As contas bancárias não precisam ser para sempre. Você pode encerrar uma conta porque encontrou uma conta melhor, está se mudando para um novo estado onde seu banco não tem agências ou porque está insatisfeito com o atendimento ao cliente de seu antigo banco. Antes de deixar o seu banco, você deseja saber se o fechamento de uma conta bancária afeta a pontuação de crédito, para que possa tomar precauções, se necessário.
Sua pontuação de crédito afeta muitas de suas decisões financeiras. Isso afeta sua capacidade de obter um cartão de crédito, alugar um apartamento, comprar uma casa ou carro, ativar os serviços públicos em seu nome e muito mais. Claro, você deseja evitar fazer qualquer coisa que possa afetar negativamente sua pontuação de crédito, até mesmo se isso significar manter um relacionamento ruim com um banco.
Como o fechamento de uma conta bancária afeta sua pontuação de crédito
A boa notícia é que fechar uma conta bancária não afeta sua pontuação de crédito. Contanto que não haja problemas com sua conta, você pode mudar para um novo banco sem se preocupar em prejudicar sua pontuação de crédito.
Embora os bancos possam verificar seu crédito quando você solicita a abertura de uma conta, em circunstâncias normais sua atividade bancária não é considerada em sua pontuação de crédito. Isso significa que seus depósitos bancários, retiradas e transações diárias não ajudam ou prejudicam sua pontuação de crédito. Mesmo os saques a descoberto não afetam sua pontuação de crédito, supondo que você pague a taxa de saque a descoberto e libere qualquer saldo negativo pendente antes de o banco agir.
Muitas pessoas acreditam erroneamente que todas as informações financeiras, incluindo atividades de contas bancárias, são consideradas em suas pontuações de crédito. Esse não é o caso. Sua pontuação de crédito é calculada apenas com base nas informações incluídas em seu relatório de crédito, e os dados bancários não são informados às agências de crédito.
As pontuações de crédito são baseadas em atividades de empréstimo, como cartões de crédito e empréstimos, inadimplências graves e registros públicos. Você pode verificar gratuitamente os tipos de contas em seu relatório de crédito visitando AnnualCreditReport.com. (No entanto, este serviço não informa nenhuma pontuação de crédito.) Você também pode usar um serviço gratuito como Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub para controlar as alterações em suas informações de crédito.
Embora fechar uma poupança ou conta corrente não afete sua pontuação de crédito, fechar uma conta com cartão de crédito pode. As contas de cartão de crédito são regularmente relatadas às agências de crédito e são consideradas em sua pontuação de crédito.
Fechar uma conta bancária pode prejudicar seu crédito
Existe uma situação em que o fechamento de uma conta bancária pode afetar de forma negativa sua pontuação de crédito. Se a sua conta estiver a descoberto e tiver um saldo negativo quando você fechá-la (ou quando o banco fechá-la porque você não saltou), o saldo negativo pode ser enviado a uma agência de cobrança para providências adicionais. Agências de cobrança terceirizadas cobram dívidas em nome de outras empresas.
Assim que uma agência de cobrança assumir o controle de sua conta, eles provavelmente informarão a conta às agências de crédito. Nesse ponto, ele irá para seu relatório de crédito e será considerado em sua pontuação de crédito. Infelizmente, as cobranças permanecem em seu relatório de crédito por sete anos a partir da primeira data de atividade negativa, mesmo após o pagamento ser feito.
O manuseio incorreto de sua conta corrente também pode levar você à ChexSystems, uma agência de relatórios ao consumidor para instituições financeiras. Os bancos costumam usar ChexSystems para determinar se permitem que você abra uma conta corrente. Quaisquer relatórios negativos feitos à ChexSystems, incluindo saques a descoberto que você nunca compensou, permanecerão no sistema por até cinco anos. Você pode ter dificuldade em abrir uma conta corrente ou de poupança se tiver um registro negativo na ChexSystems, mas esses registros não estão incluídos em sua pontuação de crédito ao consumidor.
Como encerrar sua conta bancária da maneira certa
Se você está planejando encerrar sua conta bancária e deseja evitar afetar sua pontuação de crédito, certifique-se de limpar qualquer saldo negativo primeiro. Fale com o banco para fazer os arranjos de pagamento se você não puder pagar o saldo imediatamente.
Não presuma que sua conta antiga está “fora de vista, longe da mente” só porque você já mudou para um novo banco. Você terá que cuidar de todos os cheques pendentes, transações pendentes ou autodrafts que são lançados em sua conta depois que ela é fechada. Seu antigo banco provavelmente irá notificá-lo por correio sobre qualquer saldo pendente, portanto, certifique-se de abrir tudo o que receber dele.