O que é retenção ativa?
A retenção ativa é o ato de proteção contra uma perda, designando fundos específicos para pagá-la. A retenção ativa é a prática oposta da retenção passiva, na qual nenhum fundo é reservado para cobrir uma perda futura ou estimada.
Principais vantagens
- A retenção ativa é uma forma de autosseguro em que os fundos são reservados para compensar uma perda futura ou estimada.
- É usado por quem busca evitar taxas e custos adicionais associados ao lidar com agências ou para atividades ou ativos que não são cobertos pelo seguro tradicional.
- Indivíduos e empresas podem implementar a retenção ativa reservando fundos para operações ou ativos críticos de negócios.
Compreendendo a retenção ativa
A retenção ativa, também conhecida como retenção planejada, é usada para garantir a capacidade de cobrir perdas menores ou esperadas. É visto como uma forma de autosseguro, em que a entidade com expectativa de perda depende de recursos próprios para cobrir eventuais ocorrências. Essa prática pode ser usada por aqueles que procuram evitar taxas e custos adicionais associados ao lidar com seguradoras ou para atividades que podem não se qualificar para o seguro tradicional.
Em um ambiente corporativo, a retenção ativa pode assumir a forma de mitigação de risco. As empresas terão que listar seus riscos e planejar sua exposição a eles de acordo. Por exemplo, uma empresa de comércio eletrônico que usa os serviços de um fornecedor externo para facilitar a entrega de seus produtos precisará se planejar para o risco de o fornecedor ir à falência ou encerrar as operações. Para planejar tal eventualidade, o negócio de e-commerce pode reservar fundos para um método de entrega alternativo e mais caro, ou tentar fazer a entrega de seu próprio depósito por conta própria. A empresa também pode fazer um plano de seguro, mas o lapso de tempo e a papelada associados ao pagamento podem afetar de forma crítica suas operações comerciais.
Exemplo de retenção ativa
Por exemplo, um filho herda uma casa flutuante de seus pais. Não há ônus para a casa-barco, e os pais incluíram uma apólice de seguro de vida robusta junto com a propriedade. Ao definir o preço das apólices de seguro, o filho descobre que o seguro de uma casa flutuante é muito caro e tem um prêmio mensal muito mais alto do que ele acha que pode arcar com sua renda existente. Ele decide reservar um montante que totaliza o valor da casa-barco, bem como um montante adicional que cobriria a inflação do valor, danos diversos e custos com peças e mão de obra. Essa prática pode ser chamada de retenção ativa.
Ao contrário de uma apólice de seguro, ele não terá que continuar fazendo pagamentos mensais com o dinheiro reservado para cobrir perdas potenciais. Ele também não estará sujeito ao cumprimento de requisitos específicos para registrar uma reclamação ou será informado de que uma reclamação que está fazendo é inválida ou não coberta.
A retenção ativa traz benefícios se os fundos permanecerem inalterados e disponíveis caso seja necessário. Suponha que o filho decidiu praticar a retenção passiva. Em vez de reservar uma parte da herança para cobrir qualquer perda ou responsabilidade, ele decide gastar o dinheiro em um carro novo. Embora tenha uma apólice de seguro automóvel para o carro, ele se esquece de cobrir a casa flutuante. Uma grande tempestade chega e leva o barco para o mar. Sem a cobertura do seguro sobre o ativo, ele agora está fora do valor do barco.
Se ele tivesse seguro no barco, ele poderia entrar com um pedido de indenização pela perda. Se ele tivesse praticado a retenção ativa, ele teria sido capaz de usar as economias da propriedade para cobrir quaisquer perdas ou danos da tempestade.