Pedir dinheiro emprestado nunca é fácil, mas é especialmente difícil para os alunos obterem aprovação para empréstimos. Os alunos tendem a ser jovens e sem muito – se nada – em termos de histórico de crédito.
Por esse motivo, alguns credores só lhe concederão um empréstimo de estudante se você tiver um co-signatário, que é uma pessoa que concorda em reembolsar o empréstimo em seu nome, caso você não possa fazê-lo. Se não houver um co-signatário disponível ou você não quiser entregar essa responsabilidade a outra pessoa, é possível obter um empréstimo estudantil sem um co-signatário. Entenda como obter um empréstimo estudantil sem um co-signatário para maximizar suas chances de aprovação do empréstimo.
Obtenha um empréstimo federal para estudantes sem um co-signatário
Se você precisa obter um empréstimo sem o apoio financeiro de outra pessoa, há apenas uma aposta certa: empréstimos federais a estudantes financiados pelo governo dos Estados Unidos. Os alunos podem obter empréstimos federais por meio de um dos vários programas de empréstimo administrados pelo governo. Com exceção dos empréstimos PLUS, os empréstimos federais para estudantes não exigem uma verificação de crédito ou um co-signatário para serem aprovados.
Os empréstimos diretos subsidiados e diretos não subsidiados, também conhecidos como empréstimos Stafford, estão disponíveis para alunos que podem e não podem demonstrar necessidade financeira, respectivamente. Os empréstimos Perkins são outra opção, mas são reservados para mutuários com maior necessidade financeira.
Além do mais, os empréstimos federais vêm com taxas de juros que são relativamente baixas ou mesmo fixas para a vida do empréstimo. Se você se qualificar para um empréstimo subsidiado, o governo pagará os juros do empréstimo enquanto você ainda estiver na escola em regime de meio período. Você pode usar um programa de reembolso flexível, como reembolso baseado em renda após a formatura. Se você atender a certos critérios, o governo pode até perdoar ou cancelar uma parte do seu empréstimo se você conseguir um emprego no serviço público.
Você precisará preencher um Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante para solicitar um empréstimo federal para estudantes. Mas, por mais vantajoso e fácil que seja conseguir dinheiro do governo para a escola, os empréstimos federais vêm com limites, tanto em termos do máximo que você pode pegar emprestado a cada ano e no total na escola quanto quanto pode ser subsidiado ou não. Considere passar para credores privados se precisar mais do que pode obter com empréstimos federais.
Obtenha um empréstimo particular para estudantes sem um co-signatário
Os credores privados incluem bancos, cooperativas de crédito, escolas e outras organizações que fornecem financiamento aos alunos. Eles avaliarão seu crédito e, se você tiver pouco ou nenhum crédito, muitas vezes exigem um co-signatário.
Conseguir um empréstimo estudantil privado sem um co-signatário é mais difícil, mas se você estiver entre os poucos alunos com uma renda consistente e um histórico de crédito estabelecido, poderá se inscrever por conta própria e ser aprovado. Anúncios podem prometer aprovação fácil, mas provavelmente são becos sem saída, na melhor das hipóteses, e golpes, na pior.
Você sempre pode tentar solicitar um empréstimo sem um co-signatário se tiver algum crédito estabelecido, mas os credores podem recusá-lo se você não tiver um perfil forte de tomador.
A obtenção de um empréstimo estudantil privado requer que você se inscreva através do credor escolhido. Seguir esse caminho permite complementar o financiamento obtido com um empréstimo federal, mas esses empréstimos têm algumas desvantagens. Ou seja, eles podem vir com taxas de juros variáveis (e em alguns casos, mais altas). Além disso, os empréstimos estudantis privados muitas vezes não são subsidiados, portanto, você não obterá ajuda do credor com custos de juros. Os planos de reembolso variam de acordo com o credor privado, mas normalmente você terá menos opções, especialmente quando se trata de perdão de empréstimo.
Sua pontuação de crédito pode cair se você solicitar empréstimos repetidamente por um longo período de tempo.
Aumente seu crédito para ignorar o co-signatário
Se você deseja obter um empréstimo sem um co-signatário, a alternativa é se qualificar para um empréstimo com base em seu próprio crédito. Se, como muitos alunos, você não tiver crédito suficiente, será necessário aumentar seu crédito. Certo, essa não é uma solução rápida e pode não ser viável se você planeja começar a estudar no ano corrente. Mas, eventualmente, com um histórico de crédito sólido, você deve ser capaz de se qualificar para empréstimos por conta própria.
