As hipotecas reversas foram desenvolvidas para ajudar os idosos que, vivendo de uma renda fixa, precisam de uma fonte complementar de renda. A ideia por trás das hipotecas reversas é permitir que proprietários de residências com mais de 62 anos usem o patrimônio de suas casas como um fluxo de renda extra. As hipotecas reversas são complicadas e caras. Os idosos sempre foram alvo de golpistas e hipotecas reversas se tornaram uma das ferramentas dos golpistas.
Há uma série de golpes de hipoteca reversa comuns aos quais os idosos devem estar atentos. A seguir estão alguns golpes comuns, portanto, tome nota do que deve ser evitado.
Publicidade injusta
Os idosos recebem mala direta com informações confusas e incorretas sobre hipotecas reversas. Eles exageram as virtudes das hipotecas reversas e não revelam os riscos ou despesas associados a elas. Existem taxas e custos consideráveis que devem ser pagos quando você contrata uma hipoteca reversa. Eles podem ser muito caros. A publicidade direta não divulga isso.
Cônjuge não está na hipoteca
Antes de 4 de agosto de 2014, havia muitas hipotecas reversas feitas apenas com o cônjuge mais velho nomeado como mutuário. Os corretores incentivaram os idosos a fazer isso para facilitar a aprovação da hipoteca. A idade é um qualificador para uma hipoteca reversa. Se esse cônjuge falecesse primeiro e o sobrevivente não estivesse com a hipoteca, o empréstimo era considerado devido e exigível. Existem agora algumas proteções para os cônjuges que caem nessas circunstâncias antes de 4 de agosto de 2014. Se você fez uma hipoteca reversa apoiada pelo FHA desde 4 de agosto de 2014 e seu cônjuge faleceu sem você estar no empréstimo, há agora proteção para você também.
Lançando Fraude
Esta é uma forma de fraude imobiliária perpetrada por agentes imobiliários sem escrúpulos contra os idosos. Eles convencem os idosos a solicitar uma hipoteca reversa e os auxiliam no processo. Depois de receberem a hipoteca, eles são incentivados pelo corretor imobiliário a comprar outro imóvel com o produto da hipoteca reversa. Essa propriedade é geralmente menos do que desejável e recebeu uma correção apenas cosmética.
A ideia por trás desse esquema é que a propriedade menos do que desejável aumentará rapidamente de valor e o idoso poderá vendê-la com lucro.
Não há garantia de que a segunda propriedade aumentará de valor. O corretor de imóveis sem escrúpulos está preparado para participar dos lucros, se o fizer. O idoso deve lembrar que a razão por trás de uma hipoteca reversa é obter acesso ao patrimônio de suas casas, não comprar outro imóvel.
Fraude de fornecedor ou contratado
Quando os idosos precisam de um novo telhado em sua casa ou de um novo sistema de aquecimento / ar condicionado, eles podem ter dificuldade em arranjar dinheiro. Alguns fornecedores ou empreiteiros corruptos tentam tirar proveito dos idosos, incentivando-os a obter uma hipoteca reversa e usando o produto para pagar as principais despesas com reparos domésticos. Esse não é o objetivo das hipotecas reversas. Eles são projetados para dar aos idosos um fluxo de renda mensal extra. Se o produto da hipoteca for usado para consertar a casa, seu fluxo de renda ao longo da vida será reduzido.
Vendas de alta pressão
Os corretores ou corretores imobiliários que são realmente vigaristas ou outros tipos de representantes de vendas que se oferecem para ajudar os idosos no processo de aplicação de hipoteca reversa podem usar táticas de venda de alta pressão destinadas a confundir os idosos. Eles podem tentar apressá-los a tomar uma decisão ou desencorajá-los de buscar conselhos de outras pessoas.
Fraude por parentes e outros
Um dos tipos mais preocupantes de fraude que usa hipotecas reversas para idosos é causada por parentes, cuidadores ou consultores financeiros. Às vezes chamado de salto de herança quando perpetrado por parentes, esse tipo de fraude ocorre quando os parentes convencem os idosos a fazerem uma hipoteca reversa e usarem todos ou parte dos lucros para si próprios. Parentes e cuidadores também podem tentar fazer com que os idosos forneçam uma procuração, o que lhes dá a capacidade de acessar seu dinheiro ou solicitar uma hipoteca reversa em seu nome.Os consultores financeiros que não são éticos também podem roubar os idosos desviando dinheiro de suas contas por meio de uma procuração.
The Bottom Line
Para tomar uma boa decisão sobre se deve ou não solicitar uma hipoteca reversa, os idosos devem primeiro obter aconselhamento sobre hipoteca reversa. Qualquer organização de crédito pode fornecer uma lista de conselheiros de hipotecas reversas. Os idosos devem, então, obter uma lista de credores aprovados pela FHA para hipotecas reversas. Se os idosos tomarem todas as precauções com relação às hipotecas reversas e ainda não se sentirem confortáveis em aceitá-las, eles não devem fazê-lo.