Quando você se inscreve para determinados produtos e serviços relacionados a crédito, o credor pode revisar uma cópia de seu relatório de crédito para descobrir se você se qualifica para uma conta. Se houver informações em seu relatório de crédito que não atendam aos padrões do credor, por exemplo, muitas contas novas, o credor pode negar seu pedido.
Os credores também podem cobrar uma taxa de juros mais alta ou depósito de segurança se sua pontuação de crédito for baixa.
Ação adversa e seu relatório de crédito grátis
O Fair Credit Reporting Act, a lei que rege os relatórios de crédito, exige que você receba uma carta de ação adversa sempre que tiver um pedido negado por causa de informações em seu relatório de crédito. A carta de ação adversa deve explicar os motivos da recusa e informar você do seu direito de receber uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi usado na decisão.
Uma ação adversa é a decisão do credor de não aprovar um pedido de novo crédito ou de aumentar o valor disponível. A decisão pode ser baseada no histórico de crédito, mas outros fatores também podem desempenhar um papel.
Você terá apenas cerca de dois meses – 60 dias – para solicitar seu relatório de crédito gratuito. Responda rapidamente se quiser receber uma cópia completa gratuita de seu histórico de crédito.
A carta de ação adversa incluirá o nome e endereço da agência de crédito que forneceu o relatório de crédito usado na decisão, juntamente com as instruções para solicitar seu relatório de crédito gratuito. Cada uma das três principais agências de crédito também tem uma página na web com informações sobre como solicitar relatórios de crédito de ação adversa. Você pode obter seu relatório de crédito gratuito online em vez de enviar uma carta ou ligar para obter acesso.
- Equifax
Experian ou ligue para 1-866-200-6020- TransUnion
Limites no relatório de crédito livre
No caso de uma ação adversa, você só tem direito a solicitar um relatório de crédito gratuito da agência de crédito que forneceu o relatório usado na decisão do credor. Por exemplo, se o credor revisou seu relatório de crédito Equifax para processar seu pedido, você só tem direito a um relatório de crédito Equifax gratuito. As agências de crédito sabem se devem fornecer uma cópia gratuita de seu relatório de crédito com base em suas consultas de crédito recentes.
O credor, e não a agência de crédito, decidiu negar o seu pedido. A empresa para a qual você se inscreveu é o melhor lugar para qualquer dúvida sobre o motivo da recusa.
Certifique-se de solicitar a cópia gratuita de seu relatório de crédito para compreender as informações que levaram à negação do seu pedido. Pode ser devido a saldos elevados, pagamentos atrasados, contas de cobrança ou até mesmo erros. Se houver informações imprecisas em seu relatório de crédito, você pode contestá-las com o departamento de crédito para que seja corrigido. Assim que seu relatório de crédito for atualizado com as informações corretas, você pode reenviar seu aplicativo para ter uma chance melhor de ser aprovado.
Outros fatores de negação
Você só pode solicitar este relatório de crédito gratuito específico quando as informações em seu relatório de crédito foram o motivo da negação. Por exemplo, se você foi negado porque sua renda era muito baixa, você não se qualifica para um relatório de crédito gratuito de acordo com esta seção específica do Fair Credit Reporting Act. O credor ainda deve enviar uma carta explicando por que você foi negado, mas a carta não incluirá instruções para solicitar um relatório de crédito gratuito.
Acesso ao relatório anual de crédito
O relatório de crédito que você recebe quando o crédito é negado é um acréscimo ao relatório de crédito anual que você pode solicitar uma vez por ano nas três agências de crédito através do AnnualCreditReport.com.