Sua pontuação de crédito reflete vários aspectos de seu histórico de empréstimos, incluindo a regularidade com que você paga as contas em dia, quanta dívida possui e por quanto tempo usou o crédito.Para reforçar sua pontuação de crédito, comece a pedir empréstimos e a reembolsar com responsabilidade. Mesmo que você não possa pegar emprestado o suficiente para a escola agora, você pode conseguir um cartão de crédito para alunos com um limite baixo e taxas de juros baixas para estabelecer o crédito.
Obtenha um empréstimo garantido
Seus pertences podem ser a chave para pagar a escola, embora isso tecnicamente não seja um empréstimo estudantil. Empréstimos estudantis geralmente são empréstimos sem garantia, o que significa que não há garantia ou propriedade garantindo o empréstimo para o credor apreender se você não pagar o empréstimo. O credor fará uma escolha com base na sua capacidade de crédito ou de seu co-signatário.
No entanto, se você preferir obter um empréstimo sem um co-signatário, poderá obter um empréstimo garantido com garantia e usar o produto do empréstimo para suas despesas educacionais. Por exemplo, você pode usar um empréstimo imobiliário para cobrir as mensalidades ou outras necessidades. Lembre-se: sua casa é a garantia de um empréstimo imobiliário, então você pode perder sua casa se não cumprir os pagamentos e o credor executar a hipoteca de sua casa para recuperar o produto do empréstimo.
Os empréstimos imobiliários e outros empréstimos colaterais representam um alto grau de risco (incluindo a perda de sua casa), mas são uma opção se for necessário para se graduar. Se você seguir esse caminho, peça emprestado de instituições de renome, como bancos ou cooperativas de crédito. Leia as letras miúdas dos termos do empréstimo para garantir que você pode arcar com o empréstimo e minimizar o risco de inadimplência.
Use um co-signatário
Se você optar por obter um empréstimo estudantil privado, sua meta de obter um empréstimo sem um co-signatário pode não ser viável. Pode levar anos para construir seu crédito e se qualificar para um empréstimo por conta própria, o que pode atrasar seus planos de estudar e começar uma carreira. Se você já tentou de tudo, considere pedir a alguém para fiador de um empréstimo estudantil para você.
Certifique-se de que qualquer co-signatário em potencial entende o que está em jogo. Notavelmente, seu co-signatário deve pagar seu empréstimo se você não puder fazê-lo. Se você perder ou fizer pagamentos atrasados, seu crédito e o de seu co-signatário serão prejudicados. Os credores podem até envolver agências de cobrança para recuperar fundos não pagos ou processar o co-signatário.
Seu co-signatário deve estar disposto e ser capaz de aceitar o risco, mas pode ser menor do que você imagina. Por exemplo, seu envolvimento com o co-signatário pode ser mais curto do que você esperava. Com alguns empréstimos estudantis, os co-signatários são temporários – eles podem ser removidos do empréstimo depois que você fizer um certo número de pagamentos em dia ou satisfazer as condições relacionadas ao crédito. Esse recurso permite que você siga em frente de forma independente e permite que seu co-signatário se afaste do risco de ter que pagar seu empréstimo se você não puder fazê-lo.
Escolha uma fonte alternativa de financiamento
Existem outras maneiras de pagar a escola que não envolvem assumir dívidas, eliminando a necessidade de um co-signatário:
- Os subsídios e bolsas fornecem dinheiro grátis que não precisa ser reembolsado. Você tem que se inscrever, no entanto, e nunca sabe se seus esforços serão recompensados.
- Trabalhar durante a escola tira um tempo valioso dos estudos, mas a renda pode ser útil. Algumas escolas oferecem programas de estudo e trabalho e as faculdades sempre têm empresas próximas que podem estar contratando trabalhadores de meio período.
- Instituições mais baratas podem ser a melhor opção se os fundos forem escassos. Se necessário, transfira-se para outra escola após começar em uma faculdade mais barata. Mas certifique-se de que todos os créditos que você ganhar contarão para seu diploma final.
- As mensalidades pagas pelo empregador também podem estar disponíveis em empresas em sua área. Pode não ser o emprego dos seus sonhos, mas esses empregos começam a ficar melhores quando você inclui o benefício de uma educação remunerada em seu pacote de remuneração.