O que é uma hipoteca aberta?
Uma hipoteca aberta é um tipo de hipoteca que permite ao mutuário aumentar o valor do principal da hipoteca em aberto posteriormente. As hipotecas abertas permitem que o tomador do empréstimo volte ao credor e peça mais dinheiro emprestado. Normalmente, há um limite definido em dólares para o valor adicional que pode ser emprestado.
Principais vantagens
- Uma hipoteca aberta é um tipo de hipoteca que permite ao mutuário aumentar o valor do principal da hipoteca em aberto posteriormente.
- Uma hipoteca em aberto permite que o mutuário receba uma parte do valor do empréstimo para o qual foi aprovado para cobrir os custos de sua casa; ao pegar apenas uma parte, o mutuário pode pagar uma taxa de juros mais baixa, pois só é obrigado a pagar os juros sobre o saldo devedor.
- Uma hipoteca aberta é vantajosa para um mutuário que se qualifica para um valor principal de empréstimo maior do que o necessário para comprar a casa.
Como funciona uma hipoteca aberta
Uma hipoteca aberta é semelhante a um empréstimo a prazo com saque diferido. Também possui recursos semelhantes ao crédito rotativo. As hipotecas abertas são únicas porque são um contrato de empréstimo garantido contra uma propriedade imobiliária, com fundos destinados apenas ao investimento nessa propriedade.
O processo de solicitação é semelhante a outros produtos de crédito e os termos do empréstimo são determinados pela pontuação de crédito e pelo perfil de crédito do mutuário. Em alguns casos, os co-mutuários podem ter uma chance maior de aprovação para uma hipoteca aberta se apresentarem um risco de inadimplência menor.
As hipotecas abertas podem dar ao mutuário um valor principal máximo que ele pode obter em um determinado período. O mutuário pode pegar uma parte do valor do empréstimo para o qual foi aprovado para cobrir os custos de sua casa. Pegar apenas uma parte permite que o mutuário pague juros mais baixos, uma vez que só é obrigado a pagar juros sobre o saldo devedor. Em uma hipoteca aberta, o mutuário pode receber o principal do empréstimo a qualquer momento especificado nos termos do empréstimo. O valor disponível para empréstimo também pode estar vinculado ao valor da casa.
Uma hipoteca aberta é diferente de um empréstimo a prazo com saque diferido porque o mutuário geralmente não precisa cumprir nenhum marco específico para obter fundos adicionais. Uma hipoteca aberta difere do crédito rotativo porque os fundos geralmente estão disponíveis apenas por um determinado período de tempo. Os termos do crédito rotativo especificam que os fundos permanecem abertos indefinidamente, exceto se um tomador entrar em default.
Em uma hipoteca aberta, os saques do crédito disponível também só podem ser usados contra a garantia garantida. Portanto, os pagamentos devem ir para a propriedade imobiliária da qual o credor detém o título.
Vantagens de uma hipoteca aberta
Uma hipoteca aberta é vantajosa para um mutuário que se qualifica para um valor principal de empréstimo maior do que o necessário para comprar a casa. Uma hipoteca aberta pode fornecer ao mutuário um montante máximo de crédito disponível a uma taxa de empréstimo favorável. O mutuário tem a vantagem de sacar do principal do empréstimo para pagar quaisquer custos de propriedade que surjam durante toda a vida do empréstimo.
Exemplo de uma hipoteca aberta
Por exemplo, suponha que um mutuário obtenha uma hipoteca ilimitada de $ 200.000 para comprar uma casa. O empréstimo tem prazo de 30 anos e taxa de juros fixa de 5,75%. Eles recebem direitos sobre o valor principal de $ 200.000, mas não precisam receber o valor total de uma só vez. O mutuário pode optar por receber $ 100.000, o que exigiria o pagamento de juros à taxa de 5,75% sobre o saldo devedor. Cinco anos depois, o mutuário pode pegar outros $ 50.000. Nesse momento, o adicional de $ 50.000 é adicionado ao principal em dívida e eles começam a pagar juros de 5,75% sobre o saldo total em dívida.