O que é Premium Ajustável
O termo prêmio ajustável se refere ao pagamento mensal de uma apólice de seguro que flutua ao longo do tempo. Os prêmios ajustáveis são pagos em apólices de seguro de vida ajustáveis. Eles permitem que certas características sejam ajustadas ao longo da vida do contrato de seguro, incluindo prêmios e período de proteção da apólice, entre outros. Os contratos com prêmios ajustáveis dão aos segurados a chance de personalizar suas apólices quando experimentam mudanças em suas vidas.
Compreendendo o Premium Ajustável
O seguro de vida é um tipo de apólice de seguro pago no momento da morte do segurado ou após um certo período de tempo. As apólices de seguro de vida podem variar com base nos valores dos prêmios e requisitos de idade. Por exemplo, algumas apólices permitem que os prêmios sejam personalizados e flexíveis, enquanto outras têm prêmios fixos mensais ou anuais. As apólices de seguro de vida geralmente exigem que os indivíduos sejam submetidos a um exame de saúde completo, com exames de sangue e de drogas. Dependendo de sua saúde, os mais jovens podem pagar prêmios mais baixos em comparação com os mais velhos ou com saúde precária.
Certas apólices permitem que os indivíduos obtenham vantagens de prêmios mais baixos à medida que suas circunstâncias mudam. Essas apólices são chamadas de apólices de seguro ajustáveis, variáveis ou flexíveis. Os recursos que podem ser alterados incluem o valor de face de uma apólice, a quantidade de tempo que um indivíduo está coberto e quanto eles pagam em prêmios. Eles são chamados de prêmios ajustáveis e, em alguns casos, também podem ser chamados de prêmios variáveis ou ajustáveis. O dinheiro de um prêmio nessas apólices de seguro é dividido em dois componentes. Uma parte vai para o valor em dinheiro de sua conta, onde é investida para obter retornos. A outra parte paga quaisquer custos de manutenção e administração da apólice de seguro.
Os prêmios podem aumentar ou diminuir nessas apólices com base em fatores externos, como taxas de juros ou desempenho do mercado. Fatores como custos de manutenção mais elevados do que o esperado na apólice também podem causar o aumento das taxas. Por outro lado, maiores retornos de investimento da seguradora podem diminuir o gasto mensal. Os consumidores costumam buscar esses tipos de políticas quando desejam flexibilidade em seus pagamentos mensais ou quando esperam que sua situação de estilo de vida mude ao longo do tempo e gostariam que seus pagamentos mudassem com isso.
Principais vantagens
- Os prêmios ajustáveis são pagamentos mensais flutuantes feitos ao fornecedor de uma apólice de seguro de vida ajustável, variável ou flexível.
- Esses prêmios variam com base em fatores externos, como taxas de juros ou desempenho do mercado.
- Os consumidores geralmente buscam prêmios ajustáveis para apólices de seguro de vida durante os períodos de mudança ou quando exigem flexibilidade em seus pagamentos mensais.
Considerações Especiais
As apólices de prêmios ajustáveis são comuns no setor de seguros de vida. O oposto desse tipo de apólice é uma apólice de seguro de prêmio fixo. As apólices de prêmios fixos são o tipo mais comum de apólice de seguro. Os termos de uma apólice de seguro de vida ajustável são determinados com antecedência. Isso significa que os prêmios ajustáveis ou variáveis não são uma surpresa para o segurado. A margem para mudança, porém, deve ser acordada na assinatura da aplicação.
Você deve concordar com a margem de mudança para seus prêmios ajustáveis antes de assinar uma apólice de seguro de vida ajustável.
Exemplo de um prêmio ajustável
Vamos dar um exemplo hipotético para mostrar como funcionam os prêmios ajustáveis. Considere uma situação em que você consegue um novo emprego, que paga significativamente mais do que seu emprego anterior. Um prêmio ajustável permite que você aumente o valor do prêmio, aumentando assim a quantidade de dinheiro que vai para o componente de valor em dinheiro da sua apólice. Isso pode acabar gerando mais receita para você no longo prazo, desde que os mercados cooperem. Mas o que acontece se você perder o emprego e não puder mais pagar o valor total do prêmio? Ter uma apólice ajustável com prêmios ajustáveis dá a você a oportunidade de pagar o valor mínimo devido até o momento de encontrar um novo emprego.