O que é Lifestyle Creep?
O aumento do estilo de vida ocorre quando o padrão de vida de um indivíduo melhora à medida que sua renda discricionária aumenta e os luxos anteriores tornam-se novas necessidades. O aumento da receita discricionária pode ocorrer tanto pelo aumento da receita quanto pela diminuição dos custos.
Uma característica marcante do modismo do estilo de vida é uma mudança no pensamento e no comportamento que vê os gastos com itens não essenciais como um direito, e não uma escolha. Isso pode ser visto na atitude de decisão de gasto de “você merece”, em vez de pensar nas oportunidades que a economia de dinheiro proporcionaria. Uma maneira de combater o desgaste do estilo de vida é fazer um orçamento e discernir os desejos e as necessidades ao fazer compras.
Principais vantagens
- O aumento do estilo de vida se refere ao fenômeno em que o consumo discricionário aumenta em itens não essenciais à medida que o padrão de vida melhora.
- Com o aumento do estilo de vida, bens de luxo e gastos discricionários passam a ser percebidos como um direito de ter e não uma escolha – como uma necessidade versus um desejo.
- A desvantagem desse aumento é que, quando a renda diminui, por exemplo, com o desemprego ou na aposentadoria, as pessoas vão ficar sem poupança porque continuam a viver acima de suas posses.
Estilo de Vida Creep Explicado
O estilo de vida tem o potencial de atrapalhar os planos de aposentadoria e a redução da dívida à medida que a frugalidade é substituída pelo esbanjamento. O estilo de vida esquisito pode começar pequeno – pedir uma garrafa de vinho mais cara no jantar ou comprar uma sacola ou item eletrônico que você realmente não precisa – mas pode rapidamente se estender para hábitos mais extravagantes. O crédito de fácil acesso e o uso de cartões de crédito, que possibilitam compras maiores, podem contribuir para o aumento do estilo de vida. O orçamento e a força de vontade podem ser aproveitados para evitar o desgaste do estilo de vida.
Alguns exemplos de mudança de estilo de vida incluem:
- Gastando vários dólares por dia em café
- Voar na economia premium ao invés de ônibus
- Comer fora com frequência e mais caro
- Roupas caras (e mais, quando roupas mais baratas forem suficientes)
- Pagando pela limpeza
- Comprar ou alugar mais casa do que você precisa (ou uma segunda casa)
- Um terceiro carro, um barco ou a substituição de um carro antes do necessário
Creep de estilo de vida e quase aposentados
O aumento do estilo de vida pode ser particularmente problemático para indivíduos que se aproximam da aposentadoria. Esses indivíduos, de cinco a 10 anos antes da aposentadoria, estão geralmente em seus anos de pico de ganhos e já pagaram suas despesas recorrentes de longa data, como uma hipoteca ou custos relacionados aos filhos. Sentindo-se satisfeitos com seu novo excedente de renda discricionária, eles podem optar por carros mais caros, férias mais caras, uma segunda casa ou uma afinidade recém-descoberta por produtos de luxo.
Uma vez que a meta na aposentadoria é manter o estilo de vida a que se acostumou nos anos anteriores à aposentadoria, esses aposentados precisam de mais fundos para sustentar seu estilo de vida mais luxuoso. Infelizmente, eles não têm recursos para fazer isso porque gastaram seu fluxo de caixa excedente em vez de poupá-lo para sustentar uma aposentadoria mais confortável.
Estilo de vida esquisito e poupadores mais jovens
O aumento do estilo de vida também pode ser sentido por consumidores mais jovens e poupadores de aposentadoria, como quando eles conseguem seu primeiro emprego bem remunerado. Os hábitos de consumo podem mudar rapidamente para incluir itens que antes eram considerados luxos. Esse comportamento pode tornar mais difícil economizar para comprar uma primeira casa, uma aposentadoria ou pagar rapidamente a dívida educacional. As pessoas que temem cair nessa armadilha de gastos devem considerar escrever suas metas de vida e dinheiro e usá-las como um guia para decisões de gastos.