Preocupado com a mudança da idade de aposentadoria? Descanse: já o fez – a idade tradicional de aposentadoria de 65 anos é história para a maioria de nós. Essa mudança foi iniciada durante a primeira crise de benefícios da Previdência Social – no início dos anos 1980, quando Ronald Reagan era presidente.
Neste ponto, apenas as pessoas nascidas em 1937 ou antes podem começar a receber benefícios completos do Seguro Social quando completarem 65 anos. Para o restante de nós, a idade de elegibilidade subiu lentamente. Essas pessoas, nascidas em 1960 ou depois, não são elegíveis para benefícios completos até que completem 67 anos. Para a maioria dos Boomers, são 66 anos.
Principais vantagens
- Benefícios completos da Previdência Social estão disponíveis somente aos 65 anos para aqueles que nasceram em 1937 ou antes.
- Para o resto da população, a idade de elegibilidade aumentou com os Baby Boomers, não elegíveis para benefícios completos até a idade de 66 anos.
- Para aqueles que nasceram em 1960 ou depois, a elegibilidade para benefícios completos começa aos 67 anos.
- O Fundo Fiduciário da Previdência Social estará esgotado em 2035, a menos que a idade de aposentadoria seja aumentada, os impostos aumentem ou os benefícios cortados.
Tendências de envelhecimento na aposentadoria
Mas esse envelhecimento em alta é um ajuste único ou o prenúncio de uma tendência? Estamos prevendo uma idade de aposentadoria de 70 anos em um futuro próximo? O aumento no gráfico populacional conhecido como baby boomers indo para a aposentadoria, combinado com um grupo menor de trabalhadores mais jovens, empurrou a Previdência Social para os gastos deficitários.
A boa notícia, no entanto, é que a agência reservou quase US $ 2,9 trilhões (em 2020) no chamado Fundo Fiduciário para esse evento previsível. Mas esses dólares extras serão totalmente desembolsados até 2034 – ou antes – já que a longevidade significa que mais aposentados reivindicam benefícios por mais tempo.
Até mesmo a Administração da Previdência Social (SSA) reconheceu essa realidade em seu Relatório de Curadores de 2014, declarando sem rodeios: “Nem o Medicare nem a Previdência Social podem sustentar totalmente os custos do programa de longo prazo projetados sob o financiamento atualmente programado.”
Evitando o pior cenário
Existem várias maneiras de salvar a Previdência Social da insolvência, que vão desde o aumento dos impostos sobre a folha de pagamento até a redução dos benefícios por meio de uma redução no aumento do custo de vida ou corte de benefícios para beneficiários de alta renda.
Obviamente, essas diferentes opções vão variar em desfavor, dependendo dos constituintes: Os assalariados ficarão menos entusiasmados com impostos sobre a folha de pagamento mais altos. Ao mesmo tempo, os aposentados lutarão contra a limitação dos benefícios. Ou, na pior das hipóteses, se o governo não tomar nenhuma ação, os pagamentos cairiam de 21% a 27% do que são atualmente para corresponder à receita de entrada mais baixa.
Uma das opções mais fáceis e menos dolorosas – pelo menos para aqueles que têm atualmente 45 anos ou mais – é continuar a empurrar a idade de elegibilidade para cima para as gerações futuras, uma vez que afetaria apenas os membros mais jovens da população que estão mais distantes de coleta enquanto avô em pessoas que estão atualmente na ou perto da aposentadoria.
O senador Rand Paul (R-Kentucky) sugeriu repetidamente em comentários públicos que, como parte de seu plano de reforma da Previdência Social, ele iniciaria mudanças de elegibilidade com aqueles que atualmente têm 55 anos. Ainda assim, é improvável que tal noção impopular ganhe apoio suficiente para passar no Congresso.
The Bottom Line
Se nenhuma mudança for feita no Seguro Social, ele esgotará o dinheiro do Fundo Fiduciário em cerca de 15 anos, e os benefícios para todos serão cortados. O pior fardo recairá sobre os americanos mais jovens, que podem eventualmente enfrentar um déficit tão severo que o programa de direitos cessaria efetivamente de existir.
Em vez disso, o governo federal precisa agir para aumentar as contribuições dos trabalhadores e reduzir o pagamento de benefícios. Uma das táticas mais prováveis para atingir esse objetivo é continuar a empurrar para cima a idade em que os benefícios podem ser reivindicados, da atual alta de 67 para 70 anos, como o Reino Unido propôs para seus cidadãos mais jovens.