Você pode ter uma opção de investimento disponível em seu plano 401 (k) que você nunca considerou usar, mas deveria. Ele tem vários nomes: valor estável, fundo de renda fixa, contrato de investimento garantido (GIC), fundo de preservação de capital, fundo de proteção principal, fundo de juros fixos, fundo garantido ou fundo de juros estáveis. Todos esses tipos de fundos podem ser agrupados em uma categoria chamada fundos de valor estável.
Fundos de valor estável
Os fundos de valor estável são compostos por contratos de investimento emitidos por bancos e seguradoras. Cada contrato de investimento paga uma taxa específica de retorno por um período especificado.
Esses fundos são uma opção de investimento que está disponível apenas em planos qualificados para impostos. Isso significa que você não pode comprar este investimento em uma conta IRA ou em sua conta de corretagem, nem encontrará um fundo mútuo de valor estável que possa comprar fora do plano de aposentadoria de sua empresa.
O objetivo do valor estável é preservar seu capital e fornecer liquidez ao mesmo tempo em que oferece retornos comparáveis aos de títulos de curto ou intermediário prazo, mas com menos volatilidade.
Uma opção de baixo risco para o seu 401 (k)
O valor estável é considerado uma opção de investimento de baixo risco. Alguém que é bastante conservador pode escolher por todo o seu dinheiro, enquanto as pessoas que estão preocupadas com a volatilidade do mercado de ações podem escolher por uma parte de seu dinheiro. Pode ser uma escolha particularmente apropriada para aqueles que estão dentro de cinco anos de sua data prevista de aposentadoria, uma vez que pode fornecer uma renda fixa com retornos maiores do que os fundos do mercado monetário.
Uma boa escolha para quem está perto da aposentadoria
Por exemplo, vamos supor que você falte três anos para se aposentar. Você elaborou um plano de renda de aposentadoria que mostra que precisará sacar $ 30.000 no primeiro ano de aposentadoria.
Se você investir esses $ 30.000 em um valor estável agora, você sabe que ele estará disponível quando você precisar. Se o mercado estiver em baixa entre agora e a aposentadoria, e daí? Você sabe que a quantia que precisa sacar está garantida em uma escolha de investimento estável.
Se você for usar esta opção, o provedor do plano 401 (k) deve permitir que você escolha de quais investimentos fará retiradas. Alguns planos 401 (k) fazem você aceitar saques pro-rata, o que significa que eles devem vir proporcionalmente de seus vários fundos de investimento.Isso não funcionará com esse método. Para combinar seus investimentos com suas necessidades de saque, você deve ser capaz de escolher o que vender quando chegar a hora de retirar dinheiro.
Mesmo que seu plano não permita isso, fundos de valor estável ainda podem adicionar estabilidade ao seu portfólio e, quanto mais perto da aposentadoria, mais estabilidade você deseja.
Outros usos para valor estável
Você pode usar o valor estável como um fundo de oportunidade: À medida que seus investimentos de crescimento (ações) sobem, realize os lucros e mova-os para um valor estável. Então, quando o mercado de ações cair, você pode mover o dinheiro de um valor estável de volta ao crescimento.
No entanto, não há garantia de que essa abordagem proporcionará retornos maiores do que os que você obterá seguindo um modelo de alocação estratégica de ativos. Muitos investidores tomaram decisões inoportunas ao tentar isso.
Valor estável vs. fundos de obrigações
Para aqueles que precisarão fazer retiradas em breve, a vantagem do valor estável em relação a um fundo de títulos de curto ou médio prazo é a menor volatilidade. Em outras palavras, um bom retorno do seu investimento é o retorno do seu investimento. À medida que você se aproxima do momento em que fará retiradas, proteger-se contra perdas torna-se cada vez mais importante.