O que é uma taxa de teaser de cartão de crédito?
Uma taxa promocional de cartão de crédito é uma promoção em que um emissor de cartão de crédito oferece temporariamente uma taxa percentual anual (APR) abaixo da média em seus cartões. Por meio desses programas, as empresas de cartão de crédito esperam atrair novos titulares de cartão e encorajar os titulares existentes a transferir seus saldos de cartão de crédito de emissores concorrentes.
Principais vantagens
- Uma taxa promocional de cartão de crédito é um programa promocional em que a taxa de juros do cartão de crédito é temporariamente reduzida.
- Eles geralmente duram entre 6 e 12 meses e são mais comuns quando a economia está forte.
- Os consumidores devem ter cuidado para não usar a taxa teaser como desculpa para incorrer em mais dívidas do que poderiam pagar de outra forma.
Como funcionam as taxas de teaser de cartão de crédito
As taxas de teaser de cartão de crédito são comumente apresentadas como parte das campanhas publicitárias de empresas de cartão de crédito. De acordo com a Lei de Responsabilidade, Divulgação e Responsabilidade de Cartão de Crédito (CARD) de 2009, as taxas de teaser de cartão de crédito devem durar pelo menos seis meses. Na prática, a maioria dos emissores tende a oferecer tais promoções por entre seis meses e um ano, embora ocasionalmente, eles se estendem por até dois anos.
Ao determinar quais taxas de teaser de cartão de crédito oferecer, as empresas de cartão de crédito ponderam muitos fatores diferentes. Isso inclui considerações econômicas, como o estado geral do ciclo de negócios, bem como fatores relativos à qualidade de crédito do tomador individual. De um modo geral, as taxas promocionais tendem a ser mais comuns e mais generosas quando a economia está indo bem, pois as empresas de cartão de crédito competem entre si para atrair novos negócios. Por outro lado, as taxas de teaser se tornam menos comuns durante períodos de dificuldades econômicas, como durante a crise financeira de 2007-2008.
Embora as taxas promocionais de cartão de crédito possam ser uma forma atraente de emprestar temporariamente a baixos custos, os consumidores devem evitar gastar mais do que podem pagar. Enquanto as taxas de teaser de cartão de crédito podem ser atraentes para os consumidores que procuram novos cartões de crédito, as taxas de teaser podem levar o consumidor rapidamente a uma situação difícil. Os consumidores que recebem uma taxa teaser em um novo cartão devem ter cuidado para não permitir que a taxa baixa os influencie a fazer escolhas ruins de gastos. Caso contrário, eles podem se ver com uma dívida insustentável, que não podem pagar ou pagar uma vez que a taxa introdutória do teaser expire.
Exemplo do mundo real de uma taxa de teaser de cartão de crédito
Taylor está comprando um novo cartão de crédito e está ansioso para pagar o mínimo de juros possível. No momento de sua busca, a economia vai muito bem, fazendo com que as empresas de cartão de crédito ofereçam tarifas promocionais generosas para atrair novos negócios.
Depois de comparar várias opções, Taylor encontra um cartão de crédito que oferece 0% de juros nos primeiros 12 meses. Para aproveitar esse crédito temporariamente barato, Taylor aumenta seus gastos, usando o cartão para comprar vários itens de consumo que eles normalmente não poderiam pagar.
Embora esta oferta pareça atraente no curto prazo, ela pode deixar a Taylor em uma posição financeira muito vulnerável. A menos que sejam capazes de pagar a dívida do cartão de crédito antes do final do período introdutório, eles podem não conseguir pagar o serviço dessa dívida quando a taxa de juros normal do cartão entrar em vigor.