A penhora de salários ocorre quando o tribunal ordena que parte de seu pagamento seja retida para saldar uma dívida que você deve. Quando o tribunal concorda com a penhora de salário, seu empregador reterá uma parte de seu pagamento e enviará ao credor até que sua dívida seja totalmente paga. O envio de pagamentos extras, além do valor da penhora, pode ajudá-lo a saldar sua dívida e encerrar a penhora mais cedo.
Os credores não podem começar a receber automaticamente seus salários sempre que você estiver atrasado nos pagamentos. A maioria dos credores não pode obter permissão para enfeitar seu salário sem primeiro entrar com um processo contra você e, em seguida, obter uma sentença nesse processo. Se um certo período de tempo passar após esse julgamento e a dívida ainda existir, o credor pode pedir ao tribunal permissão para enfeitar seu salário.
Limites de penhora de salários
A Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor estabelece limites sobre quanto de seu salário pode ser enfeitado, o que significa que um credor não pode receber todo o seu salário, deixando você sem dinheiro suficiente para sobreviver. Em vez disso, um credor só tem permissão para enfeitar o salário de uma parte de seus “ganhos disponíveis”, que são seus salários após impostos e deduções qualificadas.
O valor de seus ganhos disponíveis que um credor pode enfeitar é determinado pelo cálculo do menor dos dois valores a seguir:
- 25% do seu rendimento disponível, se o seu rendimento disponível for superior a $ 290
- Qualquer valor superior a 30 vezes o salário mínimo federal
Por exemplo, se você ganhar $ 800 por semana após os impostos e outras deduções qualificadas, seu salário máximo será de $ 200. Em 13 de fevereiro de 2020, o salário mínimo federal era de $ 7,25, e 30 vezes esse valor era de $ 217,50. Subtraia $ 217,50 de seu salário semanal total de $ 800 e você terá $ 582,50. Para determinar 25% de sua renda disponível, multiplique $ 800 por 0,25, resultando em $ 200. Visto que $ 200 é inferior a $ 582,50, a penhora de salário máximo seria de $ 200.
Exceções aos limites de penhora de salários
Esses limites não se aplicam a penhora de dívidas fiscais não pagas, ordens do tribunal de falências, pensão alimentícia para filhos ou esposas ou atribuições voluntárias de salários.
Para pagamentos de pensão alimentícia para filhos e esposas, até 50% de sua renda disponível pode ser guarnecida se você tiver outro filho ou cônjuge para sustentar. Caso contrário, sua penhora de salário máximo poderia ser de até 60%. Se você tiver que pagar mais de 12 semanas de pagamentos atrasados, poderá receber mais 5% para cobrir esses pagamentos.
As agências federais podem enfeitar até 15% do seu salário para saldar uma dívida inadimplente devida ao governo federal e o Departamento de Educação pode enfeitar 15% para saldar empréstimos estudantis inadimplentes.
Seu estado pode ter limites diferentes para a penhora de salários. Quando os limites de penhora de salários estaduais são diferentes do limite federal, utiliza-se aquele que resultar no menor valor da penhora.
Como as deduções salariais afetam a penhora de salários
O valor de sua renda que pode ser guarnecido é baseado em uma porcentagem de sua renda disponível, que é sua renda bruta menos quaisquer deduções legalmente exigidas, incluindo deduções para seguridade social, sistemas de aposentadoria estaduais, seguro-desemprego e impostos.
As deduções que não são exigidas por lei – como seguro saúde, 401 (k) e contribuições de caridade – não são subtraídas de sua renda bruta para determinar sua renda disponível. Em vez disso, essas deduções serão descontadas do seu pagamento após a penhora do salário, reduzindo ainda mais o seu salário líquido.
Se uma penhora de salário atual estiver consumindo uma parte do seu salário líquido, você poderá ajustar suas deduções voluntárias para adicionar mais dinheiro ao seu salário.
Quando a penhora de salários é uma dificuldade
Mesmo que haja um limite de quanto seu salário pode ser guarnecido, o valor ainda pode ser tão alto que o deixa sem condições de arcar com as despesas básicas. Se isso for verdade, você poderá entrar com um pedido de isenção para reduzir o valor da penhora de salário.
A falência é outra opção para certos tipos de dívidas sem garantia, mas não para empréstimos estudantis, pensão alimentícia e algumas dívidas fiscais. No entanto, qualquer pessoa que esteja considerando um pedido de falência deve considerar seriamente as desvantagens de tal ação, incluindo um impacto significativo em seu crédito pontuação e a potencial perda de propriedade.