O que é um poder de venda?
Um poder de venda é uma cláusula escrita em uma nota de hipoteca que autoriza o credor hipotecário a vender o imóvel em caso de inadimplência para pagar a dívida hipotecária. O poder de venda é permitido em muitos estados como parte dos direitos do credor de buscar uma execução hipotecária.
Principais vantagens
- O poder de venda é uma cláusula de hipoteca que permite ao credor executar e vender um imóvel inadimplente, a fim de recuperar o restante do empréstimo.
- Essa cláusula, que é legal em muitos estados dos EUA, permite um processo de execução hipotecária que contorna os tribunais para obter resultados mais rápidos.
- Se uma hipoteca também contém um direito de resgate, o devedor inadimplente pode recuperar sua propriedade pagando de volta todos os juros e principal devidos, bem como todos os custos de execução hipotecária, ou o preço de venda da execução hipotecária mais taxas.
Compreendendo um poder de venda
A cláusula de poder de venda invoca o direito de execução hipotecária, que descreve a capacidade de um credor tomar posse de uma propriedade por meio de um processo legal chamado de execução hipotecária. Os credores podem usar seu direito de execução hipotecária quando o proprietário de uma casa não paga o pagamento da hipoteca. Os termos da hipoteca descreverão as condições sob as quais o credor tem o direito de executar a hipoteca. As leis estaduais e nacionais também regulam o direito de execução hipotecária.
As hipotecas que incluem uma cláusula de poder de venda podem colocar o tomador do empréstimo em uma posição de enfrentar um processo de execução hipotecária rápido se entrar em default. O mutuário pode ser capaz de exigir uma revisão judicial de uma execução hipotecária que foi permitida pelo poder de venda. Normalmente, eles precisam entrar com um processo para levar o caso ao tribunal.
As execuções hipotecárias por poder de venda também são conhecidas como execuções hipotecárias não judiciais.
Poder de Venda vs. Execução Judicial
Mais da metade de todos os estados permitem cláusulas de poder de venda, que permitem execuções hipotecárias sem revisão judicial.O credor deve seguir diretrizes e procedimentos específicos para agir. Depois que o mutuário deixa de pagar a hipoteca, o credor geralmente deve notificar a execução pendente. Isso pode ser na forma de uma carta ao mutuário, bem como um aviso público de que o imóvel estará à venda. O credor pode precisar usar um terceiro para conduzir a venda de encerramento. Um mutuário pode receber poucos avisos após uma inadimplência de que uma cláusula de poder de venda foi implementada e a propriedade será vendida.
Um credor que usa uma cláusula de poder de venda para executar uma hipoteca sobre uma propriedade pode ser impedido de buscar uma sentença de insuficiência contra o mutuário. Quando uma propriedade é vendida por meio de um leilão de execução hipotecária, é possível que a venda líquida exceda a dívida que era devida sobre o imóvel. O credor e quaisquer detentores de garantia devem ser compensados primeiro. Se houver fundos depois que todas as dívidas forem liquidadas, o excesso irá para o mutuário.
A execução judicial refere-se a procedimentos de execução hipotecária sobre uma propriedade em que a hipoteca não tem a cláusula de poder de venda e, portanto, procede-se aos tribunais. A execução de hipoteca judicial, no entanto, é um processo longo, que pode levar de vários meses a anos para ser concluído.
Considerações Especiais
Em alguns estados, os mutuários têm o direito de reclamar a propriedade hipotecada se certos termos forem cumpridos. Isso é chamado de direito de resgate e dá aos proprietários que pagam seus impostos atrasados ou gravames sobre sua propriedade a capacidade de impedir a execução hipotecária ou o leilão de sua propriedade, às vezes mesmo após a ocorrência de um leilão ou venda.