O que é um consultor atuarial?
O termo consultor atuarial refere-se a um profissional financeiro que assessora clientes em decisões de investimento, seguro e previdência, usando uma variedade de medidas. O consultor aplica um uso extensivo de estatísticas, planos de contingência e grandes quantidades de dados para formular um plano mais adequado para o cliente. Eles calculam e analisam os dados, fazem previsões, fornecem as informações mais precisas aos clientes e os ajudam a perceber quais são suas melhores opções.
Principais vantagens
- Um consultor atuarial assessora clientes em decisões de investimento, seguro e previdência, usando uma variedade de medidas.
- Eles completam a análise de risco e custo e determinam onde estão as incertezas financeiras usando as habilidades de um estatístico, economista e analista de probabilidades.
- Algumas de suas funções incluem gerenciar riscos e ajudar os clientes a escolher os planos de seguro, pensão e investimento adequados para atingir seus objetivos.
- Os consultores atuariais podem trabalhar com seguradoras ou com clientes do mundo dos investimentos.
Compreendendo os consultores atuariais
Atuários são profissionais que atuam no setor financeiro. Eles completam a análise de risco e custo e determinam onde estão as incertezas financeiras usando as habilidades de um estatístico, economista e analista de probabilidades. Os consultores atuariais usam essas habilidades para fornecer consultoria financeira a seus clientes, gerenciar riscos e ajudar os clientes a escolher os planos de seguro, pensão e investimento adequados para atender a seus objetivos específicos.
Esses profissionais passam muito tempo calculando números e executando cenários hipotéticos sobre as tendências atuais e quaisquer mudanças que sejam prováveis no futuro. Eles conhecem seus clientes bem o suficiente para garantir, entre outras coisas, que os funcionários façam contribuições suficientes para seus planos de aposentadoria. Eles avaliam as probabilidades de lesões, acidentes e eventos relacionados ao trabalho que podem estar além do controle da empresa, como desastres naturais.
O ingresso no campo da consultoria atuarial exige um diploma de graduação em uma disciplina relacionada, como finanças, economia, estatística, matemática ou negócios. Aqueles que desejam avançar em suas áreas podem considerar fazer um mestrado.
Tornar-se um consultor atuarial é rigoroso e inclui uma extensa série de exames. As disciplinas exigidas incluem estatística, economia, direito, probabilidade, finanças e avaliação de risco. A ciência atuarial aplica a matemática da probabilidade e estatística para definir, analisar e resolver as implicações financeiras de eventos futuros incertos. A ciência atuarial tradicional gira amplamente em torno da análise da mortalidade, da produção de tábuas de vida e da aplicação de juros compostos.
Embora muitos consultores atuariais tenham apenas o diploma de bacharel, aqueles que desejam obter a excelência nessa área buscam pós-graduação em uma área relacionada.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), o salário médio anual de um atuário em 2019 era $ 108.350 ou $ 52,09 por hora. A previsão de empregos para o período de dez anos entre 2019 e 2029 era de 18% – muito mais rápido do que a média. Isso significa que haverá uma necessidade maior de pessoas dessa área avaliarem o risco e os preços dos produtos de seguro.
Considerações Especiais
Existem duas divisões principais de trabalho atuarial. O espaço mais conhecido está nos setores de seguro de vida e saúde, trabalhando em áreas como benefícios de aposentadoria, benefícios de saúde e bem-estar, seguro de vida e benefícios por invalidez de curto e longo prazo. Os consultores usam tabelas de mortalidade, parâmetros de saúde e outras ferramentas para determinar a probabilidade e as chances de o fornecedor do seguro pagar uma indenização. Eles então calculam o prêmio, ou preço, que a seguradora precisa cobrar da empresa para cobrir todos os riscos calculados.
Outra área é o seguro contra acidentes, que inclui seguros de automóveis e residenciais. Os consultores atuariais calculam as probabilidades de sinistros com base nos recursos de segurança dos carros, tipo e localização das moradias e muito mais.
No mundo dos investimentos, os consultores atuariais atuam em uma ampla gama de funções em muitos tipos diferentes de empresas. Eles estão envolvidos com consultoria de investimento, gestão de investimentos, banco de investimento e consultoria financeira para clientes de varejo. Os atuários entendem como os ativos e passivos interagem entre si. Eles também aconselham nas áreas de gestão de capital, relatórios financeiros e fusões e aquisições (M&A).
O Institute and Faculty of Actuaries (IFoA) é o grupo profissional que acompanha as mudanças regulatórias e do setor no Reino Unido. Nos Estados Unidos, os serviços atuariais são regulamentados pela supervisão federal e estadual. A Securities and Exchange Commission (SEC) também fornece supervisão.