Robo-assessores – plataformas de investimento online que buscam emular os serviços de um consultor financeiro – estão crescendo em popularidade. Eles atraem investidores jovens e de baixa renda porque oferecem taxas mais baixas e requisitos mínimos de investimento do que os consultores práticos.
Robo-Advisors populares
Dois dos robo-consultores mais populares são Wealthfront e Betterment. Ambos oferecem produtos confiáveis e de alta qualidade, gerenciados por equipes de investidores profissionais que buscam obter o maior retorno sobre o investimento. Como eles têm ofertas semelhantes, pode ser difícil decidir qual é a certa para você, a menos que você dê uma olhada em alguns de seus recursos diferenciadores. Com base em taxas e opções de colheita de perdas fiscais, cada uma é melhor para um tipo específico de investidor.
Observação:
Betterment and Wealthfront oferecem vários serviços e produtos, incluindo planejamento financeiro e contas de poupança. Para os fins desta revisão, estamos nos concentrando em suas contas de investimento pessoais.
Avaliação de melhoria
A Betterment é uma das primeiras consultoras-robô, e muitos consideram a empresa como a que iniciou o setor. Com uma história que remonta a 2008, a Betterment se concentra em colocar seus investimentos em fundos negociados em bolsa diversificados (ETFs) de baixo custo que correspondam a um perfil de risco que você fornece ao abrir uma nova conta.
Você pode começar com um depósito mínimo de $ 10 e nenhum saldo mínimo. A Betterment investe 100% dos seus dólares automaticamente. Você nunca tem saldo em dinheiro em sua conta; tudo é imediatamente investido com base no seu perfil de risco.
Um dos recursos que mais entusiasmam muitos investidores com a Betterment é a coleta de perdas fiscais. Anteriormente disponível apenas como um exercício manual para investidores ricos, os algoritmos da Betterment compram e vendem automaticamente títulos em seu portfólio para capturar perdas fiscais, reduzindo os impostos sobre ganhos de capital que você deve ao IRS.
Com o tempo, a coleta de perdas fiscais pode representar uma grande economia. Pode compensar até $ 3.000 por ano de renda normal e transportar se você passar. A melhoria não requer saldo mínimo e cobra uma taxa anual de 0,25%, ou cerca de $ 25 por ano para cada $ 10.000 investidos, para uma conta digital regular. A conta premium, que inclui acesso a conselhos de profissionais CFP, requer um saldo mínimo de $ 100.000 e cobra uma taxa anual de 0,40%.
Wealthfront Review
Wealthfront também entrou em cena em 2008, mas sua iteração atual não existia até cerca de 2011, dando à Betterment uma vantagem de três anos no espaço de aconselhamento robótico. No entanto, Wealthfront oferece um produto que oferece resultados fiscais ainda melhores do que você pode obter com a colheita de perdas fiscais da Betterment: colheita de perdas fiscais em nível de estoque (anteriormente conhecida como indexação direta).
A coleta de perdas fiscais em nível de estoque é semelhante a uma estratégia regular de coleta de perdas fiscais, mas em vez de investir apenas em ETFs de mercado amplo, os algoritmos Wealthfront investem diretamente em ações S&P 500. Esse controle granular oferece ainda mais economia na coleta de perdas fiscais do que o gerenciamento de coleta de perdas fiscais em nível de ETF da Betterment. No entanto, você só terá acesso à coleta de perdas fiscais em nível de estoque quando seu saldo de investimento tributável atingir US $ 100.000. Quando chegar a US $ 500.000, você poderá ingressar no produto Smart Beta mais poderoso.
Outra diferença está nas taxas. A Wealthfront cobra a mesma taxa de consultoria anual de 0,25% que a Betterment cobra, mas também cobra uma taxa de fundo de 0,06 a 0,13%, dependendo dos fundos para os quais seu dinheiro vai.
Além disso, a Wealthfront exige um depósito mínimo de $ 500 para abrir uma nova conta , caso contrário, a Wealthfront oferece um serviço de investimento mais ou menos idêntico à Betterment. Depois de preencher um perfil de risco, os algoritmos automatizados da Wealthfront investem seu dinheiro em uma variedade de ETFs.
O veredito
Onde a melhoria vence
Graças ao seu saldo inicial não mínimo, taxas baixas e configuração de investimento simples, a Betterment é a melhor opção para novos investidores que procuram ganhar dinheiro nos mercados com o mínimo de envolvimento pessoal. Como a Betterment aumenta a colheita de perdas fiscais, qualquer investidor pode aproveitar as oportunidades anteriormente reservadas para os investidores mais ricos.
Onde Wealthfront Vence
Se você tem um portfólio de $ 100.000 ou mais, o Wealthfront é de longe a oferta mais forte. Graças à sua estratégia de coleta de perdas fiscais em nível de estoque, os investidores podem obter uma vantagem sobre a Betterment no longo prazo.
Outros Robo-Advisors a considerar
- Portfólios inteligentes da Schwab : Se você já tem um relacionamento com a Charles Schwab, pode estar interessado no produto de consultoria robótica da Schwab. Este é um vencedor porque vem sem taxas. Obviamente, os fundos que você possui por meio da Schwab Intelligent Portfolios ainda cobram taxas – não diferente do que se você tivesse investido neles diretamente. As contas exigem um saldo inicial de $ 5.000.
- Axos Invest (anteriormente conhecido como WiseBanyan) : Axos Invest tem uma taxa de consultoria robótica de 0,24% com um mínimo de conta de US $ 500. Recursos avançados como coleta de perdas fiscais, que estão incluídos em alguns produtos concorrentes, exigem uma taxa extra. Se você é um investidor novo com um portfólio pequeno, você pode considerar o Axos Invest.
- Wealthsimple : Wealthsimple é outra opção sem requisito de saldo mínimo, mas cobra 0,4% a 0,5% em taxas de administração, tornando-o mais caro do que o robo-consultor médio. A coleta de prejuízo fiscal está incluída no Wealthsimple Black para contas acima de $ 100.000. Wealthsimple é mais conhecido por oferecer opções de portfólio socialmente responsáveis
- Ellevest : este robo-consultor afirma servir as mulheres melhor do que outros produtos porque adaptou seu algoritmo à renda e aos ciclos de vida das mulheres. Não há requisitos de depósito mínimo para começar. A Ellevest oferece três níveis de associação com taxas mensais que variam de US $ 1 a US $ 9. A empresa também oferece um fundo de emergência gratuito quando você se inscreve em uma conta de investimento.