pensa. Comece reservando um tempo para criar um orçamento, que pode ajudá-lo a reorganizar suas finanças, priorizar gastos e administrar dívidas, permitindo assim que você progrida em direção a suas metas financeiras de longo prazo.
Faça um orçamento clássico
Fazer o orçamento do seu dinheiro é a pedra angular de um plano financeiro sólido, e ver todos os números em preto e branco pode oferecer uma perspectiva valiosa sobre para onde seu dinheiro está indo e onde você poderia aplicá-lo melhor.
Um orçamento pode ajudá-lo a identificar áreas onde você está gastando mais do que imagina e também pode ser configurado para permitir indulgências ocasionais, bem como emergências imprevistas. Você tem muitos motivos para reservar algumas horas para construir um orçamento clássico – especialmente quando pode fazer isso em quatro etapas praticamente indolor.
- Reunir em um só lugar todas as suas contas eletrônicas ou em papel, recibos, recibos de pagamento, extratos bancários , e qualquer outro registro de receita ou despesa, pelo menos, um mês. Ou acompanhe a receita e as despesas mensais conforme acontecem.
- Crie uma planilha de orçamento usando um modelo de orçamento do Planilhas Google, uma planilha do Excel ou papel e caneta. Liste toda a sua receita após os impostos – por exemplo, receita de funcionários e autônomos, receita de investimentos e juros ganhos em quaisquer contas de poupança. Em seguida, liste todas as despesas – por exemplo, pagamentos de aluguel ou hipoteca, pagamentos com cartão de crédito, pagamentos de empréstimos parcelados, recibos de mantimentos e contas de serviços públicos.
- Some cada conjunto de números e subtraia o total de despesas do total de receitas para obter uma visão geral de sua saúde financeira. Se o total da sua receita for maior do que o total das despesas – parabéns – você acabou de encontrar mais dinheiro para economizar, investir e pagar sua dívida. Se o total das despesas for maior do que o total da receita, nem tudo está perdido, mas você terá que fazer algumas escolhas sobre onde gastar parte do seu dinheiro daqui para frente, se quiser equilibrar seu orçamento.
- Analise suas despesas e categorize-as em despesas fixas, variáveis e discricionárias. Despesas fixas (como seu aluguel) permanecem as mesmas mês a mês e, portanto, muitas vezes constituem a base do seu orçamento. Despesas variáveis , como contas de serviços públicos, geralmente podem ser reduzidas com ajustes comportamentais, como desligar as luzes ao sair de um quarto, e as despesas discricionárias consistem em desejos em vez de necessidades e fornecem mais oportunidades de economia.
Adote a Abordagem 50-20-30
Você tem alternativas se não quiser fazer um orçamento clássico. Por exemplo, você pode considerar estruturar seu plano de acordo com a regra 50-20-30. Sob essa abordagem de orçamento, você gasta:
- 50% de sua receita após impostos sobre moradia, alimentação e outras necessidades
- 20% no pagamento de dívidas ou aumento da poupança
- 30% sobre o que você quiser – gastos discricionários
Embora esse plano seja simples, alguns críticos dizem que ele permite muitos gastos discricionários e não enfatiza a redução da dívida ou a economia o suficiente.
Use Apps
Outra alternativa para um orçamento clássico é um aplicativo de orçamento que pode ser baixado para seu telefone, tablet ou computador. Geralmente, você vincula o aplicativo de sua escolha às suas contas correntes e de cartão de crédito, e o aplicativo rastreia seus gastos e gera um relatório mensal por categoria de gastos.
Muitas vezes, os aplicativos de orçamento podem ser configurados para alertá-lo quando um pagamento está vencendo, quando o saldo de uma conta está ficando muito baixo ou se houver atividade suspeita em sua conta. O custo da maioria dos aplicativos varia de zero a vários dólares por mês, embora alguns ofereçam períodos introdutórios gratuitos para que você possa experimentar antes de comprar.
Coloque seu orçamento para funcionar
Depois de descobrir quanto dinheiro está gastando e onde está em uma posição melhor, tome as medidas necessárias para colocar seu futuro financeiro em primeiro plano.
