O que é um decreto de execução hipotecária e venda?
Um decreto de execução hipotecária e venda, às vezes chamado simplesmente de decreto de execução hipotecária, é uma declaração feita por um tribunal indicando o valor da dívida pendente que o tomador de empréstimo não pagou e que sua propriedade será vendida para cobrir a dívida pendente. Essas declarações são exigidas por lei em alguns estados para que um credor prossiga com a execução hipotecária.
Principais vantagens
- Um decreto de execução hipotecária é uma ordem judicial que declara que um imóvel entrará no processo de execução hipotecária como inadimplemento de uma hipoteca, em que os devedores deixam de fazer seus pagamentos por um longo período de tempo.
- Um decreto de execução hipotecária e venda deve ser feito de acordo com todas as leis e regulamentos locais, mas alguns estados não exigem um decreto de execução hipotecária e venda, permitindo ao credor disponibilizar a casa para venda a qualquer momento.
- Alguns estados também permitem o direito de resgate, que permite que os proprietários paguem uma determinada quantia em dinheiro para resgatar suas hipotecas e manter suas casas.
Compreendendo os decretos de execução hipotecária e venda
Os credores executam a hipoteca de propriedades quando o devedor deixa de pagar o empréstimo após deixar de fazer os pagamentos por um longo período de tempo. Quando um mutuário obtém uma hipoteca para comprar uma casa, a propriedade serve como garantia para o empréstimo.
No caso de inadimplência do devedor, o credor assume a posse da casa e executa a hipoteca da propriedade. Casas hipotecadas tendem a ser leiloadas nas vendas do xerife. O produto da venda da casa vai para o credor hipotecário para recuperar o custo do empréstimo.
Um decreto de execução hipotecária e venda deve ser feito de acordo com as leis e regulamentos locais e dentro dos termos da hipoteca associada. Quando o decreto é feito, o mutuário recebe uma notificação por escrito da dívida pendente e que o imóvel será leiloado. O valor recuperado do leilão destina-se à cobertura de juros e principal não pagos, além de despesas judiciais do credor.
Direitos de resgate com um decreto de execução hipotecária e venda
Alguns estados permitem aos mutuários o direito de resgate. Esse direito permite que os proprietários em execução hipotecária paguem uma determinada quantia de dinheiro para resgatar suas hipotecas a fim de manter suas casas. Um direito equitativo de resgate permite que os proprietários resgatem suas hipotecas pagando todo o saldo da hipoteca antes da venda da execução hipotecária. Isso pode ser feito por meio de refinanciamento, se o mutuário puder garantir uma nova hipoteca.
Alguns estados fornecem um direito estatutário de resgate, que permite aos proprietários resgatar suas hipotecas após a venda da hipoteca, pagando o preço de venda da casa, junto com quaisquer juros e taxas, ao comprador. Dessa forma, eles podem recuperar a posse de sua casa.
Existem muitos programas oferecidos pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos que auxiliam os proprietários que enfrentam a execução hipotecária. Alguns deles incluem programas de refinanciamento a uma taxa de juros mais baixa, reduzindo assim o pagamento mensal da hipoteca. Outros programas ajudam pessoas que perderam seus empregos e não têm renda para pagar suas hipotecas.
Com qualquer direito de resgate, o mutuário deve agir para resgatar sua hipoteca dentro do período de tempo especificado pela lei local e é sempre aconselhável primeiro entrar em contato com seu banco antes que muitos pagamentos tenham expirado para encontrar uma resolução antes que um decreto de execução hipotecária e venda tenha sido emitido.
Alternativas para um decreto de execução hipotecária e venda
Alguns estados não exigem execuções judiciais. Nesses estados, os credores não são obrigados a obter um decreto de execução hipotecária por meio do sistema judicial. Em vez disso, eles podem alertar o mutuário e o público sobre a execução hipotecária por outros meios.
Isso pode incluir um aviso de inadimplência seguido de um aviso de venda, um aviso de venda especificando uma data de leilão ou simplesmente a publicação de um aviso de venda em um jornal. Em estados com execuções não judiciais, o processo de execução geralmente opera mais rapidamente do que em estados que exigem um decreto de execução emitido pelo tribunal.