O que é a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados?
A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA) foi implementada para regular os períodos de retenção em depósitos feitos em bancos comerciais. Promulgada pelo Congresso dos Estados Unidos em 1987, a EFAA também padronizou o uso dos títulos de depósito pelas instituições financeiras. A EFAA especifica os tipos de retenção que os bancos podem utilizar em um depósito em cheque, dependendo do tipo de conta e do valor do depósito.
Principais vantagens
- A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA) regula os períodos de retenção que os bancos comerciais podem fazer sobre os depósitos.
- Os quatro tipos principais de retenção de depósito são estatutários, depósitos grandes, novas contas e retenções de exceção.
- Além disso, a EFAA especifica que cheques de seguros sacados em bancos estaduais devem ser disponibilizados cinco dias úteis após o depósito.
Compreendendo a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA)
A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA) pretende padronizar o tratamento de retenções de depósito. Os bancos e outras instituições financeiras devem informar os clientes sobre suas políticas em relação a retenções de depósitos, bem como quaisquer alterações nas políticas. O Federal Reserve implementou a EFAA como Regulamento CC.
Tipos de retenção permitidos sob EFAA
A EFAA, ou Regulamento CC, permite que os bancos coloquem quatro tipos de retenções nos fundos depositados. Esses são:
- Legal
- Grande depósito
- Nova conta
- Exceção
Requisitos específicos devem ser atendidos para cada tipo de retenção, e alguns bancos exigirão, por questão de política, que os fundos sejam mantidos sob o tipo de retenção que permite que o maior montante seja mantido pelo período mais longo, legalmente.
Retenções estatutárias
As retenções legais podem ser colocadas em quase qualquer depósito; sob esse tipo de retenção, o banco deve disponibilizar os primeiros $ 200 do depósito no próximo dia útil após o depósito ser feito, os segundos $ 600 disponíveis no segundo dia útil após o depósito ser feito e o restante no terceiro dia útil dia.
Grandes retenções de depósitos
Grandes depósitos são mantidos quando o total de depósitos feitos em um dia útil é superior a $ 5.000. As regras de disponibilidade para o primeiro e segundo dia útil após o depósito são as mesmas que para uma retenção legal, mas no terceiro dia útil, o banco deve disponibilizar $ 4.800 do depósito, com qualquer valor restante disponível no sétimo dia útil após o depósito.
Novas retenções de conta
Novas retenções de conta são colocadas em depósitos feitos em contas com menos de 30 dias. Essas retenções são canceladas no nono dia útil após o depósito.
Retenções de exceção
As retenções de exceção são usadas para contas que foram frequentemente descobertas ou quando os bancos têm motivos para suspeitar que um depósito é legítimo. Em casos mais raros, eles podem ser usados se a agência bancária sofrer uma queda de energia ou uma falha no sistema do computador. Na maioria dos casos, no entanto, as retenções de exceção são usadas quando uma conta está a descoberto por pelo menos seis dias úteis nos seis meses anteriores ao depósito, ou pelo menos dois dias úteis se a conta estiver a descoberto em um valor superior a $ 5.000 . Uma exceção pode ser colocada se o banco suspeitar que o cheque é fraudulento ou não será compensado. Também pode ser colocado em um instrumento que foi previamente devolvido por insuficiência de fundos. As retenções de exceção são canceladas no sétimo dia útil após o depósito ser feito.
Cheques de seguro
Os recursos de cheques de seguro sacados em bancos do estado devem ser disponibilizados no quinto dia útil após o depósito. Se o banco estiver fora do estado, os recursos devem estar disponíveis até o sétimo dia útil após o depósito.