Reduzir gastos
Comece cortando gastos com itens desnecessários. Por exemplo, você precisa de um café de $ 5 todas as manhãs? Você poderia se contentar com um carro menor e mais antigo? Em vez de férias caras, você estaria disposto a experimentar férias em casa (staycation)?
Esses tipos de escolhas são muito pessoais, então não há resposta certa ou errada. Mas colocá-los na mesa pode pelo menos ajudá-lo a entender suas prioridades e algumas das opções que você pode não ter percebido que tinha para economizar dinheiro.
Controle a sua dívida
Um aspecto que parece vir com a idade adulta é o acúmulo de algum tipo de dívida. Cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e pagamentos de hipotecas são tipos comuns de dívida. Os cartões de crédito e outras formas de dívida podem ser uma parte essencial de sua caixa de ferramentas financeiras porque constroem um histórico de crédito. No entanto, tenha cuidado ao usá-los. Entender a diferença entre dívida boa e inadimplência pode ajudar muito a garantir que você use o crédito com sabedoria e mantenha um bom histórico de crédito.
Ao mesmo tempo, você deve sempre procurar maneiras de tornar sua dívida menos cara enquanto a paga. Transferir os saldos de seu cartão de crédito para um cartão com APR de zero por cento ou refinanciar seus empréstimos estudantis, por exemplo, pode reduzir o valor que você paga em juros e acelerar seus planos de pagamento de dívidas.
Para construir riqueza, você precisa começar de algum lugar. A capacidade de economizar dinheiro é essencial, mas o primeiro passo para economizar é gastar menos do que ganha. Este ponto pode parecer óbvio, mas também é mais fácil falar do que fazer. Felizmente, mesmo que seu orçamento não permita muito espaço de manobra, há dezenas de maneiras de economizar dinheiro.
Reduza sua carga tributária
Ninguém gosta de pagar impostos, mas eles são um aspecto importante de qualquer plano financeiro. Mesmo que você não ganhe muito dinheiro, ficará surpreso ao saber como certas estratégias e decisões fiscais podem afetar suas finanças.
Aprender como minimizar o impacto dos impostos em suas finanças pode garantir que mais dinheiro vá para seu bolso e o direcione para seus objetivos financeiros. O planejamento tributário inclui reivindicar todas as deduções e créditos fiscais para os quais você tem direito e maximizar as contribuições para contas com vantagens fiscais, como um plano 401 (k) do empregador, um IRA ou uma conta poupança de saúde (HSA), com a maior frequência possível .
Configurar economia automática
Um dos melhores e mais convenientes caminhos para o acúmulo de riqueza é inscrever-se para a poupança automática. Abra uma conta poupança e vincule sua conta corrente a ela para que um valor fixo e acessível seja automaticamente transferido para sua conta poupança todos os meses.
Compre com inteligência e viva frugalmente
Planeje os cardápios semanais e a preparação das refeições com alimentos nutritivos e baratos, e desenhe sua lista de compras diretamente desses cardápios. Tente evitar ir à loja várias vezes por semana, designando um dia da semana como dia de compras. Quando esse dia chegar, leve sua lista a um mercado de descontos local e mantenha a lista.
Recorte cupons de papel para resgatar em supermercados, drogarias, restaurantes e muito mais, ou tente usar um dos muitos aplicativos de cupons disponíveis para tirar a virada de página e a tesoura da equação.
Compre roupas, móveis e brinquedos em vendedores de garagem, brechós e lojas vintage, mas prima por colchões novos, móveis estofados, maiôs, roupas íntimas, capacetes de bicicleta, sapatos e assim por diante. Nunca compre esses últimos tipos de itens usados.
Tente gastar dinheiro apenas quando for realmente necessário. Por exemplo, use sua biblioteca local para livros em vez de entulhar seu espaço com livros caros que provavelmente você só lerá uma vez, se for o caso.
Gaste dinheiro para economizar dinheiro
Este conselho pode soar como um oxímoro, mas muitos exemplos da vida real podem apontar o caminho para você economizar muito dinheiro. Por exemplo, leve seu carro para manutenção programada e não deixe de fazer o check-up e a limpeza dentária de seis meses. Essas estratégias preventivas podem ser dolorosas para o seu bolso, mas adiar a manutenção – seja para você pessoalmente ou em itens que você possui – pode levar a muito mais dor e despesas no futuro.