Investindo $ 100 por mês em ações por 20 anos

Com uma perspectiva de investimento de 20 anos, você é considerado um investidor de longo prazo. Coloque seu dinheiro no mercado de ações, diretamente ou por meio de fundos mútuos contendo ações; o valor do seu investimento pode flutuar, mas ao longo de um período de tempo mais longo, seu retorno médio é maior do que as opções mais seguras podem oferecer.

Suas ações ou fundos de investimento podem subir 11% em um ano, cair 6% no próximo, depois se recuperar em 9% e assim por diante, então é definitivamente uma jornada mais acidentada do que opções seguras e previsíveis, como uma conta poupança ou um certificado de depósito (CD). No entanto, quando os 20 anos tiverem passado, você terá virtualmente a garantia de sair à frente em termos de dólares reais em sua conta.

A segurança tem um preço, enquanto o risco tem um prêmio. Como você não precisa perder o sono por causa de uma quebra do mercado de ações em um determinado ano, pode colher o prêmio, enquanto o longo período anula a maior parte do risco.

Média do custo do dólar

Com a média do custo em dólar, um investidor separa um valor fixo em intervalos regulares, independentemente de outras circunstâncias. Um exemplo clássico disso seria um 401 (k). A média do custo do dólar é uma técnica frequentemente empregada por investidores de longo prazo.

Se você investir uma certa quantia todos os meses, estará comprando ações tanto nos bons quanto nos ruins. Em tempos bons, o valor de suas ações aumenta. Por exemplo, suponha que você comece a comprar ações de um fundo de ações que custe $ 20 por ação. Você decide que vai investir $ 100 todos os meses. Isso significa que você receberá cinco ações pelos seus $ 100. Um ano depois, o fundo teve um bom desempenho e o preço das ações subiu para $ 25. Agora você só recebe quatro ações pelos seus $ 100, mas está feliz de qualquer maneira; as cinco ações daquele primeiro mês, há um ano, valorizaram-se, 5 x $ 25 = $ 125, resultando em um ganho de $ 25. No segundo mês, as ações eram de $ 21, então naquele mês você obteve 4,77 ações, resultando em um ganho de $ 19 e assim por diante. Em tempos bons, você obtém menos ações, o que reduz o potencial de valorização futuro, mas também significa que você tem um bom ganho total em seu investimento.

Suponha que o preço da ação tenha caído de $ 20 para $ 15 naquele primeiro ano. Você teria uma perda de 5 x $ 5 = $ 25 no investimento do primeiro mês. No segundo mês, você comprou ações a $ 19 cada, o que significa que obteve 5,26 ações. A perda do segundo mês torna-se então 5,26 x $ 4 = $ 21 e assim por diante.

Embora essa perda certamente doa, você está obtendo ações com um desconto em relação ao preço de compra inicial, acabando por obter mais ações pelo seu investimento mensal de $ 100. Como o preço da ação é de apenas US $ 15, você pode abocanhar 6,67 ações por mês enquanto durar a queda. Quando as coisas melhoram seis meses depois, você comprou 6 x 6,67 = 40 ações no que poderia ter sido o fundo do poço. Então, mesmo com um rebote modesto para $ 18 por ação, agora você obteve um ganho de 40 x $ 3 = $ 120 somente com essas ações negativas. Enquanto isso, a perda do primeiro mês encolheu para US $ 10, no segundo mês para pouco mais de US $ 5 e assim por diante, o que significa que você já está de volta ao azul com a vingança. Quando o preço da ação retorna aos $ 20 originais, a perda inicial é completamente eliminada, enquanto o ganho das ações negociadas de seis meses cresce para 6 x $ 5 = $ 200.

Se você mantiver a calma e seguir o plano mesmo quando o mercado estiver em baixa, obterá mais ações com o seu dinheiro. Essas ações adicionais aumentam os retornos de investimento quando o mercado se recupera. Essa é uma grande parte da razão pela qual os investidores em ações regulares obtêm um retorno de longo prazo mais alto em comparação com investimentos mais seguros, apesar dos altos e baixos temporários do mercado.

Dividendos

Muitas ações e fundos também dão dividendos aos investidores. Os dividendos são essencialmente lucros dados aos proprietários (acionistas), proporcionando um retorno percentual extra sobre os aumentos regulares do preço das ações. A maioria dos fundos mútuos e ações oferece a opção de reinvestir automaticamente os dividendos. Isso é feito tanto em tempos bons quanto em tempos ruins, o que significa que você obtém uma média de custo em dólar no que é essencialmente um impulso invisível para sua programação regular de investimentos.

A matemática

Suponha que você tenha decidido investir em um fundo mútuo com um retorno médio anual de 7%, incluindo o dividendo. Para simplificar, suponha que a capitalização ocorra uma vez por ano. Após 20 anos, você terá pago 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 no fundo. No entanto, o retorno de capitalização mais do que dobrará seu investimento. A maneira fácil de calcular os números é usar uma calculadora, mas você pode fazer as contas manualmente adicionando a contribuição do ano novo ao total antigo e, em seguida, multiplicar o novo total por 1,07 para cada ano.

Ano 1: $1,200×1.07=$1,284\ begin {alinhados} & \ text {Ano 1:} \ $ 1.200 \ vezes 1,07 = \ $ 1.284 \\ \ end {alinhados}​Ano 1:  $ 1 , 2 0 0 × 1 . 0 7 = $ 1 , 2, 8 4

Ano 2: ($1,284+$1,200)×1.07=$2,658\ begin {alinhados} & \ text {Ano 2:} (\ $ 1.284 + \ $ 1.200) \ vezes 1,07 = \ $ 2.658 \\ \ end {alinhados}​Ano 2:  ( $ 1 , 2 8 4 + $ 1 , 2 0 0 ) × 1 . 0 7 = $ 2 , 6 5 8

Ano 3: ($2,658+$1,200)×1.07=$4,128\ begin {alinhados} & \ text {Ano 3:} (\ $ 2.658 + \ $ 1.200) \ times 1,07 = \ $ 4.128 \\ \ end {alinhados}​Ano 3:  ( $ 2 , 6 5 8 + $ 1 , 2 0 0 ) × 1 . 0 7 = $ 4 , 1 2 8

Outros fatores

Na realidade, seu extrato anual não será tão organizado quanto qualquer calculadora pode prever. Para começar, a matemática geralmente é bastante simplificada, pois não leva em consideração nenhuma das taxas, impostos e fatores semelhantes. Também há uma certa margem de manobra em como ele calcula as médias que entram na equação. Ainda assim, a história mostra retornos consistentemente superiores para o investimento regular em ações ou fundos de ações em comparação com outros tipos de investimentos, tornando-os a escolha óbvia para um investidor de longo prazo.

Uma pequena quantia como $ 100 deixa pouca escolha além de fundos mútuos ou ETFs, pelo menos no início. Mesmo os corretores de desconto cobram uma taxa de US $ 5 a US $ 10 por transação ao comprar ações; a menos que você esteja se metendo no barril de ações arriscadas, isso significa que não será capaz de diversificar seu portfólio. Em contraste, os fundos mútuos são carteiras pré-fabricadas de muitas ações diferentes com um perfil de risco claramente definido e diversificação embutida.

No entanto, o fundo mútuo cobra uma taxa anual que pode crescer até um tamanho bastante significativo à medida que seu capital aumenta. Se você se sentir confortável em assumir um papel mais ativo na seleção de seus investimentos, pode fazer sentido retirar o dinheiro do fundo após alguns anos e criar sua própria carteira diversificada de ações em uma corretora de descontos.