Antes de investir em fundos mútuos, você deve fazer sua lição de casa. E, felizmente, estamos aqui para ajudá-lo com isso! Quais fundos são os melhores para usar? Você escolherá usar fundos mútuos, fundos fechados, ETFs e / ou ações e títulos individuais?
Inevitavelmente, sua tarefa de casa o levará a artigos que descrevem as desvantagens dos fundos mútuos. Mas todas essas chamadas desvantagens dos fundos mútuos são realmente desvantagens dos fundos mútuos? Vamos dar uma olhada em várias das chamadas desvantagens dos fundos mútuos e como você pode evitá-las.
Os fundos mútuos têm taxas ocultas
Se as taxas fossem ocultadas, essas taxas ocultas certamente estariam na lista de desvantagens dos fundos mútuos. As taxas ocultas que são lamentadas são apropriadamente chamadas de taxas 12b-1. Embora essas taxas 12b-1 não sejam divertidas de pagar, elas não estão ocultas. A taxa é divulgada no prospecto do fundo mútuo e pode ser encontrada nos sites dos fundos mútuos. Muitos fundos mútuos não cobram uma taxa 12b-1. Se você achar a taxa 12b-1 onerosa, invista em um fundo mútuo que não cobra a taxa. As taxas ocultas não podem fazer parte da lista de desvantagens dos fundos mútuos porque não estão ocultas e existem milhares de fundos mútuos que não cobram taxas 12b-1.
Os fundos mútuos carecem de liquidez
Com que rapidez você consegue seu dinheiro se vender um fundo mútuo em comparação com ETFs, ações e fundos fechados? Se você vende um fundo mútuo, normalmente tem acesso ao seu dinheiro no dia seguinte à venda. ETFs, ações e fundos fechados exigem que você espere dois dias depois de vender o investimento.Eu chamaria a desvantagem de “falta de liquidez” dos fundos mútuos um mito. Você só encontrará mais liquidez se investir no colchão.
Os fundos mútuos têm altas taxas de vendas
A cobrança de vendas deve ser incluída nas desvantagens da lista de fundos mútuos? É difícil justificar o pagamento de uma taxa de vendas quando você tem uma infinidade de fundos mútuos sem carga. Mas, novamente, é difícil dizer que uma taxa de vendas é uma desvantagem dos fundos mútuos quando você tem milhares de opções de fundos mútuos que não têm taxas de vendas. As despesas com vendas são muito amplas para serem incluídas na minha lista de desvantagens de fundos mútuos.
Fundos mútuos e má execução de negócios
Se você comprar ou vender um fundo mútuo, a transação ocorrerá no fechamento do mercado, independentemente do momento em que você entrou na ordem de compra ou venda do fundo mútuo. Considero a negociação de fundos mútuos um recurso simples e livre de estresse da estrutura de investimento. No entanto, muitos defensores e fornecedores de ETFs dirão que você pode negociar ao longo do dia com ETFs. Se você decidir investir em ETFs sobre fundos mútuos porque seu pedido pode ser preenchido às 3:50 pm EST com ETFs em vez de receber preços a partir de 16:00 EST com fundos mútuos.
Todos os fundos mútuos têm distribuições de altos ganhos de capital
Se todos os fundos mútuos venderem participações e passarem os ganhos de capital para os investidores como um evento tributável, encontraremos um vencedor para a lista de desvantagens dos fundos mútuos. Bem, nem todos os fundos mútuos fazem distribuições anuais de ganhos de capital. Os fundos mútuos de índice e os fundos mútuos com eficiência tributária não fazem essas distribuições todos os anos. Sim, se eles tiverem os ganhos, eles devem distribuí-los aos acionistas. No entanto, muitos fundos mútuos (incluindo fundos mútuos de índice e fundos mútuos com eficiência tributária) são fundos de baixo giro e não fazem distribuições de ganhos de capital anualmente .
Além disso, os planos de aposentadoria (IRAs, 401ks, etc.) não são afetados pelas distribuições de ganhos de capital. Existem também estratégias para evitar as distribuições de ganhos de capital, incluindo a colheita de prejuízos fiscais e a venda de um fundo mútuo antes da distribuição.
Existem desvantagens de fundos mútuos?
Existem desvantagens nos fundos mútuos? Com certeza, existem desvantagens nos fundos mútuos. Existem vantagens e desvantagens em cada veículo de investimento. No entanto, se você encontrar uma lista das desvantagens dos fundos mútuos, examine cada item da lista e determine se ele se aplica como uma desvantagem dos fundos mútuos ou uma desvantagem de um fundo mútuo específico (ou aos veículos de investimento como um todo, independentemente de a estrutura).
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.